Cara membeli anuitas (dan kapan tidak)

Drama Parodi Penjual Permen Unik ♥ 5 Tipe Pembeli Permen - Aqilla's Diary (Maret 2024)

Drama Parodi Penjual Permen Unik ♥ 5 Tipe Pembeli Permen - Aqilla's Diary (Maret 2024)
Cara membeli anuitas (dan kapan tidak)
Anonim

Annuities lebih rumit daripada instruksi perakitan mainan pada malam Natal. Bagaimana kita benar-benar tahu apakah kita mendapatkan kesepakatan yang baik? Dan apakah mereka pernah investasi yang bagus?

Seorang salesman yang jujur ​​akan berkata, "Itu tergantung kapan kamu mati. "Jika Anda hidup lebih lama dari tingkat kematian aktuaria Anda, jawabannya mungkin ya. Satu-satunya cara yang bisa Anda ketahui adalah saat Anda meninggal, dan pada saat itu Anda tidak akan peduli.

Saat berbelanja anuitas, mulailah dengan asuransi dasar. Ini disebut "premi tunggal, langsung, anuitas seumur hidup dengan manfaat kematian. "Fiuh, itu nama yang panjang.

Saya menerima sebuah kutipan untuk seorang pria berusia 65 tahun untuk mendapatkan uang jaminan sebesar $ 100.000, langsung, dengan manfaat kematian seumur hidup. Kebijakan tersebut memberikan pembayaran bulanan sebesar $ 491. 66 - atau $ 5, 900 setiap tahun. Bagaimana dengan manfaat kematian? Jika total pembayaran bulanan yang Anda terima sebelum kematian kurang dari $ 100.000, penerima manfaat Anda akan menerima selisihnya.

Kedengarannya bagus, jadi di mana risiko kita? Jika Anda tinggal selama 10 tahun, Anda akan menerima $ 59.000 manfaat dan penerima manfaat Anda akan menerima sisa $ 41.000. Jadi, apa masalahnya? Jika Anda meninggal sebelum kematian Anda yang diharapkan, Anda meminjamkan uang perusahaan asuransi Anda tanpa bunga selama jangka waktu tersebut. Jika Anda hidup lebih lama dan menerima lebih banyak manfaat daripada premi yang Anda bayarkan, bagus untuk Anda.

Salesman anuitas menunjukkan bahwa keuntungan tahunan sebesar $ 5, 900 sama dengan 5. 9% bunga, dengan beberapa manfaat pajak tambahan - tidak buruk di lingkungan dengan tingkat bunga rendah saat ini. Tapi akhirnya, umur panjang Anda akan menentukan apakah itu investasi yang buruk. Tentu saja, itu masih bisa menjadi ide bagus.

Hal menjadi lebih rumit ketika perusahaan asuransi menyesuaikan produk dengan kebutuhan Anda. Mintalah kutipan yang saya sebutkan di atas, lalu bagi yang lain hanya dengan satu pembalap sekaligus.

Perhatian yang paling umum tentang anuitas adalah inflasi. Saya dikutip pada kebijakan yang sama dengan penyesuaian inflasi 3% yang dijamin yang ada di dalamnya. Dengan menambahkan pembalap inflasi, keuntungan bulanan turun lebih dari 27% menjadi $ 355. 23 sebulan, atau $ 4, 262. 76 per tahun. Saya bertanya kepada agen berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk mendapatkan keuntungan bulanan yang lebih rendah untuk mengejar manfaat total dengan kebijakan pertama; jawabannya adalah suatu tempat di tahun ke-22.

Jadi, yang mana yang Anda inginkan untuk melindungi Anda terhadap inflasi: Manfaat bulanan yang lebih tinggi yang sesuai dengan keinginan Anda selama 22 tahun, atau kebijakan yang membayar Anda dengan jumlah yang lebih rendah? Saya akan memilih jumlah yang lebih besar dan memberikan beberapa perbedaan setiap bulan dalam investasi dengan hasil tinggi. Beberapa orang memilih pengendara inflasi jika mereka memiliki riwayat keluarga umur panjang atau pasangan tanpa banyak pengetahuan finansial.OK, itu masuk akal.

