a:

Premi pembiayaan asuransi jiwa dapat membantu individu dengan nilai bersih tinggi (HNWI) dengan memaksimalkan penggunaan modal, menghindari biaya kesempatan yang hilang dan memperoleh keuntungan pajak.

HNWI biasanya terbiasa menggunakan leverage keuangan untuk memaksimalkan penggunaan modalnya, dan pembiayaan premi asuransi jiwa menawarkan kesempatan lain untuk memanfaatkan biaya. HNWI biasanya membutuhkan jumlah asuransi jiwa yang jauh lebih besar daripada orang yang berpenghasilan rendah; mereka memiliki pendapatan keluarga yang lebih besar perlu dipertimbangkan dan harus mempertimbangkan masalah bisnis dan warisan. Mereka juga memiliki lebih banyak masalah pajak karena pendapatan mereka dapat dikenakan tingkat pajak yang lebih tinggi. Membiayai premi asuransi jiwa mereka daripada membayar premi semacam itu secara langsung dapat menawarkan kesempatan untuk menggunakan leverage keuangan, mempertahankan modal dan mendapatkan hasil investasi maksimal.

Banyak HNWI mendapatkan keuntungan yang sangat baik atas modal yang diinvestasikan. Jika mereka dapat membiayai $ 100.000 per tahun dalam premi asuransi hanya dengan bunga 3% atau 4% saat menggunakan uang sejumlah itu di tempat lain untuk mendapatkan laba atas investasi sebesar 10% sampai 12%, maka menguntungkan untuk menghindari biaya kesempatan yang hilang akan dikenakan dengan membayar premi tanpa menggunakan pembiayaan. Pertimbangan pajak dapat membuat premi pembiayaan lebih menarik bagi individu semacam itu. Jika, misalnya, mereka perlu melikuidasi investasi yang ada untuk membayar premi asuransi jiwa, likuidasi dapat menyebabkan timbulnya pajak capital gain 20% lebih banyak, sehingga biaya efektif yang sebenarnya untuk membayar $ 100.000 pada premi asuransi sebanyak $ 120.000 atau lebih.

Masalah pajak potensial lainnya untuk HNWI muncul jika asuransi jiwa mereka dipercaya. Dalam hal ini, pembiayaan premi juga dapat membantu mengurangi potensi pajak hadiah.

Asuransi jiwa biasanya merupakan investasi besar untuk HNWI. Oleh karena itu, tepat bagi mereka untuk mempertimbangkan cara terbaik dalam mengelola investasi tersebut, bersama dengan peluang investasi potensial lainnya, dan pertimbangkan untuk memanfaatkan premi asuransi mereka.