Pengacara mahal - sangat mahal sehingga Anda mungkin tidak mampu membelinya jika Anda memerlukannya. Layanan mereka berharga ratusan dolar per jam; Bahkan menyiapkan kebutuhan sederhana bisa menghabiskan biaya $ 100 sampai $ 500. Asuransi hukum pribadi, yang juga disebut "asuransi layanan hukum grup" atau "layanan hukum prabayar", dirancang untuk mengatasi masalah keterjangkauan ini. Itu tidak benar-benar asuransi; itu rencana diskon. Inilah yang perlu Anda ketahui tentang apa yang dicakup rencana ini, apa yang tidak mereka lihat, apa yang harus dicari dalam sebuah rencana, bagaimana cara membeli dan berapa harganya.

Apa Asuransi Hukum Pribadi Meliputi

Kebanyakan orang berpikir pertama bahwa meminta seorang pengacara jika mereka dituntut atau dihukum karena melakukan kejahatan, namun alasan Anda bisa biasa seperti membutuhkan surat wasiat atau kepercayaan atau membeli atau menjual properti. Anda juga bisa meminta seorang pengacara jika Anda bercerai, mencari hak asuh anak Anda atau memutuskan untuk mengajukan kebangkrutan (lihat Cara Menyewa Pengacara Kebangkrutan .) Jika Anda memiliki masalah dengan pemilik rumah Anda, asuransi hukum pribadi Bisa membantu dalam situasi itu juga.

Jika Anda perlu berkonsultasi dengan pengacara secara pribadi, asuransi hukum pribadi akan membayar biaya penuh untuk biaya per jam pengacara untuk konsultasi Anda dan Anda tidak akan berhutang apapun dari saku. Tidak seperti asuransi kesehatan, tidak ada pembayaran bersama atau deductible. Asuransi ini juga akan menutupi biaya biaya pengacara untuk menyiapkan atau meninjau dokumen seperti petunjuk perawatan kesehatan dan surat kuasa kesehatan. Rencananya juga dapat memberikan akses tak terbatas ke pengacara melalui nomor telepon bebas pulsa yang dapat Anda hubungi untuk bantuan dengan layanan tertutup.

Asuransi hukum pribadi mungkin memberi Anda hak untuk mengurangi biaya untuk layanan yang tidak dicakup rencana tersebut saat Anda menggunakan pengacara dalam jaringan. Misalnya, Anda mungkin mendapatkan diskon 25% atau lebih untuk layanan yang tidak disembunyikan. Beberapa rencana asuransi hukum pribadi menawarkan akses ke layanan terkait, seperti saran pajak dari profesional pajak.

Dan beberapa rencana tidak hanya mencakup karyawan, tapi juga pasangan dan tanggungannya.

Perusahaan asuransi hukum pribadi agak berbeda dalam cakupan yang mereka tawarkan. Selanjutnya, jika Anda mendapatkan asuransi hukum pribadi Anda melalui atasan Anda (banyak perusahaan besar menawarkannya kepada karyawan mereka sebagai keuntungan opsional), perhatikan bahwa atasan Anda dapat menyesuaikan cakupan yang tersedia bagi karyawannya. Untuk alasan ini, spesifik rencana akan tergantung pada apa yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi dan apa yang disediakan oleh atasan Anda. Anda juga dapat membeli rencana individu sendiri.

Apa yang Tidak Tercakup

Seperti asuransi kesehatan, Anda akan memiliki sejumlah penyedia terbatas untuk memilih berdasarkan sebuah paket asuransi hukum pribadi. Anda mungkin memiliki pilihan untuk menggunakan pengacara di luar jaringan, namun alih-alih rencana membayar pengacara secara langsung, Anda mungkin harus membayar di muka, kemudian mengajukan klaim kepada perusahaan asuransi untuk mendapatkan penggantian uang.Rencananya dapat membayar pengacara di luar jaringan Anda dengan jumlah yang biasanya akan dibayarkan ke dalam jaringan pengacara, dan Anda akan bertanggung jawab atas perbedaan apapun. Anda harus memastikan bahwa Anda memahami batasan rencana biaya pengacara di luar jaringan sehingga Anda tidak menanggung tagihan yang tidak mampu Anda bayar.

Sementara beberapa rencana mengiklankan bahwa para peserta mendapatkan diskon untuk layanan yang tidak disembunyikan, beberapa pengacara akan mengganti "diskon" yang seharusnya Anda dapatkan dengan mengenakan biaya per jam yang lebih tinggi untuk memulai dengan atau menandai layanan lain yang mereka bayar. untuk. Dan bahkan untuk layanan tertutup dan pengacara dalam jaringan, Anda mungkin masih mengeluarkan biaya untuk biaya tertentu yang terkait dengan layanan hukum yang Anda butuhkan, termasuk biaya pengarsipan dokumen, biaya wartawan pengadilan dan biaya saksi ahli.

