Bagaimana cara kerja program Tabungan Pensiun Terdaftar (RRSP)?

Bagaimana cara kerja program Tabungan Pensiun Terdaftar (RRSP)?
a:

Pemerintah Kanada membuat Rencana Tabungan Pensiun Terdaftar untuk memungkinkan orang Kanada memberikan kontribusi pendapatan tangguhan pajak dan membangun sarang telur seumur hidup setelah masa kerja mereka. Meskipun umumnya tidak disarankan untuk mengambil penarikan dari RRSP sebelum jatuh tempo, rencananya Anda memungkinkan Anda mengeluarkan pinjaman berbunga rendah yang dapat dibayarkan kembali tanpa menimbulkan denda.

Ada beberapa alasan berbeda untuk mengambil pinjaman, namun berikut ini adalah empat alasan yang paling umum.

Pinjaman RRSP untuk Memaksimalkan Manfaat

Pemerintah mengizinkan Anda menyumbangkan sejumlah pendapatan berpenghasilan tahun lalu kepada RRSP Anda, dan ini memungkinkan Anda mengambil pinjaman pada awal pajak tahun untuk mendanai kontribusi. Pinjaman tersebut cenderung memiliki tingkat suku bunga yang relatif rendah (prime plus 1%), meski kursnya tidak terkunci dan mungkin akan berubah pada tahun depan jika prime rates berubah.

Bunga atas pinjaman RRSP tidak dapat dikurangkan dari pajak, namun Anda dapat membuat pinjaman ini bekerja jika uang investasi Anda tumbuh pada tingkat yang lebih tinggi daripada pembayaran bunga atas hutang.

Pinjaman RRSP untuk Rencana Pembeli Rumah

The Canada Revenue Agency mengizinkan penarikan RRSP sampai $ 25.000 (pada 2014) bebas pajak untuk pembeli rumah pertama kali. Pasangan bisa menarik hingga $ 50.000 untuk rumah yang sama - masing-masing $ 25.000. Meskipun ada beberapa pengecualian yang rumit dalam hal siapa yang dianggap sebagai pembeli rumah pertama kali, ini adalah pedoman kelayakan umum:

* Anda tidak boleh ikut serta dalam program sebelumnya.

* Anda harus telah menandatangani kesepakatan untuk membangun atau membeli rumah kualifikasi.

* Rumah itu harus menjadi tempat tinggal utama Anda dalam waktu satu tahun.

* Dana harus dihabiskan di rumah pada tanggal 1 Oktober tahun setelah diterimanya dana RRSP.

Membeli rumah RRSP hanya bekerja jika Anda bisa tetap berada di atas rencana pembayaran 15 tahun. Pembayaran tidak dikurangkan dari pajak, dan pembayaran terlambat dapat mengakibatkan denda.

Pinjaman RRSP untuk Rencana Belajar seumur hidup

Program lain yang memungkinkan pinjaman tanpa pajak dari RRSP Anda adalah Rencana Belajar seumur hidup. Jika Anda berencana untuk mengikuti program pendidikan atau pelatihan kualifikasi, Anda dapat menarik diri hingga $ 10.000 per tahun (per 2014) sampai maksimum $ 20.000 selama periode empat tahun untuk membayar biaya belajar.

Penarikan ini akan dilunasi dalam jangka waktu 10 tahun. Kegagalan untuk mengikuti pembayaran menyebabkan denda pajak. Pembayaran Anda dimulai satu tahun setelah pendaftaran penuh waktu berakhir, atau enam tahun setelah penarikan pertama, mana saja yang terjadi lebih dulu.

Pinjaman RRSP untuk Hipotek

Seperti pinjaman untuk memaksimalkan manfaat - dan tidak seperti program HBP atau LLP - pinjaman RRSP yang ditentukan hipotek bekerja seperti pinjaman konvensional dan bukan penarikan dari saldo RRSP Anda.

Jika Anda ingin melakukan pembelian di rumah, Anda diperbolehkan untuk mengambil pinjaman dari RRSP Anda jika diasuransikan oleh perusahaan asuransi hipotek yang memenuhi syarat. Pinjaman tersebut kemudian digunakan untuk membayar hipotek. Pembayaran bunga berakhir di RRSP Anda dan bukan dengan bank. Selama pinjaman tersebut dijamin oleh real estat Kanada, dana pinjaman dapat digunakan untuk apapun yang Anda inginkan.