Mengutip penyair Amerika Henry Wadsworth Longfellow, "Ke setiap kehidupan ada hujan harus jatuh / Beberapa hari pasti gelap dan suram." Untuk menghadapi hari-hari gelap itu, memiliki dana darurat adalah sebuah kebutuhan. Anggap saja sebagai shock absorber untuk benjolan kehidupan, yang akan membuat Anda tidak menambah beban hutang yang pasti sudah Anda bawa. Di sini kita melihat berapa banyak yang harus Anda selamatkan untuk dana darurat Anda dan bagaimana Anda bisa memulai, hari ini.

Tutorial: Semua Tentang Perbankan

Apa yang Akan Anda Butuhkan?

Sementara ada yang meminta upah satu sampai dua bulan dalam cadangan ideal, sebagian besar ahli keuangan merekomendasikan agar orang menyimpan cadangan uang darurat cukup besar untuk menutupi biaya rumah tangga selama tiga sampai enam bulan. Itu ide bagus, tapi itu juga membutuhkan usaha untuk mencapainya. Langkah pertama dalam proses ini adalah untuk mengetahui berapa banyak pengeluaran Anda setiap bulan. Statistik pengeluaran konsumen dari Departemen Tenaga Kerja U. S. menunjukkan bahwa rata-rata pengeluaran tahunan per unit konsumen, yang serupa dengan rumah tangga, adalah $ 57, 311, pada tahun 2016 (tahun terakhir dimana data tersedia). Data ini dipecah berdasarkan bulan pada tabel di bawah ini. Bulan-bulan di bawah ini menyoroti biaya kuartalan kumulatif, dan oleh karena itu, cadangan uang yang direkomendasikan untuk rumah tangga rata-rata.

Jumlah Bulan	Biaya Kumulatif
1	$ 4, 775. 92
2	$ 9, 551. 83
3	$ 14, 327. 75
4	$ 19, 103. 68
5	$ 23, 879. 60
6	$ 28, 655. 52

Sumber: Berdasarkan angka pengeluaran rata-rata tahunan dari Belanja Konsumen Biro Statistik Tenaga Kerja - pelepasan 2016

Sementara biaya rumah tangga Anda mungkin lebih tinggi atau lebih rendah dari rata-rata, tidak ada keraguan bahwa Biaya tiga bulan bahkan sangat banyak. Satu melihat angka itu dan reaksi pertama orang rata-rata adalah, "Saya tidak dapat menghasilkan uang sebanyak itu."

Mengapa Begitu Banyak?

Jumlah uang yang dibutuhkan untuk mendanai dana darurat yang tepat tentu saja signifikan, namun kita hidup dalam masa yang tidak pasti dengan ekonomi yang tidak pasti. Loyalitas perusahaan adalah masa lalu dan pengangguran bisa terjadi secara tak terduga, biasanya pada saat yang paling buruk. Demikian juga, keadaan darurat seperti penyakit mendadak atau cacat tubuh, perbaikan mobil besar atau atap baru, bisa mahal dan tidak pernah ada saat yang tepat untuk mewujudkan hal ini.

Meskipun mungkin benar bahwa Anda tidak memiliki tambahan $ 14, 327. 75 tergeletak di sekitar, semuanya relatif. Biaya enam bulan bahkan merupakan jumlah yang lemah dibandingkan jumlah yang harus Anda hemat untuk masa pensiun; Tidak ada investor cerdas di luar sana yang menolak gagasan untuk menyingkirkan banyak uang sehingga dia tidak perlu lagi bekerja. Bila dibandingkan dengan apa yang Anda perlukan selama kurun waktu 20 atau 30 tahun saat pensiun, biaya selama tiga bulan tidak terlihat banyak.(Untuk lebih lanjut tentang tabungan pensiun lihat Cara Memaksimalkan Penghasilan Pensiun Anda )

Menilai Angka

Sekarang Anda memiliki banyak hal dalam perspektif, inilah saatnya untuk mulai menabung. Pendekatan usaha ini dengan cara yang sama Anda akan mendekati tujuan keuangan lainnya. Buat rencana dan jalankan. Langkah pertama adalah menentukan berapa banyak yang Anda keluarkan setiap bulan. Perumahan, transportasi dan makanan kemungkinan akan menjadi kategori yang menghabiskan sebagian besar uang Anda. Rumah tangga rata-rata menghabiskan hampir 60% dari pendapatannya (yang rata-rata menghasilkan $ 74, 664 sebelum pajak, menurut laporan pengeluaran konsumen BLS), mengenai barang-barang ini.

