Fidelity Investments baru-baru ini memasuki dunia perampok-penasihat dengan Fidelity Go, penasihat robo-nya sendiri. Fidelity Go bersaing dengan Charles Schwab dan layanan Portofolio Cerdasnya serta perencana platform hunian pribadi Penasihat Pribadi Vanguard. Fidelity Go juga bersaing melawan Betterment and Wealthfront, dua dari platform up-to-date terbesar dari segi aset.

Sebelumnya, Fidelity telah terlibat dalam kemitraan dengan Betterment untuk membuat teknologinya dan platformnya tersedia bagi penasihat keuangan yang menggunakan Fidelity Institutional untuk melindungi aset klien. Hubungan dengan Betterment selesai; Namun, mungkin, Fidelity telah mengambil banyak dari apa yang dipelajarinya dari bekerja dengan Betterment dan memasukkannya ke dalam Fidelity Go. (Untuk lebih, lihat: Apa Berikutnya untuk Ruang Penasihat Robo? )

Melihat ke Masa Depan

Fidelity Go kemungkinan akan menandai langkah strategis jangka panjang untuk raksasa jasa keuangan. "Kami pikir ada kesempatan nyata untuk membantu investor baru atau lebih muda yang selama ini terutama menabung. secara tunai, "kata Rich Compson, kepala bisnis akun retail retail untuk Fidelity, di

Wealth Management ." Ini adalah cara yang bagus bagi mereka untuk memulai dengan Fidelity dan tumbuh bersama kami dari waktu ke waktu. " >

Fidelity Go nampak seperti upaya untuk menangkap aset investor Millennial dan Gen X yang, jika dikombinasikan, mewakili sejumlah besar klien potensial siap untuk mewarisi lebih banyak lagi dari orang tua dan kakek mereka. Transfer kekayaan yang diantisipasi ini diperkirakan belum pernah terjadi sebelumnya. Strategi ini berbeda dengan strategi Vanguard yang layanannya telah menarik sejumlah besar klien yang lebih tua dan lebih mapan, yang banyak di antaranya hampir pensiun.

Bagaimana Harga Shakes Out

Fidelity Go memerlukan investasi minimum sebesar $ 5, 000. Biaya untuk investor adalah biaya penasihat tahunan sebesar 0,35%. Biaya ini termasuk layanan konsultasi yang diberikan serta rasio biaya dari produk investasi yang digunakan. IShares BlackRock ETF adalah kendaraan investasi utama di akun kena pajak Fidelity Go karena efisiensi pajaknya yang umum.

Di IRA dan akun pensiun lainnya, Fidelity menggunakan reksa dana indeks Fidelity Spartan sendiri untuk mencakup kelas aset serupa. Dikatakan bahwa di mana dana sendiri digunakan, maka akan mengurangi komponen biaya penasehat jika diperlukan untuk menjaga total biaya kepada klien sebesar 35 basis poin.

Sebagai perbandingan, layanan Personal Advisor Vanguard memiliki investasi minimum sebesar $ 50.000 dan membawa biaya konsultasi sebesar 30 basis poin. Ini merupakan tambahan dari biaya investasi yang mendasarinya yang umumnya merupakan produk Vanguard sendiri, yang seringkali murah. Layanan Vanguard mencakup akses ke penasihat keuangan manusia selain platform robonya-nya.(Untuk informasi lebih lanjut, lihat:

Pelayanan Penasihat Pribadi Vanguard: Sebuah Kajian Cepat

) Sebaiknya bandingkan Fidelity pergi ke penawaran roboh Charles Schwab. Layanan Portofolio Cerdas Charles Schwab tidak mengenakan biaya penasehat. Ini menghasilkan uang dari rasio biaya reksa dana Schwab atau ETF yang digunakan dalam portofolio. Ini juga menghasilkan uang dari komponen tunai portofolio yang berkisar antara 6% sampai 10% dari aset. Uang tunai ini disimpan di rekening penyimpanan Schwab dan keuntungan perusahaan dari selisih suku bunga yang dibayarkan kepada klien versus apa yang mereka dapatkan dari investasi ini. Rebalancing dan Fitur Lainnya

Fidelity Go menyeimbangkan kembali portofolio klien saat mereka pindah ke luar parameter alokasi aset yang dipilih untuk klien. Tidak seperti perbaikan dan penyempurnaan Robo-advisor, Fidelity Go tidak menawarkan layanan pemanenan dengan rugi pajak yang digunakan untuk merealisasikan kerugian pada investasi kena pajak untuk mengimbangi keuntungan di tempat lain dalam portofolio klien. Fidelity menggunakan obligasi pemerintah kota dan ETF sebagai investasi peka pajak untuk membantu meminimalkan pemotongan pajak pada klien yang menggunakan layanan ini untuk akun kena pajak mereka.

The Bottom Line

Fidelity Investments's Fidelity Go adalah broker dengan biaya rendah dengan biaya konsultasi yang kompetitif. Dengan Fidelity Go, perusahaan tersebut melakukan upaya bersama ke pengadilan Millennials dan investor Gen X untuk secara layak mengolah kelompok ini sebagai basis klien masa depan perusahaan. Jika Anda mencari layanan pengelolaan kekayaan tambahan dan saran untuk penawaran profesional profesional Fidelity mungkin lebih baik. (Untuk bacaan lebih lanjut, lihat:

5 Penasihat Robo Terbaik untuk Investor

).