Ada alasan mengapa perusahaan kartu kredit selalu mencari lebih banyak orang untuk menggunakan layanan mereka. Emiten memajukan jutaan dolar untuk pembelian yang dilakukan oleh pelanggan mereka, dan mereka sering mengumpulkan miliaran balasan. Federal Reserve menunjukkan bahwa pada Mei 2016, total hutang kartu kredit beredar di Amerika Serikat adalah $ 953. 3 miliar. Kartu kredit merupakan sumber pendapatan yang sangat besar bagi emiten. Inilah yang melihat bagaimana mereka menghasilkan uang mereka.

Perusahaan Kartu Kredit Mengisi Pedagang

Perusahaan kartu kredit mengenakan biaya sekitar 2% sampai 3% dari setiap pembelian kartu kredit. Jika, misalnya, Anda menggunakan Visa untuk membayar $ 100 untuk sekantong belanjaan, toko tempat Anda melakukan pembelian menerima $ 98 dari Visa, sedangkan sisanya $ 2 masuk ke penerbit kartu kredit dan Visa. Bila Anda mempertimbangkan semua miliaran transaksi harian yang dilakukan secara kolektif oleh orang-orang yang menggunakan Visa, biaya pedagang, yang juga disebut biaya pertukaran, merupakan sumber pendapatan perusahaan kartu kredit yang sangat besar.

Perusahaan Kartu Kredit Mengisi Biaya Akhir

Sejumlah besar pengguna kartu tidak membayar tagihan mereka secara penuh setiap bulannya. Saldo kartu kredit pelanggan yang belum dibayar mulai dikenai bunga dengan tarif setinggi 12% atau lebih, yang masuk ke perusahaan kartu kredit. Sebuah penelitian National Bureau of Economic Research (NBER) tahun 2016 yang diterbitkan oleh Hong Ru dan Antoinette Schoar menunjukkan bahwa perusahaan kartu kredit mungkin dengan sengaja menargetkan orang-orang yang kurang berpendidikan, dan akibatnya, mungkin kekurangan kecanggihan finansial dan membuat keputusan keuangan yang salah. Perusahaan kartu kredit mendekati orang-orang seperti itu dengan tawaran yang dimulai dengan harga menarik dan naik dengan cepat dengan biaya keterlambatan dan over-limit. Orang yang lebih berpendidikan cenderung tidak menggunakan jenis akun ini.

Demikian pula, layar emiten untuk pemikiran irasional dengan menggunakan program penghargaan. Orang yang kurang berpendidikan cenderung menerima kartu kredit yang mempromosikan penghargaan lebih tinggi daripada yang ditawarkan kepada orang yang berpendidikan lebih tinggi. Ini disertai dengan biaya yang sangat mahal. Tidak mengherankan jika sebuah studi Demos 2012 menemukan bahwa rumah tangga di mana seseorang telah menganggur setidaknya dua bulan dalam tiga tahun sebelum 2012 14% lebih mungkin membawa hutang kartu daripada rumah tangga dimana semua pekerja dewasa memiliki pekerjaan.

Studi yang sama menemukan bahwa keluarga dengan anak-anak di bawah 18 tahun lebih mungkin 15% untuk melakukan hutang daripada keluarga tanpa anak atau anak-anak yang berusia lebih dari 18 tahun. Akhirnya, penelitian tersebut menemukan bahwa responden dengan tingkat sarjana 22% lebih kecil kemungkinannya. dibebani dengan hutang dibanding mereka yang berpendidikan SMA. Perusahaan kredit tahu bahwa mereka mendapatkan lebih dari separuh keuntungan mereka dari pelanggan berpendidikan rendah.

Biaya Kartu Kredit

Perusahaan kartu kredit memberi tag pada berbagai biaya di samping biaya keterlambatan mereka.Beberapa perusahaan termasuk biaya tahunan, yang dibayar pelanggan setiap tahun agar akun mereka tetap terbuka. Biaya tahunan ini bergantung pada perusahaan kartu kredit, dengan semakin banyak perusahaan premium mengenakan biaya yang bisa meregang ratusan dolar. Biaya lainnya, yang disebut biaya transfer saldo, dibebankan pada saat pelanggan mentransfer hutang dari satu kartu ke kartu lainnya. Kartu yang menerima hutang tersebut dibebankan. Sebagian besar perusahaan mengeluarkan biaya 3% untuk saldo yang ditransfer. Akhirnya, tapi tidak meyakinkan, perusahaan kredit menambahkan uang muka 2% sampai 5% saat pelanggan meminjam uang dari rekening kartu kredit mereka.