Penasihat Robo adalah salah satu cerita terpanas di media keuangan. Dan seharusnya, karena aset yang diinvestasikan dengan perusahaan-perusahaan ini terus meningkat.

Munculnya penasihat keuangan online telah mempercepat perubahan dalam cara penasihat keuangan dan perusahaan penasihat tradisional yang beroperasi sangat positif. Sama seperti penasihat keuangan tradisional, tidak semua penasihat robo sama saja. Selain itu, cakupan dan layanan penasehat robo terus berkembang, dan dalam beberapa kasus mereka menjadi terintegrasi dengan penasihat tradisional lainnya. Mari kita lihat beberapa penasehat robo dan perbedaan dalam layanan yang ditawarkan.

Ditujukan untuk Pemula

Learnvest berfokus pada penganggaran dan perencanaan keuangan dasar dan tampaknya diarahkan pada investor yang lebih muda. Learnvest adalah contoh bagus dari layanan yang mengintegrasikan teknologi dengan sentuhan manusia, karena setiap klien bekerja dengan perencana keuangan melalui telepon.

Ada biaya awal sebesar $ 299 dan biaya bulanan sebesar $ 19. Catatan: sementara Learnvest memberikan analisis portofolio dan rekomendasi investasi terperinci, mereka sebenarnya tidak menginvestasikan uang untuk klien mereka. Ini terserah kepada klien pada kustodian apa pun yang mereka pilih. (Untuk lebih, lihat: Penasihat Robo dan Sentuhan Manusia: Lebih Baik Bersama? )

Betterment berfokus pada investasi dan menerapkan layanan otomatis mereka melalui penggunaan dana yang diperdagangkan di bursa efek (ETFs). Biaya mereka didasarkan pada persentase aset dan berkisar antara 0, 15% sampai 0, 35% berdasarkan ukuran akun Anda. Uang Anda dialokasikan berdasarkan hasil alat penetapan tujuan mereka berdasarkan salah satu portofolio model mereka. Bagi investor dengan aset lebih dari $ 500.000, portofolio yang disesuaikan tersedia. (Untuk yang lebih, lihat: Apa Penasihat Robo Terbaik? )

Perbaikan juga menawarkan layanan pengambilan rugi pajak bagi mereka yang memiliki rekening kena pajak. Selain itu, mereka baru-baru ini menjalin hubungan dengan Fidelity, lebih pada artikel nanti.

Selanjutnya Sepanjang Kurva

Wealthfront adalah layanan lain yang menggunakan ETF dalam model alokasi aset otomatisnya. Mereka dalam banyak hal mirip dengan Betterment. Biaya mereka mulai dari 0,25% aset dengan investasi minimal $ 5.000.

Wealthfront menawarkan pendekatan yang berbeda terhadap panen tanpa pajak dibandingkan dengan Betterment's; Bagi investor dengan harga $ 500.000 atau lebih, mereka akan membeli hingga 1.000 saham individual ditambah ETF untuk perusahaan-perusahaan kecil dalam sebuah langkah yang mereka katakan memungkinkan peluang pemanenan pajak yang lebih bertarget. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Bagaimana Penasihat Keuangan Dapat Menyesuaikan dengan Penasihat Robo )

Sigfig menawarkan tiga tingkat layanan dan mengumpulkan akun Anda di luar kustodian.Mereka menawarkan layanan pelacakan portofolio gratis, layanan yang membantu Anda memaksimalkan pendapatan dari pendapatan yang menghasilkan investasi seperti CD dan rekening pasar uang serta layanan pengelolaan aset yang mengalokasikan portofolio Anda dan membantu Anda menyeimbangkan dan melacak kinerja.

Motif Investing mengayunkan "Model Alokasi Aset Bebas Komisi, Profesional yang Dibangun dengan Baik" sebagai tajuk utama di beranda situs mereka. Motiff menawarkan portofolio alokasi aset yang telah dirancang sebelumnya dari 30 kepemilikan (ETF atau saham individu) yang dapat dibeli oleh investor seharga $ 9. 95 per transaksi Ini termasuk kemampuan untuk menyesuaikan setiap portofolio agar sesuai dengan kebutuhan dan preferensi Anda. (99)> Modal Pribadi didirikan oleh mantan CEO PayPal dan mereka telah mengumpulkan tim manajemen eksekutif dengan ekstensif. pengalaman teknologi dan jasa keuangan. Modal Pribadi menawarkan dasbor gratis yang memungkinkan pengguna mengambil tampilan konsolidasi semua akun mereka di satu tempat.