Beberapa layanan tertentu dikecualikan sama sekali, dan Anda sama sekali tidak akan menerima liputan untuk mereka. Sebuah rencana yang ditawarkan melalui atasan Anda tidak akan membantu Anda menuntut atasan Anda atau membela diri jika majikan Anda menuntut Anda. Jika Anda memiliki masalah dengan kompensasi pekerja atau kompensasi pengangguran, Anda mungkin tidak dapat beralih ke layanan hukum rencana untuk mendapatkan pertolongan. Ini tidak akan membantu Anda pergi ke pengadilan klaim kecil atau mengajukan gugatan class action. Dan jika Anda terlibat dalam tuntutan hukum yang dilindungi oleh polis asuransi lain, seperti pemilik rumah atau asuransi mobil Anda, asuransi hukum pribadi Anda tidak akan berlaku. (Lihat Bagaimana Asuransi Payung Bekerja .)

Asuransi hukum pribadi juga tidak akan mencakup saran mengenai masalah bisnis. Jika Anda memerlukan seorang pengacara untuk membantu Anda mendapatkan bisnis kecil dari lapangan atau untuk membantu Anda mengatasi penyewa sewa properti yang Anda miliki, Anda harus menyewa sendiri. Anda juga tidak bisa menggunakan asuransi hukum pribadi untuk mengajukan tuntutan hukum yang sembrono. Tidak mengherankan, Anda tidak dapat menggunakan asuransi hukum pribadi Anda setelah Anda pensiun dari perusahaan yang menawarkan rencananya atau setelah Anda dipecat. Namun, jika Anda mulai bekerja dengan pengacara melalui rencana sebelum Anda pensiun atau kehilangan pekerjaan, polis Anda mungkin mencakup sisa kasus itu. Pengecualian lainnya termasuk hal-hal yang melibatkan hukum asing (non-U S.) dan yang melibatkan anggota kelompok rencana lainnya. Dengan kata lain, Anda mungkin tidak dapat menggunakan rencana untuk menuntut rekan kerja Anda.

Keterbatasan Lainnya

Selanjutnya, rencana asuransi hukum pribadi membagi berbagai jenis layanan hukum ke dalam kategori yang berbeda, dan mungkin ada batasan berapa banyak layanan yang akan dicakup dalam setiap kategori. Misalnya, untuk menggunakan layanan hukum "preventif" seperti meminta pengacara memeriksa kemauan Anda, rencananya mungkin mencakup satu jam layanan per kuartal kalender.

Dalam beberapa rencana, Anda hanya dapat menggunakan setiap jenis pertanggungan satu kali per tahun per polis. Itu berarti rencananya mungkin menutupi biaya agar seorang pengacara mempersiapkan surat wasiat Anda, tapi bukan milik suami Anda. Atau, jika Anda didakwa dengan dua pelanggaran ringan dalam satu tahun, rencana Anda hanya akan menutupi biaya pengacara untuk pelanggaran pertama Anda.

Beberapa rencana juga memiliki masa tunggu, artinya Anda harus terdaftar dalam rencana tersebut selama beberapa bulan sebelum Anda dapat menggunakan layanan tertentu.Masa tunggu ini dimaksudkan untuk melindungi dari bahaya moral, di mana orang mencoba untuk tidak mendaftar asuransi sampai mereka benar-benar perlu menggunakannya. Namun, beberapa kebijakan tidak memiliki masa tunggu dan bahkan memungkinkan Anda untuk menggunakan kebijakan tersebut untuk masalah hukum yang sudah ada sebelumnya, selama Anda belum bekerja dengan pengacara lain. Kebijakan lain mengatakan bahwa keadaan yang sudah ada sebelumnya mungkin atau mungkin tidak dikecualikan tergantung pada apakah firma hukum yang berpartisipasi yang Anda pilih ingin mengambil kasus Anda.

Kelengkapan rencana hukum pribadi dapat bervariasi secara signifikan dari satu penyedia ke penyedia layanan lainnya. Pastikan Anda membaca baik cetak dan mengerti apa yang tercakup, apa yang tidak dan di mana Anda bisa mengeluarkan biaya tambahan sebelum Anda mendaftar. Misalnya, rencana tersebut mungkin mencakup biaya jam kerja pengacara yang dikeluarkan dalam persidangan, namun bukan saat-saat yang dihabiskan untuk mempersiapkan persidangan Anda. Jam tersebut akan mewakili biaya yang signifikan yang harus Anda keluarkan dari saku.

Seberapa Baik Pengacara?

