Apakah klien Anda tahu apakah rumah tangga mereka berwarna hitam atau merah setiap bulan? Kemungkinan mereka tidak. Jika mereka melakukannya, kemungkinan besar mereka tidak mengetahui keuntungan atau kerugian bulanan mereka. Dengan menggunakan istilah-istilah ini untuk rumah tangga mungkin aneh bagi mereka, tapi seharusnya tidak.

Bisnis Rumah Tangga

Rumah tangga adalah bisnis sendiri. Mari kita asumsikan sebuah rumah tangga menghasilkan $ 100.000 per tahun dan rumah tangga tetangga menghasilkan $ 200.000. Apakah itu secara otomatis berarti bahwa rumah tangga tetangga berjalan lebih efisien? Benar-benar tidak. Tetangga itu mungkin memiliki dua mobil mewah dan rumah liburan saat pergi makan lima kali per minggu. Rumah tangga $ 100.000 lebih didisiplinkan, sehingga memperbaiki intinya. Perbedaan dalam belanja dan penganggaran yang disiplin juga cenderung berarti perbedaan yang signifikan dalam pengelolaan arus kas. (Untuk lebih lanjut, lihat: Mengapa Manajemen Kas Kunci Sukses Bisnis .)

Manajemen arus kas berjalan lebih dalam karena selain komitmen masa lalu (hipotek, utilitas, mobil, asuransi kesehatan, biaya asosiasi pemilik rumah) dan komitmen sekarang (makanan, pakaian, hiburan), juga akan ada komitmen masa depan (biaya kuliah, pembelian barang dengan tiket besar, penghematan untuk masa pensiun). Jika Anda dapat membantu klien mengetahui cara memotong biaya sehingga mereka dapat meningkatkan arus kas bulanan mereka, mereka tidak akan memiliki cukup uang untuk komitmen masa lalu dan sekarang, namun juga lebih banyak uang untuk mendukung komitmen dan sasaran keuangan masa depan.

Mengetahui arus kas bulanan adalah tugas yang sulit. Kebanyakan orang tidak ingin ada hubungannya dengan hal itu. Inilah sebabnya mengapa peran yang dimainkan penasihat keuangan bisa berjalan jauh. (99)> Anggaran Bulanan

Berikut adalah contoh pendapatan dan biaya bulanan untuk membantu nasabah mengelola arus kas bulanan mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa yang Harus Dilakukan Bila Klien Anda Belum Tersimpan Cukup .)

Penghasilan Bulanan

Upah, Tip, Gaji Pengambilan Bunga (sertifikat deposito, tabungan, dll.) Dividen Saham

Manfaat Jaminan Sosial

Pensiun < Uang Tunai atau Dukungan Anak (diterima)

Pendapatan Properti Sewa

Bunga Pinjaman kepada Anggota Keluarga Atau Teman

Lainnya

Biaya Bulanan

Sumbangan

Hipotek

Hipotek Rumah Kedua

Pinjaman Otomatis

Pinjaman Pribadi

Hutang Kartu Kredit

Pajak Penghasilan Federal

Pajak Penghasilan Negara

Pajak Jaminan Sosial

Pajak Real Estat

Pajak Lain

Utilitas > Perbaikan Rumah Tangga dan Pemeliharaan

Makanan

Pakaian

Pendidikan

Mobil Anak

Gas (mobil)

Premi Asuransi Jiwa

Asuransi Pemilik Rumah

Asuransi Kesehatan

Hiburan < Travel

Olahraga

Hadiah

Layanan Profesional

Lainnya

Tujuan

Kebanyakan klien lebih memilih untuk tidak mengisi daftar di atas dan memperbaruinya setiap bulan.Sebagai penasihat keuangan Anda juga bisa membantu menghilangkan emosi dari persamaan. Mengambil sudut pandang yang lebih obyektif akan membantu memperbaiki arus kas klien. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Tip untuk Mengatasati Mental Klien

Sudahkah Anda melihat acara televisi

Keuntungan

di CNBC? Pengusaha Marcus Lemonis mengunjungi bisnis yang gagal, mengevaluasi situasinya, dan merancang strategi untuk membantu bisnis tersebut sukses. Banyak waktu pemilik bisnis terlalu terikat dengan produk atau sistem tertentu yang rusak. Dengan memperbaiki masalah ini, arus kas cepat membaik. Penasihat keuangan bisa menjadi Marcus Lemonis dari rumah tangga klien.

Membantu klien mengeluarkan anggaran rumah tangga, mengalirkan arus kas masa depan dan mengevaluasi dan mengelola hutang dengan tujuan untuk meningkatkan arus kas harus meningkatkan tabungan mereka sehingga memungkinkan mereka mencapai tujuan keuangan lebih lanjut seperti menabung lebih banyak ke masa pensiun. (Untuk yang lebih, lihat:

Bagaimana Menjadi Penasihat Keuangan Terbaik

. Garis Dasar Ketika datang ke penasihat keuangan arus kas keluarga, bawahan membawa keahlian dan pengalaman ke meja dan menghapus emosi dari persamaan Perspektif luar adalah apa yang setiap bisnis butuhkan, bahkan jika bisnis itu adalah rumah tangga. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Tip tentang Bagaimana Penasihat Keuangan Dapat Berbicara dengan Klien .)