a:

Bank adalah salah satu institusi yang paling leverage di Amerika Serikat; kombinasi proteksi pecahan-cadangan dan Federal Deposit Insurance Corporation, atau FDIC, telah menciptakan lingkungan perbankan dengan risiko pinjaman yang terbatas. Untuk mengimbangi hal ini, tiga badan pengatur yang terpisah, FDIC, Federal Reserve dan Comptroller of the Currency, meninjau dan membatasi rasio leverage untuk bank-bank Amerika. Ini berarti mereka membatasi berapa banyak uang yang dapat dipinjam relatif terhadap berapa banyak modal yang dikhususkan bank untuk aset mereka sendiri. Tingkat permodalan penting karena bank dapat "menuliskan" bagian modal dari aset mereka jika nilai aset total turun. Aset yang dibiayai oleh hutang tidak dapat ditulis karena pemegang obligasi dan deposan bank berutang dana tersebut.

Apakah Rasio Leverage itu?

Tidaklah berguna untuk hanya melihat jumlah pinjaman yang dibuat oleh bank. Tanpa konteks tambahan, terlalu sulit untuk mengetahui apakah bank terlalu leverage. Regulator mengatasi hal ini dengan menggunakan rasio aset terhadap modal pada neraca bank, atau "rasio leverage" nya. Rasio leverage yang lebih tinggi berarti bank harus menggunakan lebih banyak modal untuk membiayai asetnya, setidaknya relatif terhadap jumlah total dana pinjamannya.

Sebuah bank meminjamkan uang "dipinjam" dari para nasabahnya yang menyimpan uang di sana. Dalam arti, semua simpanan ini adalah pinjaman yang diberikan ke bank yang dapat ditelepon setiap saat. Bank sering memiliki kreditor lain yang lebih tradisional juga. Rasio leverage digunakan untuk menangkap berapa banyak hutang yang dimiliki bank terhadap modalnya, khususnya "modal Tier 1", termasuk saham biasa, laba ditahan dan pilih aset lainnya.

Seperti halnya perusahaan lain, dianggap lebih aman bagi bank untuk memiliki rasio leverage yang lebih tinggi. Teorinya adalah bahwa bank harus menggunakan modalnya sendiri untuk melakukan pinjaman atau investasi atau menjual aset yang paling leverage atau berisiko. Ini karena ada sedikit kreditor dan / atau risiko default yang lebih sedikit jika ekonomi berbalik ke selatan dan investasi atau pinjaman tidak lunas.

Peraturan Perbankan tentang Leverage Rasio

Peraturan perbankan untuk rasio leverage sangat rumit. Federal Reserve membuat pedoman untuk perusahaan induk bank, meskipun pembatasan ini bervariasi tergantung pada "peringkat" yang ditugaskan ke bank. Secara umum, bank yang mengalami pertumbuhan pesat atau menghadapi kesulitan operasional atau keuangan diharuskan mempertahankan rasio leverage yang lebih tinggi.

Ada beberapa bentuk persyaratan modal dan rasio cadangan minimum yang ditempatkan pada bank-bank Amerika melalui FDIC dan Comptroller of the Currency yang secara tidak langsung memengaruhi rasio leverage.Tingkat pengawasan yang dibayar terhadap rasio leverage telah meningkat sejak resesi besar tahun 2007-2009, dengan kekhawatiran tentang bank-bank besar "terlalu besar untuk gagal" berfungsi sebagai kartu panggil untuk membuat pelarut lebih bank.

Pembatasan ini secara alami membatasi jumlah pinjaman yang dilakukan karena lebih sulit dan mahal untuk meningkatkan modal daripada meminjam dana. Kebutuhan modal yang lebih tinggi dapat mengurangi dividen atau mencairkan nilai saham jika lebih banyak saham dikeluarkan.