Bagaimana saya dapat menemukan reksadana bebas pajak?

Cara mendapatkan 100 juta (Maret 2024)

Cara mendapatkan 100 juta (Maret 2024)
Bagaimana saya dapat menemukan reksadana bebas pajak?

Daftar Isi:

Anonim
a:

Reksa dana bebas pajak dapat ditemukan di banyak perusahaan investasi terkemuka. Sebagian besar reksadana menawarkan berbagai jenis investasi sesuai dengan tujuan berbagai investor. Alih-alih menjadi reksa dana langka, dana bebas pajak hanya terdiri dari investasi yang menghasilkan bunga bebas pajak.

Apa itu Reksa Dana?

Reksadana adalah jenis keamanan yang sangat likuid yang populer di kalangan investor. Padahal reksa dana secara teknis adalah jenis perusahaan investasi, istilah ini paling sering digunakan untuk mengacu pada portofolio dana.

Reksa dana memungkinkan banyak investor untuk mengumpulkan uang mereka, sehingga memanfaatkan kekuatan investasi gabungan mereka. Sama halnya dengan pembelian saham, investor membeli saham dari dana tersebut, yang memberikan hak kepada sebagian dari hasil investasinya. Dana tersebut menginvestasikan kontribusi pemegang saham ke berbagai sekuritas, saham yang paling umum, obligasi dan hutang jangka pendek, dan mendistribusikan keuntungan kepada investor sesuai dengan kepemilikan saham mereka.

Jenis Dana

Ada empat jenis reksa dana utama: saham, obligasi, saldo dan pasar uang. Sesuai dengan namanya, dana saham dan obligasi terdiri dari investasi di pasar saham dan obligasi. Dana obligasi, seperti obligasi itu sendiri, cenderung sangat stabil dan menghasilkan pendapatan yang lambat tapi stabil dari waktu ke waktu. Dana saham dapat disesuaikan dengan berbagai tujuan investasi, dari strategi berisiko tinggi dan bernilai tinggi hingga portofolio diversifikasi yang berfokus pada meminimalkan potensi kerugian.

Saldo dana mencakup kombinasi kedua efek yang memberikan tingkat risiko menengah. Umumnya disebut setara kas, dana pasar uang terdiri dari investasi pada sekuritas hutang jangka pendek, seperti tagihan Treasury (T-bills) dan surat berharga, yang jatuh tempo dalam tiga bulan.

Dana Bebas Pajak

Reksadana yang diinvestasikan dalam obligasi pemerintah atau kota, disebut munis, sering disebut sebagai dana bebas pajak atau bebas pajak karena bunga yang dihasilkan oleh obligasi ini tidak dikenai pajak penghasilan. Dalam beberapa kasus, obligasi yang diterbitkan di negara tempat Anda tinggal bebas pajak tiga kali lipat, yang berarti bunga dikecualikan dari semua pajak pendapatan negara bagian, lokal dan federal. Namun, tidak semua obligasi dikecualikan dari semua pajak. Sementara bunga atas beberapa obligasi dikecualikan dari pajak penghasilan negara bagian atau lokal, pajak tetap dapat dikenakan pajak pendapatan federal, seperti halnya obligasi Treasury (obligasi T).

Karena reksa dana bebas pajak terdiri dari obligasi pemerintah yang diterbitkan, mereka cenderung memiliki tingkat pengembalian yang jauh lebih rendah daripada dana yang mencakup sekuritas yang lebih fluktuatif. Bagi beberapa orang, manfaat pajak dari investasi ini lebih besar daripada pengurangan potensi penghasilan. Apakah trade-off ini bermanfaat sangat tergantung pada tarif pajak penghasilan Anda dan berapa banyak investasi Anda dapat menghasilkan dana kena pajak.

Saat mempertimbangkan investasi reksa dana, penting untuk mempertimbangkan implikasi pajak spesifik setiap dana untuk memastikan Anda tidak dibekukan oleh tagihan pajak atas investasi yang diiklankan sebagai bebas pajak.

Keuntungan Modal

Sementara bunga obligasi pemerintah seringkali bebas pajak, keuntungan modal yang direalisasikan saat obligasi dijual dengan harga premium tidak bebas pajak. Karena investor reksadana tidak memiliki kendali atas kapan obligasi dibeli dan dijual, ada potensi beban pajak tak terduga jika dana tersebut menghasilkan keuntungan dari capital gain daripada bunga.