Terus dapatkan penawaran, satu opsi sekaligus. Selalu jalankan angka sendiri untuk memahami konsekuensi keuangan masing-masing opsi.

Banyak perusahaan sekarang mengiklankan bonus dan tingkat pengembalian yang terjamin. Umumnya, ini untuk anuitas yang membangun ekuitas sebelum Anda menarik keuntungan. Berikut adalah perbandingan harga Anda: Tanyakan kepada agen Anda apa akumulasi "lima tahun" itu. Misalnya, jika Anda membayar premi seharga $ 100.000 dan memiliki garansi 5%, total akumulasi Anda adalah $ 125.000. Kemudian tanyakan berapa cek bulanan Anda.

Sekarang, bandingkan dengan kutipan yang lain: Katakanlah Anda menginginkan anuitas tahunan senilai $ 125.000, satu premi, langsung, seumur hidup dengan manfaat kematian, berapa banyak yang akan Anda hasilkan setiap bulan? Jika manfaat bulanan lebih besar dari jumlah pada paragraf sebelumnya, ini adalah pilihan yang lebih baik. Anda bisa mendapatkan penumpukan 5% dengan yang pertama, tapi ketika Anda membeli asuransi Anda, Anda membayar terlalu banyak.

Bagi mereka yang berada di industri asuransi yang mungkin bersedia mengirimi saya surat kebencian, saya menawarkan peringatan ini: Saya tidak memiliki lisensi dan memenuhi syarat untuk menjual anuitas. Itu antara penasihat anuitas yang terpercaya dan kliennya. Tunjukkan kepada klien jadwal komisi Anda pada produk yang Anda kutip. Kemudian jalankan angka dan buktikan itu investasi yang bagus. Tawarkan harga terbaik untuk porsi asuransi dan tingkat pengembalian investasi yang baik, dan kemungkinan klien akan membeli. Tujuan saya adalah untuk membantu pembaca kita berbelanja dengan bijak.

Sebelum Anda mulai meminta penawaran pada produk anuitas, Anda pasti ingin mengerjakan beberapa pekerjaan rumah. Untuk membantu Anda memulai, kami menyusun laporan yang mudah dibaca yang disebut

Anuitas De-Mystified . Anda akan menemukan daftar periksa 8 poin kami untuk mengetahui apakah anuitas bahkan tepat untuk Anda, rencana 9 poin kami menunjukkan kepada Anda apa yang harus dicari saat membeli anuitas, dan gambaran penting tentang risiko yang terkait dengan anuitas di dalam halaman laporan tepat waktu dan harus dibaca ini. Klik disini untuk mendapatkan salinan gratis anda hari ini. Dennis Miller adalah penulis buku "Retirement Reboot", sebuah buku yang mencatat perjalanannya sendiri untuk menyelamatkan masa pensiunnya dengan hasil yang rendah, lingkungan investasi yang penuh gejolak dan memberi pembaca gagasan yang dapat ditindaklanjuti untuk mendapatkan uang pensiun mereka kembali ke jalur semula. Dia bekerja dengan beberapa manajer investasi, penulis, dan analis utama negara tersebut untuk mengatasi tantangan keuangan yang dihadapi oleh pensiunan hari ini. Bekerja dengan analis di Casey Research, Dennis menciptakan "Miller's Money Forever," sebuah buletin yang menyediakan pensiunan, dan mereka yang akan segera pensiun, dengan rekomendasi yang dapat ditindaklanjuti tentang bagaimana mempersiapkan dan mempertahankan portofolio pensiun yang menguntungkan. Sebelum pensiun pada tahun 2008, Dennis menjalankan bisnis konsultasi yang sukses dan menulis beberapa buku tentang manajemen penjualan. Dia juga merupakan kontributor reguler untuk American Management Association dan seorang dosen internasional aktif selama 40 tahun. Temukan lebih banyak kolom Dennis dan laporan penelitian khusus terbaru di millersmoney. com atau hubungi dia di dennis @ millersmoney.