Penasihat Robo sedang meningkat dan ini pasti akan berlanjut di masa mendatang. Sebagai bukti, kita perlu melihat tidak jauh dari Charles Schwab Corp (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 59-0. 51% Dibuat dengan peluncuran baru-baru ini dari entrée mereka yang disebut Schwab Portofolio Cerdas - dan juga merupakan versi yang berfokus pada penasihat, Portofolio Cerdas Institusional. - Awal awal diperkirakan bahwa penasihat robo akan mengikis pangsa pasar penasihat keuangan yang lebih tradisional. Sampai batas tertentu, terutama di antara para investor muda yang kurang makmur, industri jasa keuangan benar-benar tidak pernah melakukan pekerjaan dengan baik, ini mungkin benar adanya. Tapi secara keseluruhan, semakin jelas kedua investor individual dan penasihat keuangan akan menjadi pemenang sejati dari pertumbuhan penasihat keuangan online. (Untuk lebih, lihat:

Apa Berikutnya untuk Ruang Penasihat Robo?

)

Investor Individu Menang

Munculnya penasihat robo adalah kemenangan besar bagi investor perorangan jika tidak ada alasan lain mengapa ia memberi lebih banyak pilihan untuk mendapatkan nasihat finansial dan investasi. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Apakah Penasihat Keuangan Online Tepat untuk Anda?

) Investor Youngner Millennial dan Gen X tidak selalu dilayani oleh penasihat keuangan tradisional. Model layanan untuk saran berbiaya rendah dari penasehat investasi terdaftar (RIA) umumnya memerlukan tingkat investasi minimum yang lebih tinggi daripada yang dimiliki oleh investor potensial ini. Terlalu sering alternatif mereka adalah melakukannya sendiri atau menggunakan broker yang terdaftar atau broker rumah kawat yang mendapatkan sebagian atau seluruh pendapatan mereka dari penjualan produk keuangan. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Membayar Penasihat Investasi Anda: Biaya atau Komisi?

)

Masukkan penasehat robo dengan minimum akun rendah, biaya rendah dan yang biasanya menggunakan model investasi yang memanfaatkan pertukaran biaya rendah dana terarah (ETF). (Untuk lebih lanjut, lihat: Panduan Memilih Penasihat Robo Terbaik .

Penasihat Keuangan Menang Sebagian besar penasihat keuangan telah menerapkan teknologi dalam praktik mereka dalam bentuk sistem manajemen kontak, keuangan perencanaan dan investasi perangkat lunak dan dalam bekerja dengan kustodian mereka. Bagi banyak penasihat keuangan, keberhasilan beberapa penasehat robo adalah sedikit panggilan bangun dalam hal bagaimana memberikan layanan dan informasi kepada klien mereka.

Selain itu, banyak penasihat keuangan yang cerdas telah menyadari bahwa menggunakan teknologi untuk memberikan nasehat kepada investor kecil yang baru muncul adalah cara untuk memberikan nasehat yang baik dengan harga yang terjangkau, namun juga sarana untuk membangun bisnis mereka untuk masa depan ketika banyak dari klien ini akan mewarisi kekayaan dari orang tua Baby Boomer mereka dan juga mencapai puncak pendapatan mereka tahun.(Untuk lebih lanjut, lihat:

Cara Penasihat Harus Berkembang pada 2015 dan Melampaui

Mengotomasi bagian dari praktik mereka dan mengembangkan jenis layanan penasehat robo-advisor mereka sendiri untuk klien yang tidak memenuhi minimum normal mereka. masuk akal bagi banyak penasihat keuangan tradisional. Semakin banyak penasihat keuangan dapat memilih untuk melakukan outsourcing sebagian dari penawaran mereka sebagian besar kepada perusahaan seperti Betterment, yang memiliki penawaran institusional. Atau mereka mungkin bekerja sama dengan penjaga mereka karena beberapa pemain utama di arena itu memiliki atau akan keluar dengan penawaran penasihat robo mereka sendiri yang ditujukan untuk penasihat. Perusahaan Jasa Keuangan Besar Pemain jasa keuangan utama seperti Fidelity, Charles Schwab dan Vanguard memiliki semua penawaran robo-advisor yang dikembangkan, yang menyediakan baik investor dan penasihat keuangan dengan lebih banyak opsi.

