Bagaimana Orang Jatuh ke Spiral Utang

Power Rangers Dino Charge Episodes 1-20 Season Recap | Superheroes History | Neo-Saban Dinosaurs (Maret 2024)

Power Rangers Dino Charge Episodes 1-20 Season Recap | Superheroes History | Neo-Saban Dinosaurs (Maret 2024)
Bagaimana Orang Jatuh ke Spiral Utang

Daftar Isi:

Anonim

Dunia terbanjiri lautan hutang. Orang, perusahaan dan bahkan negara terjebak dalam siklus pinjaman dan pengeluaran yang menghasilkan beban utang yang terus meningkat. Bagi konsumen, jalan menuju kebangkrutan sering dimulai pada usia muda saat mereka tumbuh dewasa menyaksikan perjuangan orang tua mereka dengan uang. Aliran iklan yang tiada henti memperkuat gagasan bahwa setiap orang memiliki hutang dan bahwa membeli secara kredit adalah aktivitas normal dan dapat diterima. Kredit rendah Tidak ada kredit Tidak masalah? Konsolidasi hutang? Iya nih!

Perguruan Tinggi, Hutang Lebih Tinggi

Bagi kaum muda, lereng yang licin terus berlanjut dengan pinjaman untuk pendidikan tinggi. Karena membayar kuliah atau pendidikan teknis secara tunai tidak layak bagi banyak orang, pinjaman adalah satu-satunya pilihan. Mengambil pinjaman segera menempatkan neraca Anda dalam posisi buruk. Anda mengumpulkan hutang pada saat Anda mungkin tidak memiliki cukup penghasilan untuk melakukan pembayaran tunggal sekalipun dalam upaya mengurangi saldo hutang.

Kartu kredit segera ikut bermain untuk membantu Anda menutupi biaya hidup sehari-hari. Sementara pinjaman Anda menghasilkan bunga dan membuat Anda lebih dalam berhutang, kartu kredit menaikkan suku bunga dengan mengenakan suku bunga yang jauh lebih tinggi daripada yang telah Anda hutang pada pinjaman sekolah.

Pengeluaran hutang semakin diperkuat saat Anda menyelesaikan sekolah dan membutuhkan kendaraan sehingga Anda bisa mencari pekerjaan atau bolak balik untuk bekerja. Hal ini menyebabkan kunjungan ke dealer mobil, di mana Anda akan menemukan diri Anda dihadapkan oleh seorang salesman yang dengan ceria bertanya: "Berapa besar pembayaran bulanan yang Anda cari?" Pada saat Anda meninggalkan dealer, hutang lain telah ditambahkan ke beban Anda. Pinjaman sekolah, kartu kredit dan pinjaman mobil Anda semuanya bekerja keras untuk mengambil penghasilan dari pekerjaan Anda yang baru ditemukan.

KPR datang berikutnya. Segera setelah itu, persentase pendapatan yang didedikasikan untuk melakukan pembayaran bulanan menjadi sangat banyak. Untuk mengurangi beban, Anda mengambil pinjaman lain dalam bentuk konsolidasi hutang. Sementara bundling bersama hutang berbunga tinggi dan refinancing pada tingkat bunga yang lebih rendah terdengar seperti ide cerdas, kenyataannya adalah bahwa kebanyakan orang akhirnya semakin dalam hutang hanya dalam beberapa tahun. Begitu pembayaran bulanan mereka menurun, tingkat pengeluaran mereka meningkat.

Beberapa putaran konsolidasi hutang di kemudian hari, banyak orang merasa bahwa sebagian besar pendapatan mereka akan membayar hutang sehingga mereka tidak dapat lagi bertahan pada biaya lainnya. Akhirnya, ini menghasilkan peringkat kredit yang rusak, yang menyebabkan ketidakmampuan meminjam dengan suku bunga rendah. Suku bunga pinjaman dan pembayaran kartu kredit yang tinggi membatasi arus kas, dan bisa menyebabkan kebangkrutan. Meskipun kebangkrutan bisa menjadi sarana untuk mengatur ulang keuangan seseorang dan memulai lagi, seringkali hal itu hanya bertindak dengan cara yang serupa dengan konsolidasi hutang dan menandai dimulainya spiral utang lainnya.

Break the Cycle

Langkah pertama dalam proses melepaskan spiral utang adalah berhenti meminjam uang. Kartu kredit sering menjadi penyebab utama dalam penciptaan hutang konsumen, jadi melepaskan kartu kredit adalah langkah awal yang baik. Letakkan plastiknya. Bayar tunai, tulis cek atau gunakan kartu debit tanpa biaya untuk melakukan pembelian Anda. Dengan cara ini, Anda akan melihat berapa banyak pengeluaran Anda dan saat uang habis, Anda tidak akan bisa menghabiskan lebih banyak.

Selanjutnya, Anda harus melihat dari dekat pendapatan dan pengeluaran Anda. Sementara banyak orang merasa tidak nyaman dengan gagasan untuk hidup dengan anggaran, kecuali jika Anda memiliki penghasilan tak terbatas, kenyataannya semua orang hidup dalam bentuk anggaran. Jika Anda tidak dapat menangani gagasan untuk melacak setiap sen yang Anda belanjakan, sebaiknya Anda meninjau kembali pendapatan Anda secara berkala dan bandingkan dengan pengeluaran Anda. Paling tidak, Anda akan tahu apakah Anda menghabiskan lebih dari yang Anda hasilkan.

