Saat mempertimbangkan bagaimana merencanakan masa pensiun, pikirkan dulu usia di mana Anda ingin pensiun dan gaya hidup yang ingin Anda nikmati. Semakin tua Anda saat Anda pensiun, semakin lama Anda harus menabung dan semakin sedikit tahun Anda harus mendukung diri Anda sendiri dari tabungan; Namun, semakin tua Anda saat Anda pensiun, semakin sedikit Anda yang bisa melakukan dan menikmati secara fisik. Semakin muda Anda saat pensiun, semakin sedikit waktu yang Anda miliki untuk menghemat uang, semakin sedikit Anda bisa masuk Jamsostek dan semakin lama Anda harus mendukung diri sendiri melalui tabungan.
Setelah Anda menetap pada usia yang sesuai, Anda harus mempertimbangkan gaya hidup yang Anda inginkan untuk hidup. Jika Anda menginginkan gaya hidup glamor dengan rumah dan liburan yang mahal, Anda harus memiliki tabungan yang disisihkan untuk mendukung gaya hidup itu. Harapan finansial pasca pensiun Anda yang lebih moderat, semakin sedikit uang yang Anda butuhkan untuk diselamatkan.
Setelah mengetahui keseimbangan pribadi antara harapan hidup dan usia pensiun, Anda dapat mengerjakan anggaran yang menggambarkan jumlah yang ingin Anda simpan sebelum Anda mengambil lompatan tersebut. Ingatlah untuk memperhitungkan biaya hidup, kebutuhan perawatan jangka panjang, resep yang mungkin, perawatan kesehatan, biaya relokasi dan banyak lagi. Sertakan pendapatan Jaminan Sosial Anda serta pertumbuhan konservatif dan tabungan yang disponsori oleh perusahaan yang konservatif. Lagi pula, Anda tidak akan mengosongkan IRA atau 401 (k) hari Anda pensiun; Anda hanya akan mulai mengambil distribusi, sehingga memungkinkan sisa saldo untuk terus mendapatkan bunga dan pertumbuhan investasi.
Bila saatnya tiba untuk benar-benar pensiun, berkonsultasilah dengan pegangan karyawan Anda untuk mengetahui persyaratan apa saja dalam hal memberikan pemberitahuan Anda. Umumnya, Anda dapat meminta untuk memberikan pemberitahuan dua minggu sampai satu bulan untuk mempersiapkan 401 (k), pembagian keuntungan atau rencana yang disponsori majikan lainnya. Majikan Anda mungkin juga mengadakan seminar atau pertemuan khusus yang perlu Anda hadiri untuk memahami bagaimana manfaat spesifik Anda bekerja.
Jika Anda berusia 62 tahun atau lebih dan Anda ingin mulai menerima tunjangan Jaminan Sosial, Anda dapat mengunjungi kantor setempat untuk mendapatkan formulir aplikasi yang sesuai. Hubungi pengurus IRA Anda untuk mendapatkan formulir yang sesuai untuk menerima satu kali atau mengulang distribusi dari IRA Anda, jika Anda membutuhkannya, dan untuk menyiapkan rekening bank Anda untuk deposit otomatis.
Akhirnya, pertimbangkan kebutuhan kesehatan Anda. Jika Anda berusia 64 dan 9 bulan Anda harus mendaftar untuk mendapatkan keuntungan Medicare; Jika Anda memiliki rekening tabungan kesehatan (HSA), hubungi penjaga untuk mengetahui bagaimana Anda dapat mulai mengambil distribusi, setelah Anda berusia 65 tahun dan dilindungi oleh Medicare.
Saya adalah pensiunan, mengambil dari anuitas 403 (b) saya. Saya adalah satu-satunya karyawan bisnis saya sendiri. Apakah saya memenuhi syarat untuk mendapatkan akun IRA SEDERHANA? Saya ingin menunda sebagian penghasilan saya dari pajak.
Itu tergantung. Jika bisnis Anda tidak terkait, dan Anda memiliki penghasilan bersih dari wirausaha, Anda berhak menetapkan dan mendanai sebuah program pensiun, termasuk IRA SEDERHANA, berdasarkan pendapatan itu. IRS mendefinisikan pendapatan bersih dari wirausaha sebagai pendapatan kotor dari bisnis atau bisnis Anda dikurangi pemotongan bisnis yang diijinkan.
Saya pensiun dan mengalihkan sebagian dari iuran pensiun saya kepada Roth IRA. Jika saya berusia lebih dari 55 tahun, apakah saya masih memenuhi syarat untuk dibebaskan dari usia 55 tahun?
Pengecualian usia 55 hanya berlaku untuk distribusi dari rencana yang memenuhi syarat dan 403 (b) akun. Begitu aset tersebut dikreditkan ke IRA, manfaatnya tidak lagi berlaku untuk aset tersebut. Anda menyebutkan bahwa Anda memasukkan sebagian dari distribusi pensiun Anda di Roth.
Saya akan pensiun. Jika saya melunasi hipotek saya dengan uang setelah pajak yang telah saya selamatkan, saya bisa menghemat 6. 5%. Haruskah saya melakukan ini?
Hanya Anda dan penasihat keuangan, keluarga, akuntan, dan lain-lain yang bisa menjawab "haruskah saya?" Pertanyaan karena ada lebih banyak faktor yang tidak termasuk dalam asumsi yang Anda masukkan, dan banyak kaitannya dengan naluri Anda sendiri. Akan mudah jika melunasi hipotek HANYA hanya investasi lain.