Fidelity telah bekerja sama dengan Penyedia Pelatih dan Investigasi Robo-advisor dan telah menyediakan layanan mereka kepada penasihat keuangan yang mengasuransikan aset dengan Fidelity untuk digunakan bersama klien mereka. Ini menciptakan layanan penasehat robo-penasihat instan untuk para penasihat ini dan memungkinkan mereka menggunakan alat ini untuk bekerja dengan klien baru yang mungkin tidak memenuhi persyaratan minimum mereka.

Selain itu, membuka kesempatan bagi klien yang baru muncul untuk membangun hubungan dengan penasihat keuangan tradisional dengan harga dan tingkat layanan yang sesuai dengan situasi mereka saat ini dan kemudian mungkin tumbuh menjadi hubungan yang lebih dekat dengan penasihat seiring situasi mereka berkembang tahun. Terakhir, mereka memiliki akses ke semua akun dengan kustodian seperti penawaran Fidelity. (Untuk yang lebih, lihat:

Apa Penasihat Robo Terbaik?

)

Vanguard meluncurkan layanan penasehat robo dan memiliki sekitar $ 4. 5 miliar dikelola sementara layanan masih dalam mode beta. Vanguard menawarkan akses investor ke penasihat keuangan termasuk rencana keuangan dan saran investasi dan penyeimbangan yang berkelanjutan dengan biaya berkisar antara 0, 20% sampai 0,40%. Ini adalah kemenangan bagi banyak pemegang akun Vanguard yang menangani investasi mereka sendiri. Biaya untuk layanan ini rendah dan untuk biaya yang mereka dapatkan. Jadi, pada akhir yang tinggi antara biaya rendah untuk dana Vanguard dan ETF dan biaya layanan penasihat, mereka kemungkinan membayar di suatu tempat di kisaran 0,50% dan 0, 60%. Ini adalah kemenangan besar bagi Vanguard juga. Tebakan yang bagus adalah sebagian besar dari $ 4. 5 miliar aset berasal dari uang yang sudah ada di Vanguard dan biaya tambahan untuk layanan penasehat robo merupakan pendapatan tambahan bagi Vanguard. Sebuah laporan baru-baru ini menunjukkan bahwa Vanguard sedang mempertimbangkan untuk menawarkan versi layanan yang dapat digunakan oleh penasihat keuangan serta peluncuran layanan yang ada lebih luas.

Schwab menciptakan percikan dengan debut layanan robo-advisor baru-baru ini sebagai Schwab Intelligent Portfolios. Portofolio Cerdas akan didukung oleh algoritma yang menggunakan ETF di berbagai kelas aset. Layanan ini akan menggunakan portofolio model untuk investor berdasarkan tujuan dan toleransi risiko mereka.Seperti layanan Vanguard, ini mungkin hasil undian untuk para pencari kerja di Schwab dan mungkin menarik investor yang mencari nasihat dasar yang menyukai gagasan untuk memiliki uang mereka di sebuah perusahaan terkenal seperti Schwab. Tidak seperti layanan Vanguard, tidak ada biaya untuk Portofolio Cerdas, walaupun Schwab akan menghasilkan uang dari investasi yang semuanya ada di ETF Schwab dan bank yang berafiliasi dengan Schwab. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat:

Schwab's New Robo-Advisor Service Explained

.

Schwab Meluncurkan Penasehat Robo untuk Penasehat .) Apa yang Terjadi di Pasar Beruang Berikutnya?

Penasihat Robo sebagian besar terjadi selama pasar bullish enam tahun saat ini untuk saham. Banyak pengamat industri bertanya-tanya apa yang akan terjadi pada saat kita mengalami koreksi pasar yang besar. Akankah klien tetap mengikuti kursus dengan penasihat keuangan online mereka atau akankah mereka panik dan meninggalkan portofolio model yang diciptakan oleh penasihat robo? Munculnya layanan yang menikahi otomasi dan teknologi penasehat robo dengan sentuhan manusia dari penasihat keuangan seperti yang ditawarkan oleh Schwab, Vanguard, Fidelity, Personal Capital dan lainnya mungkin merupakan alternatif terbaik untuk pasar beruang berikutnya dan luar. (Untuk yang lebih, lihat: Penasihat Robo dan Sentuhan Manusia: Lebih Baik Bersama?

)

Garis Bawah

Maraknya para penasihat robo dianggap oleh banyak orang untuk mengeja persaingan dan mungkin kehilangan bisnis untuk penasihat keuangan tradisional. Kenyataannya adalah bahwa kenaikan penasehat robo adalah kemenangan bagi investor dan kemenangan bagi penasihat keuangan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Keuangan Dapat Menyesuaikan dengan Penasihat Robo .)