a:

Lima C kredit adalah alat berharga yang digunakan oleh bank untuk menentukan kelayakan kredit peminjam. Analis kredit mengembangkan metode kredit lima C dengan mengidentifikasi lima faktor kunci yang mempengaruhi kemungkinan peminjam gagal membayar hutangnya. Faktor-faktor ini adalah karakter, kapasitas, modal, agunan dan kondisi. Bank mengukur masing-masing dari lima kredit C secara berbeda - beberapa kualitatif vs kuantitatif, misalnya - karena mereka tidak mudah meminjamkan perhitungan numerik.

Karakter Karakter mengacu pada reputasi peminjam dimana masalah keuangan diperhatikan. Pepatah lama bahwa perilaku masa lalu adalah indikator terbaik perilaku masa depan berlaku saat meninjau karakter peminjam. Bank menggunakan metode kualitatif dan kuantitatif untuk mengevaluasi karakter. Metode kualitatif mencakup referensi panggilan, meninjau riwayat pekerjaan dan melakukan wawancara pribadi dengan peminjam untuk mengukur karakternya. Metode kuantitatif mencakup penilaian peringkat kredit peminjam, yang lembaga pelaporan kreditnya sesuai standar.

Kapasitas

Kapasitas peminjam adalah kemampuan finansialnya untuk memenuhi persyaratan pelunasan pinjaman. Hal ini ditentukan oleh penghasilan dan hutang lainnya yang beredar. Metode yang digunakan untuk mengevaluasi kemampuan peminjam sangat condong ke sisi kuantitatif. Sebagian besar pemberi pinjaman memiliki rasio spesifik yang mereka gunakan untuk menentukan apakah kapasitas peminjam dapat diterima. Perusahaan hipotek, misalnya, menggunakan rasio hutang terhadap pendapatan, yang menyatakan bahwa hutang bulanan peminjam sebagai persentase dari pendapatan bulanannya.

- Modal Modal mencakup uang yang dipinjam oleh peminjam terhadap investasi dimana dia mendapatkan pinjaman. Uang muka di rumah adalah contoh modal. Bank lebih memilih peminjam dengan banyak modal, karena itu berarti dia memiliki beberapa kulit dalam permainan. Menghabiskan uangnya sendiri untuk investasi memberi peminjam rasa kepemilikan dan memberikan insentif tambahan untuk tidak gagal membayar pinjamannya. Bank mengukur modal secara kuantitatif sebagai persentase dari total biaya investasi.

Jaminan

Aset pribadi yang dijanjikan oleh peminjam karena keamanan untuk pinjaman dikenal sebagai jaminan. Dalam pinjaman mobil, misalnya, mobil itu sendiri adalah agunannya. Jika peminjam gagal bayar, bank mengambil alih mobil, menjualnya dan menggunakan dana tersebut untuk melunasi pinjamannya. Bank melihat pinjaman yang dijamin oleh agunan kurang berisiko daripada pinjaman tanpa jaminan, karena agunan tersebut memberi mereka jalan keluar jika terjadi gagal bayar. Bank mengukur agunan secara kuantitatif berdasarkan nilainya dan secara kualitatif dengan kemudahan kemudahan likuidasi.

Kondisi

Kondisi mengacu pada persyaratan pinjaman itu sendiri dan juga kondisi ekonomi yang mungkin mempengaruhi peminjam.Faktor ini adalah yang paling subjektif dari lima C kredit dan dievaluasi secara kuantitatif. Namun, bank juga menggunakan pengukuran kuantitatif tertentu seperti suku bunga pinjaman, jumlah pokok dan jangka waktu pengembalian untuk menilai kondisi.