Pertumbuhan jumlah individu ultra-high-net-worth (UHNW) telah mendorong banyak institusi keuangan terbesar untuk menawarkan layanan perbankan swasta untuk menangkap aset mereka. Individu UHNW jauh lebih menuntut pelanggan dengan harapan perlakuan yang sangat personal terhadap urusan keuangan mereka. Jika penasihat keuangan independen bersaing untuk memperebutkan aset individu UHNW, mereka juga harus dapat menawarkan layanan perbankan swasta, yang tidak selalu tersedia bagi mereka.

Menurut definisi, klien yang sangat kaya memiliki situasi keuangan yang kompleks, dan sebagian besar akan lebih memilih untuk menyederhanakan hidup mereka dengan menyelaraskan diri mereka dengan institusi tunggal yang dapat cenderung untuk semua. kebutuhan finansial mereka untuk pengalaman yang lebih mulus. Individu UHNW cenderung lebih peduli dengan pelestarian kekayaan daripada pertumbuhannya. Karena banyak dari mereka memperoleh kekayaan dari bisnis mereka, mereka juga cenderung lebih fokus pada risiko bisnis daripada risiko keuangan lainnya. Meskipun mereka dapat menyimpan jutaan dolar investasi, klien semacam itu sering memiliki kebutuhan likuiditas untuk melakukan investasi dalam properti atau bisnis mereka. Mereka lebih memilih untuk memiliki hubungan yang luas dan mendalam dengan perusahaan yang dapat menangani masalah kepercayaan dan pertanggungjawaban mereka bersamaan dengan pengelolaan aset dan kebutuhan personal banking mereka.

Perbankan Pribadi Didominasi oleh Perusahaan yang Didirikan

Selama beberapa dekade, kebutuhan individu UHNW sebagian besar telah dipenuhi oleh lembaga keuangan besar, seperti UBS Group (NYSE: UBS

UBSUBS Group Inc 16. 99-0. 56%

Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), HSBC Holdings PLC (NYSE: HSBC HSBCHSBC Hldgs48 24-0 23% Dibuat dengan bahan baku 4. 2. 6 ), dan JPMorgan Chase & Co (NYSE: JPM JPMJPMorgan Chase & Co100 82-0 58% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), yang menggabungkan layanan private banking dengan manajemen aset. Bagi klien kaya, perusahaan-perusahaan ini menciptakan tim profesional yang berdedikasi untuk secara pribadi memenuhi kebutuhan mereka. Keluarga terkaya semakin beralih untuk secara eksklusif menjalankan kantor keluarga, dikelola oleh tim profesional, untuk menjaga semua pengelolaan kekayaan, manajemen risiko dan perbankan swasta mereka di bawah satu atap. Dalam kedua kasus tersebut, sejumlah besar tenaga kerja dan sumber daya dialokasikan untuk pengelolaan urusan keuangan individu atau keluarga UHNW.

Membuat Ruang untuk Penasihat Keuangan di Perbankan Pribadi

Penasihat keuangan yang menginginkan pasar UHNW, atau bahkan pasar bernilai net tinggi, harus dapat menawarkan layanan perbankan pribadi. jika mereka ingin bersaing dengan perusahaan besar.Saat ini, ada dua jalan yang tersedia bagi penasihat keuangan: bergabunglah dengan perusahaan yang menawarkan layanan wealth management dan private banking, atau selaras dengan kustodian yang menawarkan kemampuan perbankan swasta untuk penasihat. Beberapa pendatang baru memasuki area wealth management / private banking, seperti Wells Fargo & Company (NYSE: WFC

WFCWells Fargo & Co56. 37 + 0. 04%

Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 < ), Charles Schwab Corp. (NYSE: SCHW SCHWCharles Schwab Corp44, 52-0, 67% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) dan Fidelity Investments, sedang membangun kontingen besar dari penasihat keuangan untuk mengisi peran pribadi bankir swasta. Ini biasanya penasihat keuangan atau manajer kekayaan yang didatangkan dan dilatih dalam layanan perbankan swasta. Mereka dapat melayani kebutuhan pengelolaan aset dari klien kaya sambil memiliki akses ke spektrum penuh produk dan layanan perbankan. Penasihat keuangan, yang sering memakai moniker "bankir swasta", biasanya memimpin tim penasihat yang ditugaskan sendiri ke klien. Solusi Penasihat Keuangan Swasta untuk Penasehat Independen Bagi penasehat keuangan independen yang ingin tetap independen, satu-satunya pilihan adalah menyelaraskan diri mereka dengan penjaga pialang yang menawarkan platform perbankan swasta disamping platform manajemen aset. Sementara beberapa pengurus terbesar meningkatkan kemampuan perbankan pribadi mereka untuk bersaing di pasar UHNW, hanya satu yang menjadikan layanan mereka tersedia sebagai solusi platform untuk penasihat independen. Pershing LLC, yang diakuisisi oleh kustodian perbankan global terbesar, Bank of New York Mellon Corp. (NYSE: BK BKBank dari New York Mellon Corp51, 39 + 0 12%

), memungkinkan penasehat keuangan untuk Bergabunglah dengan bankir swasta untuk bekerja dengan keseluruhan neraca klien mereka.

Melalui platform Pershing, penasihat keuangan dapat mengakses seluruh cakupan layanan broker dan bank kustodian pada satu platform, termasuk kemampuan pinjaman sekuritas yang canggih dan kemampuan pinjaman penuh, yang merupakan ciri khas perusahaan perbankan swasta yang lebih besar. Dengan kemampuan pelaporan kekayaan konsolidasi Pershing, penasihat keuangan dapat memberi pengalaman manajemen UHNW komprehensif dan komprehensif yang ditawarkan oleh perusahaan yang lebih besar.