Setelah mengetahui total pengeluaran Anda setiap bulan, kalikan angka itu tiga kali. Mencapai angka itu akan menjadi tujuan awal Anda. Untuk mencapai target tiga bulan Anda, Anda perlu mulai menabung.

Jika kita asumsikan tujuan awal Anda adalah $ 10.000, tabel di bawah ini menggambarkan berapa banyak yang harus Anda simpan setiap bulannya, selama periode lima tahun atau 2. 5 tahun.

Rencana 5 Tahun	Jumlah yang Diperlukan per Bulan	2. Rencana 5 Tahun	Jumlah yang Diperlukan per Bulan
60 bulan	$ 166. 67	30 bulan	$ 333. 33

Menempatkan Rencana Anda untuk Beraksi

Membeli mobil yang lebih murah, pada saat Anda berbelanja di mobil, dan merendahkan layanan telepon seluler Anda adalah dua cara mudah untuk menghasilkan uang tunai untuk mendanai rencana tabungan Anda. Melewatkan liburan dua minggu itu, mengurangi jumlah yang Anda habiskan untuk bersantap di luar rumah, dan menghemat kenaikan gaji atau bonus berikutnya juga merupakan metode sederhana untuk menambahkan dana darurat Anda.

Kuncinya adalah menambahkan dana darurat secara berkala. Idealnya, Anda harus memperlakukannya seperti tagihan berulang lainnya yang harus Anda bayar setiap bulannya. Dedikasikan jumlah yang sesuai dari gaji Anda dan sisihkan. Sementara kebanyakan orang tidak memiliki keraguan untuk secara teratur mengirim sejumlah besar uang ke perusahaan kartu kredit, mereka menolak gagasan untuk membayar diri mereka terlebih dahulu. Ubah persamaan itu.

Jika Anda termasuk di antara banyak investor yang tidak memiliki dana hujan yang disimpan dalam keadaan darurat, tidak ada waktu seperti sekarang untuk mulai menabung. Bahkan jika Anda tidak memiliki dedikasi untuk menangani proyek ini dengan program tabungan khusus, Anda bisa mulai dengan sederhana: Keluarkan dari kantong Anda di akhir hari dan masukkan ke dalam toples. Anda juga bisa makan di rumah daripada makan di luar dan "memberi tip" sendiri dengan menambahkan beberapa dolar ke dana darurat Anda. Jika Anda mendapatkan uang kembali pada kartu kredit Anda, atau hanya melunasi hutang besar, seperti pinjaman pribadi atau mobil, masukkan uang yang baru ditemukan ke dalam dana Anda. Jika Anda mendapatkan pengembalian pajak, setorkan cek ke dana Anda. Jika Anda berhasil mendedikasikan hanya $ 5 per hari untuk usaha Anda (kurang dari biaya makan siang!), Anda akan mendapatkan $ 1, 825 pada akhir tahun; Itu $ 9, 125 hanya dalam lima tahun. (Untuk lebih banyak ide hemat uang, baca Tip Hemat Atas 5 )

Dana pasar uang atau rekening tabungan dengan bunga tinggi adalah tempat yang baik untuk memarkir dana darurat Anda: Mereka akan membuat lebih sulit bagi Anda untuk mencelupkan ke dalamnya (menghadapinya: Anda akan tergoda untuk dari waktu ke waktu) dan Anda akan mendapatkan sedikit pengembalian uang juga.

The Bottom Line

Gunakan dana hanya jika terjadi keadaan darurat dan berharap keadaan darurat tidak akan pernah terjadi. Ingat, sekali uang itu dibelanjakan selalu lebih lama dari yang diantisipasi untuk menggantinya. Mulai sekarang dan simpan apapun yang Anda bisa, biarpun tidak banyak. Suatu hari, ketika Anda membutuhkan uang, Anda akan senang Anda melakukannya. Anda bisa menghadapi hari-hari hujan tersebut, tanpa harus mengeluarkan saldo kartu kredit atau mengambil pinjaman pribadi.

Untuk tips keuangan yang lebih pribadi, lihat 7 Kesalahan Keuangan Paling Populer dan Panduan Indiana Jones untuk Mendapatkan Kembali ke Depan .