Revolusi digital telah secara substansial mempengaruhi cara penasehat keuangan membangun dan mengukur praktik mereka, memasarkan layanan mereka dan merespons klien. Munculnya penasehat robo atau penasihat digital juga membuat gelombang di pasar keuangan seiring semakin pesatnya algoritme komputer saat ini yang melakukan banyak layanan pengelolaan uang yang sebelumnya membutuhkan intervensi manusia. Tapi apa masa depan industri penasehat, dan kemana kita akan pergi dari sini? Meskipun kita tidak dapat menjawab pertanyaan-pertanyaan ini secara otoritatif, tren terkini di pasar nampaknya mengindikasikan beberapa tujuan yang mungkin muncul di cakrawala. (Untuk yang lebih, lihat: Tren Teknologi Penasihat Keuangan Harus Tetap Menjelang .)

Akses Real-Time Unlimited

Banyak klien saat ini menikmati akses sepanjang waktu ke aset mereka melalui portal digital. Ke depan, mereka mungkin melihat dampak seketika dari kejadian pasar dan kinerja investasi yang tercermin dalam keseluruhan rencana keuangan mereka dibandingkan dengan bagaimana aktivitas pasar sehari-hari mempengaruhi sasaran dan sasaran keuangan mereka, dan menyesuaikannya dengan toleransi risiko mereka. Nama pengguna dan kata sandi mungkin juga hilang di beberapa titik dan diganti dengan penjaga gerbang digital yang dapat menggunakan pemindaian sidik jari atau retina untuk memverifikasi pengguna. Klien mungkin juga memiliki pilihan untuk bekerja dengan penasihat digital yang dapat merancang strategi investasi yang canggih dan memberikan komentar pasar dan portofolio pribadi melalui telepon atau online. Penasihat digital ini akan tersedia sepanjang waktu dan akhirnya bisa mencapai tingkat di mana mereka benar-benar dapat berkomunikasi dengan klien dan memberikan tingkat kepastian emosional tingkat dasar yang terbatas, bila portofolio mereka mengalami kerugian. Sebagian besar klien juga dapat masuk dengan perusahaan tempat mereka tidak pernah bertemu dengan penasihat manusia secara langsung, namun hanya berkomunikasi menggunakan IM, email, Skype, atau obrolan video. (Untuk yang lebih, lihat:

Penasehat Robo dan Penasehat Manusia: Bagaimana Mereka Bekerja Bersama .

Faktor Fidusia

Jika Kongres mengeluarkan tagihan Departemen Tenaga Kerja untuk mengangkat semua penasihat keuangan ke tingkat perawatan fidusia, maka dapat mengawali awal dari akhir bagi penasihat berbasis komisi yang dasarnya salespersons Mereka yang merangkul model ini sekarang mungkin mendapatkan kenaikan pada orang-orang yang menentangnya, dan lanskap profesional dapat berubah secara substansial dari satu yang berusaha memaksimalkan aset yang dikelola ke manajemen yang bertujuan memberikan tingkat saran dan layanan yang hanya dapat diberikan oleh manusia . Banyak perusahaan juga dapat beralih ke model pengikut, di mana mereka mengenakan biaya selimut periodik kepada klien mereka sebagai pengganti rangkaian produk dan layanan komprehensif yang dapat memenuhi hampir semua kebutuhan finansial atau tujuan.Namun transparansi dan pengungkapan yang lengkap dapat menjadi model dasar untuk semua penasihat, terlepas dari jenis produk atau layanan yang mereka berikan.

Tujuan Hidup

Sementara semua kemajuan teknologi ini dapat mengurangi atau bahkan menghilangkan basis klien dari banyak penasehat yang mengandalkan penyediaan produk dan layanan rutin, penasehat yang berhasil akan belajar bagaimana mengintegrasikannya secara efektif. inovasi ke dalam praktik mereka dan skala bisnis mereka benar. Ini akan membebaskan mereka untuk berfokus pada elemen manusia dalam perencanaan keuangan dan menunjukkan kepada klien mereka bagaimana semua sihir digital ini benar-benar dapat memperbaiki kehidupan mereka dan membantu mereka mencapai tujuan mereka. (Untuk yang lebih, lihat:

Penasihat: Jadilah Lebih Teki dengan Alat Belajar Online . Garis Dasar

Meskipun bisnis penasihat keuangan berubah dengan cepat untuk mengakomodasi kebutuhan klien di tahun 21 Abstraksi

st ^{, perubahan yang lebih substansial hanya ada di sekitar kedua klien dan penasihat. Peningkatan akses dan layanan digital akan dikombinasikan dengan interaksi manusia untuk memberikan pengalaman perencanaan keuangan yang disesuaikan dengan kebutuhan yang memungkinkan klien melihat salinan data keuangan yang tersedia secara online dan melihat bagaimana angka-angka ini dapat mengubah kehidupan mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat:} Bagaimana Penasihat Harus Menangani Ancaman Robo-Advisor .