Untuk pensiun atau tidak untuk pensiun? Itulah pertanyaannya. Saat Anda mendekati usia 60 tahun, ini adalah sesuatu yang mungkin Anda tanyakan pada diri Anda, seperti yang dilakukan banyak orang. Anda telah bekerja untuk sebagian besar hidup Anda dan pensiun dini mungkin terdengar sangat menarik. Anda bisa menjalani gaya hidup yang Anda inginkan, menghindari stres, dan melihat cucu Anda lebih sering. Tapi jika Anda pensiun dini apakah Anda memiliki cukup modal untuk mendanai tahun emas Anda?

Seiring bertambahnya usia pensiun normal, banyak orang mulai bertanya-tanya apakah mereka akan memiliki cukup uang untuk bertahan selama masa pensiun mereka. Tapi bisakah kita menghitung proyeksi tersebut secara akurat? Bagaimana Anda tahu banyak uang sudah cukup? Apa kebutuhan kesehatan Anda, karena ini sering merupakan biaya terbesar dalam masa pensiun. Meskipun kita mungkin tidak dapat memprediksi semua variabel dalam hidup kita - seperti tingkat inflasi di masa depan, mobil mogok dan membutuhkan penggantian, umur panjang kita sendiri - ada alat di luar sana yang dapat membantu kita membuat beberapa perhitungan pensiun umum. (Untuk lebih, lihat: Kisah Perhatian Tentang Kalkulator Pensiun. )

Mendapatkan Hak Waktu

Tina C. Powell, penasihat keuangan Beacon Wealth Management di Hackensack, N. J., memberikan saran berikut ini ketika membahas dilema penentuan waktu pensiun Anda. "Ini adalah kualitas keputusan hidup - yang melibatkan visualisasi seperti apa penampilan pensiun untuk Anda dan menentukan tujuan, kewajiban keluarga, dan gaya hidup Anda sambil juga mengevaluasi faktor risiko seperti fluktuasi pasar dan bahkan kesehatan," katanya. "Perubahan kecil hari ini akan mempengaruhi waktu keputusan pensiun Anda dan cara terbaik untuk melihat tindakan ini ada pada Anda di kontrol. "

Saat memikirkan pensiun dini vs nanti, salah satu faktor utamanya adalah pendapatan. Untuk membantu Anda memproyeksikan pendapatan bulanan (atau tahunan) yang akan Anda dapatkan jika Anda pensiun dini pada usia 59. 5 (saat Anda dapat mulai mengumpulkan 401 (k), 403 (b), atau manfaat IRA) Anda, pada usia 62 (paling awal Anda berhak untuk mulai mengumpulkan manfaat Jaminan Sosial yang dikurangi), pada usia pensiun penuh (yang berkisar antara 66 sampai 67 tahun tergantung pada saat Anda lahir), atau jika Anda terus bekerja sampai usia 70 tahun ke atas, ada beberapa kalkulator yang dapat memberi Anda perkiraan tingkat pendapatan yang diharapkan.

Powell merekomendasikan dua kalkulator pensiun yang berguna: Kalkulator Penghasilan Pensiun Vanguard dan Kalkulator Cepat Administrasi Keamanan Sosial. Larry Frank, penasihat keuangan Better Finance Education di Roseville, California, menyarankan agar menggunakan kalkulator dari Moneychimp.

Misalnya, jika Anda berusia 60-an, kemungkinan Anda telah menyimpan sejumlah uang yang signifikan di salah satu dari beberapa rekening tabungan pensiun yang tersedia untuk Anda (401 (k), 403 (b), IRA, dll.). Bahkan jika Anda mulai terlambat, dengan asumsi Anda memanfaatkan kontribusi tangkapan, kemungkinan Anda sudah memiliki sarang telur yang bagus. Karena Anda masih bekerja, Anda dapat berkontribusi hingga $ 18.000 per tahun untuk rekening pensiun Anda di tahun 2017. Dan jika Anda berusia lebih dari 50 tahun, pemerintah mengizinkan Anda berinvestasi lebih banyak lagi untuk membantu Anda mengejar ketinggalan - sebuah tambahan $ 6.000 setiap tahun.

Sekarang juga penting untuk memikirkan manfaat Jaminan Sosial Anda. Berapa banyak yang akan Anda terima? Ingatlah bahwa jika Anda pensiun lebih awal dari usia 62, manfaat Jaminan Sosial Anda akan berkurang. Semakin lama Anda menunda, semakin besar manfaat bulanan yang akan Anda terima. Hal ini terutama berlaku jika Anda menunggu sampai usia pensiun penuh Anda; Jika Anda menunda menerima tunjangan Anda, persentase tahunan Anda akan tumbuh 8% sampai Anda mencapai usia 70 tahun. (Untuk bacaan terkait, lihat: Youth and Roth IRA Sama dengan Rencana Pensiun yang Solid )

Memasukkan Anda Variabel

Pertimbangkan semua variabel ini saat Anda memasukkan nomor Anda ke dalam kalkulator yang disebutkan di atas. Di atas distribusi bulanan Anda dari rekening pensiun Anda, tambahkan manfaat Jaminan Sosial Anda; ini akan memberi Anda perkiraan berapa banyak yang dapat Anda harapkan dari pendapatan bulanan Anda. Kemudian Anda dapat memanipulasi angka-angka tersebut untuk melihat seberapa banyak Anda akan menerima jika Anda pensiun pada usia 59. 5, usia 62, atau jika Anda menunggu sampai Anda mencapai usia pensiun penuh 66. 8 atau lebih tua. Setelah Anda mengetahui distribusi bulanan Anda saat pensiun, ingatlah bahwa mereka akan dikenai pajak, karena sebagian besar dianggap sebagai pendapatan.

Mengembangkan rencana pensiun yang tepat adalah salah satu tindakan terpenting yang dapat Anda lakukan, karena akan mempengaruhi kualitas hidup Anda saat pensiun secara signifikan. Banyak variabel dapat mempengaruhi pendapatan pensiun Anda, termasuk waktu pensiun Anda, apakah pasangan Anda akan memiliki penghasilan pensiun, dan jika Anda memiliki penghasilan tambahan dari sumber lain, seperti investasi real estat atau investasi lainnya. Lalu ada faktor lain yang perlu dipertimbangkan seperti inflasi, yang saat ini berada di bawah rata-rata historis, serta volatilitas pasar.

Penting untuk mendidik diri sendiri tentang semua pilihan Anda sekarang; jika mungkin, disarankan untuk bekerja sama dengan penasihat keuangan hanya untuk membantu perencanaan pensiun dan menghitung penghasilan masa depan Anda bekerja lebih baik untuk Anda. (Untuk bacaan terkait, lihat: 4 Aplikasi Terbaik untuk Melacak Uang Pensiun Anda )