Jalan Menuju Pemulihan

Setelah Anda membuat komitmen untuk memperbaiki masalah keuangan Anda dan meluangkan waktu untuk mengevaluasi pendapatan dan arus keluar Anda, inilah saatnya untuk melihat gaya hidup Anda. Membuat penyesuaian dalam gaya hidup Anda akan memberi Anda kesempatan untuk menerapkan rencana untuk menempatkan diri pada pijakan keuangan perusahaan.

Jika evaluasi keuangan Anda menunjukkan bahwa Anda memang membelanjakan lebih dari yang Anda peroleh, Anda harus mencari cara untuk mengubah persamaan itu. Sambil mendapatkan arus masuk dan arus keluar modal Anda ke ekuilibrium adalah kebutuhan mutlak, tidak cukup untuk memecahkan masalah Anda.

Anda perlu mengurangi pengeluaran Anda sampai pada titik di mana Anda menghasilkan surplus. Sebagai alternatif, Anda bisa meningkatkan penghasilan Anda. Umumnya, kebanyakan orang lebih bersedia dan mampu memotong biaya daripada meningkatkan pendapatan mereka, jadi kita akan fokus pada jalur itu. Ingatlah bahwa mengganti pekerjaan atau melakukan pekerjaan kedua mungkin merupakan pilihan yang tepat yang dapat membantu mempercepat jadwal untuk mencapai tujuan Anda.

Mengurangi biaya dengan jumlah yang berarti mungkin memerlukan beberapa perubahan gaya hidup yang serius. Perumahan dan transportasi merupakan dua biaya terbesar bagi kebanyakan orang. Beranjak ke rumah atau apartemen yang lebih murah seringkali merupakan cara untuk mengurangi pengeluaran Anda secara berarti dan berarti. Mungkin ada biaya beberapa dolar untuk melakukan perubahan, tapi keuntungan jangka panjangnya seringkali lebih besar daripada biaya jangka pendek.

Demikian pula, melakukan perdagangan di mobil Anda dengan kendaraan yang lebih murah dapat menghasilkan penghematan ratusan dolar per bulan saat pembayaran mobil Anda, pembayaran asuransi dan tagihan bensin bulanan berkurang.

Memotong pengeluaran diskresioner adalah langkah selanjutnya dalam prosesnya. Langkah ini sering kali paling menantang bagi orang yang tidak suka melacak kemana uang mereka berjalan setiap hari. Bahkan jika Anda tidak mau membuat keputusan sadar untuk mengevaluasi secara dekat kebiasaan pengeluaran Anda dan memotong biaya tertentu, tindakan sederhana untuk membayar dengan uang tunai dan bukan dengan kredit dapat membantu Anda menjadi lebih sadar akan berapa banyak yang Anda belanjakan dan berapa banyak yang Anda miliki. tertinggal di kantongmu

Langkah Berikutnya

Setelah Anda menemukan metode untuk mengurangi pengeluaran Anda atau meningkatkan pendapatan Anda sampai pada titik di mana Anda memiliki surplus setiap bulan, inilah saatnya mengembalikan surplus itu. Mulailah dengan memberikan sejumlah uang itu untuk diri Anda sendiri. Alih-alih menghabiskan uang surplus itu, simpan sebagiannya untuk "hari hujan". Ini adalah konsep 'bayar dirimu dulu'. Alih-alih menggunakan uang untuk membeli lebih banyak barang, menetapkan uang itu selain menciptakan dana darurat yang dapat Anda sentuh saat Anda membutuhkan uang dengan terburu-buru. Jika hari hujan tiba dan Anda harus mengeluarkan uang, ganti sesegera mungkin. Idealnya, Anda pasti ingin memiliki cukup uang untuk disimpan dalam biaya paling sedikit beberapa bulan. Jika itu nampak seperti jumlah yang besar, jangan berkecil hati. Memiliki tambahan $ 50 disisihkan adalah tempat yang tepat untuk memulai.

Selain menyisihkan uang untuk diri sendiri, Anda juga ingin memulai membayar hutang Anda. Inilah dua jalur yang bisa Anda pertimbangkan. Yang pertama, dan yang paling logis secara matematis, adalah melunasi hutang dengan bunga tertinggi terlebih dahulu. Ini akan menghasilkan penghematan finansial paling banyak, namun jika Anda memiliki saldo besar di akun Anda, mungkin akan memakan waktu lama sebelum Anda merasa telah mengalami kemajuan.

Jika pendekatan itu terlalu mengecewakan bagi Anda, pertimbangkan untuk melunasi pinjaman dengan saldo terendah terlebih dahulu. Meski kurang efektif secara finansial, rencana ini bisa lebih memberi penghargaan emosional. Setelah Anda melunasi satu hutang, Anda akan cenderung membayar yang berikutnya dan yang berikutnya. Meski pendekatan ini bukan yang paling logis, namun pendekatan ini memberikan kemajuan pesat yang bisa mendorong kebiasaan baru Anda.

Garis Bawah

Untuk mematahkan spiral utang, kesabaran adalah kebajikan. Apa pun yang memotivasi Anda untuk mengambil tindakan dan berpegang pada rencana Anda sangat berharga. Ingat, butuh bertahun-tahun (mungkin puluhan tahun) untuk menyerah pada spiral utang. Pemulihan akan menjadi proses yang lamban.