Banyak penasehat investasi terdaftar (RIA) pada suatu waktu telah mempertimbangkan untuk melakukannya sendiri untuk membentuk firma penasihat keuangan independen. Tetapi atribut yang membuat seseorang menjadi penasehat sukses di organisasi yang lebih besar tidak selalu terjemahkan ke dalam keterampilan yang dibutuhkan untuk menjalankan bisnis mandiri. Namun, seiring dengan semakin banyaknya merger dan akuisisi yang terjadi di industri ini, banyak penasehat menyimpulkan bahwa sekarang adalah saat yang tepat untuk menyerang mereka sendiri.

Bagi orang-orang yang terbiasa dengan keamanan pekerjaan di sebuah perusahaan besar dengan penghasilan tetap, kepindahan ke kemerdekaan dapat terasa tidak dapat diprediksi dan berisiko. Ini juga membutuhkan waktu, perencanaan dan kemampuan untuk bertahan dalam jumlah yang cukup.

Jika hari bayaran besar adalah tujuannya, maka kesabaran juga diperlukan, karena banyak penasehat akhirnya kehilangan klien saat meninggalkan perusahaan besar untuk membangun bisnis mereka sendiri. Tapi ada beberapa langkah dasar yang bisa dilakukan penasehat untuk membantu membuat transisi berjalan lebih mulus. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Mulailah Perencanaan Keuangan Anda Sendiri ).

Ini semua tentang hubungan

Satu langkah penting yang harus dilakukan penasehat sebelum meninggalkan perusahaan adalah untuk mengevaluasi hubungan klien mereka. Anda ingin memastikan bahwa klien Anda lebih dari puas dengan pekerjaan Anda dan bahwa hubungan Anda kuat. Klien ingin merasa bahwa penasihat mereka mengenal mereka dengan baik dan sedang mencari masa depan keluarga mereka. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat:

Bagaimana Menjadi Penasihat Keuangan Terbaik ).

Memperkuat hubungan ini melalui kontak klien yang sering adalah kunci. Itulah sebabnya para penasihat yang berencana untuk melakukan langkah harus mulai menopang hubungan klien mereka beberapa bulan sebelumnya. Biasanya, 60-90% klien akan tetap setia kepada penasihat mereka saat dia pindah ke perusahaan yang berbeda atau membuka perusahaan yang baru. Semakin kuat hubungan, semakin besar kemungkinan klien yang puas akan mengikuti penasihat mereka kemanapun mereka pergi. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Mengapa Klien Memecat Penasihat Keuangan ). Sebenarnya, banyak di industri ini setuju bahwa kunci sukses ketika seorang penasihat pergi keluar sendiri adalah memastikan bahwa mereka tidak memulai dari awal dalam hal hubungan klien. Ini pada akhirnya lebih mudah untuk membawa klien yang ada dengan Anda maka itu adalah untuk membangun hubungan baru dari awal. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat:

Waktu untuk Pemeriksaan Risiko Klien Akhir Tahun ). Memegang Kepada Klien Anda

Di banyak perusahaan, protokol tertentu telah dilakukan antara broker dan RIA, yang menetapkan bahwa perusahaan penandatangan tidak akan menghasut tindakan hukum terhadap penasihat yang mengambil data klien dasar saat mereka pindah ke perusahaan lain. lembaga penandatangan. Juga, banyak perusahaan penasihat mengizinkan penasihat mereka untuk menghubungi klien mereka saat ini saat meninggalkan perusahaan untuk memberi tahu mereka kapan penasehat tersebut pergi dan ke tempat mereka pindah.Hal ini memungkinkan klien untuk memindahkan akun mereka saat penasehat mereka bergerak, yang mungkin juga menjadi kepentingan terbaik mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Penasihat Keuangan Haruskah Klien Faktor Ke Rencana Suksesi ). Beberapa perusahaan, bagaimanapun, telah diketahui meminta karyawan mereka untuk menandatangani sebuah perjanjian non-bersaing atau non-ajakan ketika mereka bergabung dengan perusahaan tersebut. Ini bisa menjadi rumit bagi para penasihat yang ingin menjelajah sendiri. Dalam hal ini, penting agar penasehat tidak bertindak dengan cara yang dapat dianggap sebagai meminta klien mereka secara aktif untuk keluar dari perusahaan saat mereka melakukannya, karena ini akan melanggar kontrak yang mereka masuki.

Namun, tidak ada yang menghentikan penasehat untuk memberi klien alamat rumahnya, email pribadi atau nomor telepon rumah sehingga klien dapat memilih untuk menghubungi penasihat mereka sendiri, jika mereka ingin melanjutkan hubungan dengan mereka.

