Anda dapat membuka Roth IRA di sebagian besar institusi keuangan, seperti bank lokal, credit union, atau perusahaan pialang Anda. Anda bahkan dapat membuat online IRA. Prosesnya semudah menyelesaikan dokumen satu halaman. Sebagian besar lembaga keuangan mungkin juga mengharuskan Anda melengkapi akun baru atau aplikasi pelanggan selain perjanjian adopsi Roth IRA.
Sebelum memilih lembaga keuangan, Anda ingin membandingkan fitur dan manfaatnya. Misalnya, satu institusi mungkin mengenakan biaya $ 30 per tahun untuk biaya administrasi, sementara yang lain mungkin mengenakan biaya $ 50. Meskipun jumlah ini mungkin tampak kecil, ini bisa menjadi signifikan bila dibandingkan dengan saldo akun Anda. Misalnya, jika Anda memutuskan untuk memberikan kontribusi sebesar $ 1.000 kepada Roth IRA Anda untuk tahun ini dan biaya tahunannya adalah $ 50, ini akan menjadi 5% dari saldo Anda.
Anda juga harus mempertimbangkan akses dana. Mungkin lebih mudah mengakses aset Anda di bank lokal Anda daripada di lembaga keuangan online. Di sisi lain, lembaga keuangan online mengenakan biaya yang lebih rendah dalam banyak hal.
Hal penting lain yang perlu dipertimbangkan adalah jenis investasi yang Anda inginkan. Misalnya, apakah Anda ingin berinvestasi dalam sertifikat deposito, dana pasar uang atau reksa dana? Lembaga keuangan harus bisa menjelaskan pilihan yang mereka miliki, termasuk fitur dan biaya yang berlaku.
Pertanyaan ini dijawab oleh Denise Appleby
( Hubungi Denise )
Saya adalah seorang guru di sistem sekolah umum dan saya tidak Saat ini memiliki rencana 403 (b), tapi saya memiliki sejumlah uang di Roth IRA dan juga IRA yang diarahkan sendiri. Dapatkah saya memindahkan dana IRA saya ke dalam rencana 403 (b) yang baru dibuka, karena saat ini saya dipekerjakan oleh sekolah sy
Jika Anda membuat akun 403 (b) berdasarkan rencana 403 (b) sekolah, Anda dapat menggulirkan aset IRA Tradisional ke akun 403 (b). Seperti yang mungkin Anda ketahui, pengguliran dari IRA Tradisional ke 403 (b) tidak dapat mencakup jumlah setelah pajak atau jumlah yang mewakili distribusi minimum yang dipersyaratkan.
Saya berusia 80 tahun membuat pembayaran pajak minimum yang dipersyaratkan minimum (RMD) yang harus dibayar. Saya berencana untuk mengubah IRA saya menjadi Roth IRA dan membayar pajak untuk total RMD. Apakah saya dapat menarik dana dari Roth tahun setelah konversi? Saya understa
Pertama, beberapa informasi latar belakang: perlakuan pajak atas distribusi Roth IRA bergantung pada apakah distribusi tersebut memenuhi syarat atau tidak. Distribusi yang memenuhi syarat dari Roth IRA adalah bebas pajak dan denda, namun distribusi yang tidak memenuhi syarat dapat dikenai pajak dan hukuman distribusi awal.
Saya adalah pensiunan, mengambil dari anuitas 403 (b) saya. Saya adalah satu-satunya karyawan bisnis saya sendiri. Apakah saya memenuhi syarat untuk mendapatkan akun IRA SEDERHANA? Saya ingin menunda sebagian penghasilan saya dari pajak.
Itu tergantung. Jika bisnis Anda tidak terkait, dan Anda memiliki penghasilan bersih dari wirausaha, Anda berhak menetapkan dan mendanai sebuah program pensiun, termasuk IRA SEDERHANA, berdasarkan pendapatan itu. IRS mendefinisikan pendapatan bersih dari wirausaha sebagai pendapatan kotor dari bisnis atau bisnis Anda dikurangi pemotongan bisnis yang diijinkan.