Selain memperhatikan dengan seksama apa yang tercakup dan apa yang tidak, lihat persyaratan rencana untuk pengacara jaringannya. Anda ingin akses ke pengacara berpengalaman yang lulus dari sekolah hukum terakreditasi dan saat ini diberi lisensi oleh negara tempat mereka berlatih. Sebelum mendaftar, dapatkan daftar pengacara yang berpartisipasi dalam rencana tersebut, lalu telusuri secara online ulasan dari firma hukum dan pengacara yang berpartisipasi di wilayah Anda. Tidak ada gunanya mendaftar ke rencana yang memberi Anda akses ke profesional dengan reputasi buruk. Juga periksa dengan situs asosiasi bar negara Anda untuk memastikan pengacara rencana tersebut dalam keadaan baik. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat Cara Memilih Pengacara yang Tepat .

Rencana yang bagus akan mencakup pengacara dengan berbagai spesialisasi, sama seperti asuransi kesehatan Anda mencakup penyedia dengan spesialisasi yang berbeda. Dengan cara ini, Anda akan memiliki akses ke pakar dalam berbagai skenario. Rencana yang baik juga akan memiliki jaringan yang luas. Beberapa rencana memiliki jaringan pengacara kecil, dengan mungkin sesedikit satu perusahaan hukum yang berpartisipasi per negara bagian. Ini mungkin berarti bahwa Anda hanya bisa menghubungi pengacara Anda melalui telepon atau email karena Anda tidak tinggal di dekat kantor atau sulit untuk mendapat janji karena setiap rencana peserta di negara Anda sedang mencoba untuk bekerja dengan firma hukum yang sama.

Jika bahasa Inggris bukan bahasa pilihan Anda, lihat apakah jaringan termasuk pengacara yang berbicara bahasa Anda. Juga cari rencana yang akan membiarkan Anda bekerja sama dengan pengacara yang sama berulang kali, sehingga Anda bisa membangun hubungan jangka panjang dengan satu pengacara.

Cara Membeli Asuransi Hukum Pribadi

Jika atasan Anda menawarkan asuransi hukum pribadi, Anda akan memiliki kesempatan untuk mendaftar saat Anda dipekerjakan, sekali lagi setiap tahun saat pendaftaran terbuka. Setelah Anda mendaftar, Anda dapat membatalkannya kapan saja, namun Anda hanya dapat mengubah cakupan selama pendaftaran terbuka. Anda akan secara otomatis tetap terdaftar setiap tahun kecuali Anda membatalkannya.

Jika atasan Anda tidak menawarkan asuransi hukum pribadi sebagai keuntungan, Anda dapat membeli sendiri kebijakan perorangan Anda.Cakupan rencana mungkin tidak selengkap yang ditawarkan melalui perusahaan.

Apa Biaya

Biaya asuransi pribadi per bulan tidak akan menambah anggaran Anda. Berikut adalah beberapa contoh premi bulanan untuk tahun 2015.

- Karyawan di negara bagian California: $ 10. 19 / mo. individu, $ 17. 74 / mo. keluarga

- Rencana Hukum Hyatt MetLife untuk karyawan: sekitar $ 20 per bulan, termasuk pasangan dan tanggungan

- Rencana individu LegalZoom: $ 9. 99 per bulan jika Anda melakukan prabayar selama satu tahun, $ 11. 99 per bulan jika Anda melakukan prabayar selama enam bulan. Jika tidak, $ 14. 99 per bulan Termasuk pasangan dan tanggungan.

The Bottom Line

Asuransi hukum pribadi tidak mahal, dan jika Anda benar-benar menggunakannya, itu akan dengan mudah membayar sendiri. Bahkan jika Anda tidak yakin apakah Anda memiliki persyaratan hukum, mendaftar untuk mendapatkan sebuah rencana sehingga Anda dapat dengan murah bertemu dengan seorang pengacara setahun sekali dapat menjadi ide bagus. Pengacara dapat membantu Anda mengidentifikasi bidang kehidupan Anda di mana Anda memerlukan perlindungan hukum yang lebih baik, seperti menciptakan kepercayaan keluarga atau surat kuasa. Dia juga dapat membantu Anda memperbarui dokumen yang telah dibuat sebelumnya setelah mengalami perubahan hidup seperti pernikahan, perceraian atau memiliki anak.

Namun, rencana ini memiliki keterbatasan signifikan yang berarti Anda mungkin tidak mendapatkan cakupan sebanyak yang Anda pikirkan, dan Anda dapat dengan mudah memenuhi kebutuhan hukum dasar seperti akan menyiapkan layanan online murah yang mengenakan biaya satu kali. Akhirnya, jangan berasumsi bahwa setiap rencana asuransi hukum pribadi mencakup keuntungan atau rincian tertentu; baca baik cetaknya sebelum Anda mendaftar untuk melihat apakah rencana tersebut menawarkan layanan yang akan bermanfaat bagi Anda.