Di luar itu, Personal Capital menawarkan layanan pengelolaan kekayaan penuh dan menargetkan investor dengan aset lebih dari $ 100.000 yang memiliki kebutuhan akan saran semacam itu namun mungkin terlalu kecil untuk berada di layar radar banyak penasihat keuangan tradisional. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Apakah Penasihat Keuangan Online Tepat untuk Anda?

) Wise Banyan menawarkan saran investasi secara gratis dan berharap menghasilkan uang melalui layanan bernilai tambah seperti kehilangan pajak panen

Suster layanan Penunggang Pasar

dan Rebalance IRA keduanya melayani investor yang fokus pada masa pensiun. Ini hanya sebagian daftar penasehat robo di luar sana dan pastilah pendatang baru akan muncul saat model layanan ini semakin populer. ( Untuk daftar penasehat robo, klik di sini.

) Bervariasi untuk Variasi Layanan Biaya bervariasi oleh penasehat robo berdasarkan layanan. Sebagian besar penasihat robo yang menawarkan saran investasi akan mengenakan biaya berdasarkan persentase dari jumlah yang mereka berikan sarannya. Biaya ini bervariasi dari gratis untuk Wise Banyan mendekati 1% untuk yang lain. Paling tampak berkisar dari 0. 15% sampai 0. 50%. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat:

Bagaimana Penasihat Keuangan Dapat Menyesuaikan dengan Penasihat Robo.

) Sedikit biaya yang terus berlanjut; beberapa akan mengenakan biaya set-up satu kali juga. Beberapa perusahaan memiliki tingkat investasi minimum; Modal Pribadi adalah $ 100.000. Yang lainnya memiliki tingkat biaya berjenjang berdasarkan jumlah yang diinvestasikan.

Perusahaan Jasa Keuangan Besar

Keberhasilan penasehat robo tentu belum hilang pada raksasa jasa keuangan seperti Vanguard Group, Fidelity Investments dan Charles Schwab Corp. (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44. 65-0. 39 %

Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ). Layanan Penasihat Pribadi Vanguard

telah memiliki lebih dari dua kali lipat aset yang dikelola oleh Wealthfront, salah satu penasihat robo yang paling sukses. Biaya Vanguard adalah 0. 30% aset yang kompetitif dan memiliki akun minimal $ 50.000 (turun dari $ 100.000 selama pengujian beta).(Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Siapa yang Memenangkan Dengan Penasihat Robo? Semua orang? ) Untuk biaya ini, klien menerima rencana keuangan, pemantauan dan penyeimbangan portofolio yang sedang berlangsung, serta peramalan kinerja. Kombinasikan ini dengan fakta bahwa Vanguard telah menyewa sejumlah penasihat keuangan untuk melatih program ini dan ini sepertinya merupakan penawaran yang kuat untuk harganya. Vanguard dengan bebas mengakui bahwa layanan tersebut biasanya merekomendasikan reksa dana dan ETF Vanguard kepada klien. Fidelity Investments telah bekerja sama dengan Betterment dan mendorong penasihat keuangan yang menjaga aset untuk menggunakan layanan ini dengan klien yang sesuai. Selain itu, Fidelity telah berinvestasi di Penasihat Masa Depan pendepan robot, yang merupakan pesaing Betterment's.

Schwab Intelligent Portfolio

mengalokasikan sebanyak 48% portofolio investor lima ETF Schwab berdasarkan pendekatan pengindeksan fundamental penasihat Rob Arnott. Layanan ini akan menggunakan portofolio model untuk investor berdasarkan tujuan dan toleransi risiko mereka. Portofolio akan memanfaatkan secara luas pendekatan "beta cerdas" ini. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat:

Layanan Penasihat Robo Baru Schwab Dijelaskan . Selain itu, masing-masing portofolio memiliki alokasi dana yang signifikan melalui bank berafiliasi di Schwab. Alokasinya berkisar antara 7% untuk investor berusia 30 tahun sampai 15% untuk investor berusia 65 tahun yang lebih konservatif. Alokasi kas awalnya menarik reaksi skeptis dari beberapa penasihat keuangan. (Di lain pihak, saya menduga usaha ketiga perusahaan besar ini akan berhasil dan mungkin akan berevolusi. berdasarkan tren baru di dunia penasehat robo, serta reaksi pasar terhadap penawaran mereka. Perusahaan-perusahaan ini cerdas, pesaing sukses dan mereka memiliki uang dan sumber daya untuk mendapatkan hak ini. The Bottom Line

Sementara istilah penasehat robo mungkin terdengar homogen, kenyataan bahwa layanan mereka dan biaya layanan tersebut bervariasi. Selain itu, dengan masuknya perusahaan jasa keuangan utama ke dalam gambar, layanan yang ditawarkan oleh pemain baru yang ada dan kemungkinan di ruang ini akan terus berkembang. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa Berikutnya untuk Ruang Penasihat Robo? )