Sekitar tujuh dari 10 senior mulai memasuki tahun 2016 dengan senang hati, mengetahui bahwa biaya Medicare mereka sebagian besar tidak berubah dari tahun lalu. Tapi ini adalah cerita yang berbeda untuk para manula senior, yang melihat bagian mereka dari kenaikan biaya program - dan tagihan mereka hanya akan tumbuh di tahun-tahun depan.

Dua perkembangan terakhir, khususnya, adalah memperluas jarak antara orang Amerika kelas menengah dan berpenghasilan tinggi yang membayar cakupan Medicare mereka. Yang pertama adalah keputusan Administrasi Jaminan Sosial untuk tidak melakukan penyesuaian biaya hidup, atau COLA, untuk tahun 2016.

Ketika hal ini terjadi, kebanyakan manula dilindungi dari kenaikan premi Medicare di bawah ketentuan yang tidak berbahaya, namun orang yang lebih makmur tidak menerima perlindungan semacam itu. Sebaliknya, mereka melihat premi mereka untuk Medicare Part B - komponen yang membayar kunjungan dokter, tes laboratorium dan peralatan medis - melonjak 16% mengejutkan. (Untuk yang lebih, lihat

Medicare 101: Apakah Anda Butuh Semua 4 Bagian? )

AD:

Tidak jauh di jalan, manula berpenghasilan tinggi juga akan mencatat sebagian besar tagihan untuk "Doc Fix" tahun 2015, sebuah undang-undang yang menghasilkan potongan biaya penggantian dokter dari Medicare yang signifikan. Mulai tahun 2018, individu menghasilkan lebih dari $ 133, 500 (ambang lebih tinggi untuk joint filers) akan melihat bagian B premium membengkak dari $ 2, 518 sampai $ 3, 272 per tahun. Sebagian besar orang Amerika tidak membayar premi untuk Bagian A, yang mencakup perawatan di rumah sakit.

AD:

Mereka yang berada dalam kelompok kurung paling kaya akan melihat kenaikan yang lebih besar lagi. Individu yang menghasilkan lebih dari $ 160.000 akan berpotensi menghadapi premi tahunan sebesar $ 4, 028, naik dari $ 3, 272.

Selain itu, Doc Fix akan menghasilkan biaya tambahan baru untuk rencana obat resep Part D untuk penerima Medicare yang makmur. (Untuk keterangan lebih lanjut, lihat Bagian Kesehatan Medicare Part B untuk tahun 2016. Penerima Medicare yang ada di kelompok berpenghasilan terendah, jika dilindungi oleh Ketentuan terus menerus tidak berbahaya, akan terus membayar $ 104. 90.

Sumber: Medicare. gov Gambar 2. Medicare Part D (resep obat) premi bulanan untuk tahun 2016.

Sumber: Medicare. gov

Strategi Menyimpan Biaya

Cara termudah untuk menghindari kenaikan premi adalah dengan menurunkan penghasilan kotor disesuaikan ubahsuaian (MAGI), metrik yang digunakan pemerintah untuk menentukan premi Medicare Anda. Seringkali, itu lebih mudah diucapkan daripada dilakukan. Tapi ada beberapa strategi yang mungkin Anda pertimbangkan untuk masuk ke tingkat pendapatan yang lebih rendah. Laporkan perubahan pada penghasilan Anda.

Jika penghasilan Anda baru saja turun karena kehilangan pekerjaan atau pensiun, penting untuk memberi tahu Administrasi Jaminan Sosial, yang mungkin dapat memindahkan Anda ke kelompok pendapatan baru.SSA memiliki formulir untuk mengisi acara-acara yang mengubah hidup ini. Alasan lain untuk kehilangan penghasilan termasuk perceraian, kematian pasangan dan hilangnya pendapatan pensiun. (Untuk lebih lanjut, lihat

Cara Terbaik Menghubungi Administrasi Jaminan Sosial

Mengelola keuntungan Anda . Jika Anda menyingkirkan aset substansial, seperti bisnis kecil, penting untuk mempertimbangkan pengaruh pendapatan tersebut atas pembayaran Medicare Anda. Salah satu pilihannya adalah menjual sebagian kepemilikan Anda sedikit demi sedikit, jadi Anda hanya menambahkan sedikit pendapatan setiap tahunnya. Bagi orang lain, mungkin masuk akal untuk menjual aset sekaligus; Anda mungkin jatuh ke tingkat pendapatan yang lebih tinggi untuk tahun itu, tapi di tahun-tahun berikutnya penghasilan Anda akan turun kembali. Manfaatkan deduksi . Jika penghasilan Anda pada tahun tertentu akan memicu kenaikan premi, gunakan pengurangan untuk membantu menurunkan MAGI Anda. Mungkin saat yang tepat untuk membuat sumbangan amal yang direncanakan. Atau jika Anda memerlukan uang tunai, Anda bisa menjual investasi dengan kinerja rendah dan menggunakan kerugian modal untuk membantu mengimbangi pendapatan Anda.

Pertimbangkan konversi Roth . Penarikan dari IRA tradisional membebani pendapatan Anda yang dilaporkan, tapi bukan itu masalahnya dengan penarikan Roth IRA bebas pajak. Jadi ada insentif untuk mengubah IRA Anda menjadi akun Roth. (Untuk lebih lanjut, lihat

Strategi Terbaik untuk Konversi Roth IRA Tanpa Pajak .)

Hati-hati: Anda harus membayar pajak pada tahun Anda melakukan konversi, dan karena itu bagus untuk lakukan saat pasar sedang down. Tapi setelah itu, Anda bisa melakukan penarikan tanpa menambah penghasilan Anda. Untuk menarik keluar penghasilan bebas pajak, Anda harus berusia 59 ½ atau lebih dan tahan akun Roth setidaknya selama lima tahun. Garis Bawah Di tahun-tahun depan, manula kaya raya akan mengambil bagian yang lebih besar dari tab Medicare. Itu semua alasan untuk memiliki strategi pajak yang solid yang bisa membuat Anda menjadi anggota kelompok berpenghasilan rendah.