a:

Investor yang menabung untuk kebutuhan pensiun mempertimbangkan beberapa faktor penting, seperti alokasi investasi, toleransi risiko, jangka waktu dan dampak pajak penghasilan terhadap penarikan di masa depan. Meskipun masing-masing faktor ini memainkan peran integral, individu perlu mempertimbangkan dengan matang bagaimana kebijakan pajak dan penggunaan aset pajak tangguhan dapat mempengaruhi keberhasilan rencana pensiun jangka panjang.

Aset Pajak Tangguhan yang paling umum

Aset pajak tangguhan yang paling umum untuk orang-orang termasuk rencana pensiun yang disponsori oleh majikan, seperti 401 (k) atau 403 (b), dan yang dipegang secara individual atau tradisional IRAs. Rekening pensiun konvensional memungkinkan kontribusi sebelum pajak sampai batas setiap tahun untuk mengurangi total pajak penghasilan seseorang, sedangkan rekening pensiun ROTH memanfaatkan kontribusi setelah pajak. Terlepas dari perlakuan pajak atas kontribusi, semua akun pensiun memberikan penangguhan pajak kepada investor atas dividen, kenaikan bunga dan investasi yang diperoleh sampai penarikan dilakukan pada saat pensiun.

Kekuatan Penangguhan Pajak

Biasanya tidak ada argumen untuk berkontribusi pada akun yang dirancang khusus untuk masa pensiun, terutama rencana perusahaan yang memberikan kecocokan atas kontribusi karyawan. Namun, manfaat terbesar bukanlah jumlah yang dapat disimpan namun perlakuan pajak atas keuntungan sebelum distribusi diambil. IRS telah memberikan jaminan pensiunan atas manfaat penangguhan pajak atas akun-akun ini, yang memberikan kesempatan lebih besar untuk menarik minat setiap tahun. Alih-alih menerima pernyataan 1099 untuk bunga atau dividen yang diperoleh yang harus diklaim atas pengembalian pajak individual, semua keuntungan tetap ditangguhkan, yang memungkinkan dilakukannya reinvestasi pendapatan dan pertumbuhan yang lebih cepat dari waktu ke waktu.

Jika seorang investor menyisihkan $ 10.000 dalam aset pajak tangguhan dan jumlah yang sama dalam akun kena pajak, keduanya menghasilkan 6% compounded per tahun selama 20 tahun, hasilnya secara drastis berbeda. Kena pajak menghasilkan total $ 25, 347, sedangkan akun pajak tangguhan menghasilkan total $ 28.896 setelah pajak, dengan asumsi 25% braket pajak setiap tahun.