Dalam kasus-kasus ketika seorang penasihat diizinkan untuk membawa informasi kontak dasar klien mereka kepada mereka saat mereka meninggalkan perusahaan, mereka biasanya tidak diizinkan untuk membawa informasi apapun kepada mereka mengenai akun klien mereka. Dalam hal ini, seorang penasihat mungkin ingin mengirimkan surat ke kliennya untuk memberitahukan keberadaan mereka, dengan harapan klien kemudian akan menindaklanjuti dan memberikan informasi yang mereka harapkan dari penasihat mereka. (Untuk bacaan terkait, lihat:

Bagaimana Penasihat Keuangan Dapat Menyesuaikan diri dengan penasihat Robo ). Pembiayaan Pindah

Salah satu penasehat peringatan yang harus disadari sebelum menempa mereka sendiri adalah bahwa uang tersebut mungkin tidak akan segera mengalir. Sebenarnya, cukup lama sebelum seorang penasihat dapat sesuai dengan pendapatan mereka sebelumnya. Seringkali, selama tiga sampai enam bulan pertama sebuah usaha bisnis baru, pendapatan seorang penasihat kemungkinan akan menurun. Pada saat bersamaan, biaya start up akan terus bertambah, jadi bisa jadi malah menjadi tujuan bagus untuk tahun pertama. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat:

Penasihat Robo dan Sentuhan Manusia: Lebih Baik Bersama? ) Tanpa penghematan yang cukup, seorang penasihat yang ingin memulai usaha baru mungkin perlu mengeluarkan sesuatu yang pasti. jumlah pembiayaan Hal ini dapat diperoleh dengan mengambil pinjaman bank atau jalur kredit (walaupun jenis pembiayaan ini tidak mudah didapat seperti dulu) atau dengan berbicara dengan agen broker atau kustodian yang mungkin menawarkan pembiayaan kepada penasihat melalui term catatan. Either way, menabung setidaknya sembilan bulan pendapatan dalam dana darurat adalah ide yang baik bagi penasehat yang ingin mandiri. Ini bisa memberi bantal yang sangat dibutuhkan saat makhluk bisnis tumbuh.

Ketika baru memulai, penasehat mungkin ingin bekerja dari rumah daripada menuangkan banyak uang ke ruang kantor. Mereka juga bisa menghemat uang dengan melakukan banyak pekerjaan administratif sendiri. Tetapi membiarkan agen broker menjalankan bisnis akhir dan menjalankan ulang fungsi back office kantor mungkin merupakan ide bagus untuk menjaga agar segala sesuatunya berjalan lancar. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat:

Teknologi Populer untuk RIA ). Pertimbangkan sebuah Perusahaan Independen

Jika pindah ke kemandirian tampaknya terlalu berlebihan, berisiko atau tidak layak secara finansial, penasihat mungkin ingin bergabung dengan firma penasihat independen yang ada atau agen broker independen yang menawarkan layanan investasi. Manfaat untuk ini, ketika memulai perusahaan sendiri, adalah biaya awal dan biaya overhead dieliminasi. Begitu juga biaya back office dan compliance, serta berbagai biaya administrasi lainnya. Dengan sebagian besar infrastruktur dan dukungan yang ada sejak awal, para penasihat dapat lebih fokus pada pemeliharaan hubungan klien yang ada dan membangun hubungan baru. Perusahaan-perusahaan independen kecil ini mungkin juga menghargai didekati oleh penasihat yang berkualitas dan berpengalaman, karena para karyawan ini akan membantu menghilangkan kebutuhan mereka untuk menghabiskan waktu dan uang untuk merekrut talenta baru. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Mengevaluasi Ukuran Perusahaan dalam Penasihat Keuangan Job Hunt ). Pada akhirnya, terserah kepada masing-masing penasihat individu untuk menentukan jalan mana yang paling sesuai untuk mereka. Sementara beberapa orang mungkin lebih suka bekerja untuk perusahaan di mana infrastruktur dan dukungan sudah ada, orang lain mungkin masih menginginkan kebebasan untuk pergi sendiri dan menciptakan gaya dan pendekatan investasi mereka sendiri.

Bottom Line

Banyak penasihat bergerak menuju kemerdekaan dan membuka firma penasihat mereka sendiri. Untuk mempermudah transisi, mereka harus memperkuat hubungan klien saat ini untuk memastikannya kuat, mengetahui apakah pembiayaan tersedia dan perlu, dan mencari cara untuk menghemat biaya serendah mungkin. Bagi mereka yang siap untuk mengambil risiko, manfaat kemerdekaan mungkin akan sia-sia. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Kiat Manajemen dari Penasehat Keuangan Tertinggi ).