Ketika rencana (k) pertama kali muncul sekitar 30 tahun yang lalu, saya yakin penglihatannya adalah bahwa orang akan menabung dan berinvestasi untuk masa pensiun dan menarik uangnya selama masa pensiun mereka. Selama periode waktu itu telah berubah. Orang hidup lebih lama dan gagasan tentang pensiun yang hanya penghentian kerja telah berkembang bagi sebagian orang. Ada semakin banyak orang yang telah memutuskan bahwa pensiun adalah waktu yang tepat untuk memulai bisnis. Dan satu sumber potensial untuk membiayai bisnis ini (baik bagi pensiunan maupun pengusaha muda yang meninggalkan dunia usaha) adalah rencana 401 (k) mereka. Teknik pembiayaan ini memiliki pro dan kontra.

Roll1 sebagai Business Startups atau ROBS memungkinkan Anda untuk menggunakan uang tersebut dalam rencana pensiun iuran 401 (k) atau dana pensiun iuran pasti untuk memulai bisnis baru atau membeli yang sudah ada tanpa memicu hukuman penarikan kena pajak ROBS harus dijalankan dengan benar. Prosesnya melibatkan menggabungkan perusahaan baru dan membentuk 401 (k) untuk entitas itu. Anda kemudian akan mengumpulkan dana dari 401 (k) rencana Anda ke yang baru. Biasanya, entitas baru akan menerbitkan saham yang akan dibeli pemiliknya dan bertahan dalam rencana 401 (k) baru. Hasil penjualan saham dapat digunakan untuk biaya operasional untuk memulai dan mengoperasikan bisnis. Namun, gaji pemilik harus dibayar dari pendapatan dan keuntungan dan bukan 401 (k) pembelian saham. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Dana Pensiun untuk Mendanai Startups

.)

Mereka yang ingin membeli atau memulai bisnis dengan menggunakan teknik ini adalah bijaksana untuk melibatkan jasa penasihat keuangan atau seseorang yang berpengetahuan luas di bidang ini karena Internal Revenue Service (IRS) memiliki peraturan yang ketat tentang bagaimana transaksi ROBS perlu dieksekusi untuk menghindari denda.

Bagian Pro

Sumber dana tanpa memperhatikan peringkat kredit

:

Bagi mereka yang memiliki kredit buruk atau yang lain akan kesulitan meminjam dana untuk memulai atau membeli bisnis baru 401 (k) rencana mereka adalah sumber dana yang siap.

Menghindari pajak atas rollover:

Menggunakan ROBS lebih baik mengambil penarikan tunai dari 401 (k) dan membayar pajak penghasilan dan berpotensi menjadi penarikan awal jika Anda berusia di bawah umur 59 ½. Pajak akan menyebabkan jumlah yang tersedia untuk mendanai usaha baru tersebut akan habis sebagian. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Meminjam dari Rencana Anda . Kekurangan Potensi kekurangan dana pensiun

:

Sekalipun bisnis baru ini berhasil, pemiliknya mungkin menemukan diri mereka kekurangan aset cair untuk mendanai pensiun mereka. Bahkan jika bisnis ini berjalan dan berhasil, pemilik mungkin tidak memiliki arus kas pribadi untuk berkontribusi pada 401 (k) karena mereka mungkin tidak membayar gaji yang memadai (atau apapun). Resiko memegang terkonsentrasi: Menempatkan semua atau sebagian besar telur pensiunan Anda ke keranjang tunggal selalu berisiko. Ini tidak berbeda dengan holding terkonsentrasi lainnya seperti stok tunggal yang berlebihan. Namun, dalam kasus ini yang memegang konsentrat sebagian besar tidak likuid. Selanjutnya, jika bisnis Anda gagal 401 (k) Anda hampir tidak berharga untuk menghapuskan sarang telur pensiun Anda. (Untuk lebih lanjut, lihat:

5 Cara Menurunkan Sarang Sapi Pensiun Anda . Mereka bisa mahal: Kemungkinan besar Anda ingin melibatkan jasa perusahaan yang mengkhususkan diri dalam membangun dan mengelola rencana ROBS Tidak banyak dari mereka dan biaya mereka bisa mahal.

Mendapatkan layar radar IRS dan Departemen Tenaga Kerja: Transaksi ROBS tidak ilegal dan tidak melanggar peraturan IRS, namun tidak ada yang kurang "di tepian" di mata IRS. Meskipun tidak ada jumlah yang sulit untuk mendukung hal ini, tidaklah tidak realistis jika menduga bahwa melakukan salah satu transaksi ini dapat membuat Anda dan bisnis Anda lebih mungkin untuk diaudit.

Karena ini adalah rencana pensiun yang memenuhi syarat, ada juga peraturan dan peraturan Departemen Tenaga Kerja yang harus diikuti. Di antaranya adalah kebutuhan untuk membuka rencana baru 401 (k) kepada karyawan bisnis, termasuk opsi untuk membeli saham perusahaan baru jika mereka menginginkannya. (Bahkan, jika Anda tidak muncul di radar mereka, IRS memiliki beberapa peraturan ketat seputar pengaturan ini, terutama yang tidak menarik perhatian dalam transaksi terlarang dengan uangnya. Transaksi semacam itu bisa memicu pajak cukai dan bisa mengakibatkan denda hingga 110%. Ini adalah alasan bagus untuk melibatkan perusahaan yang memahami ROBS dan peraturan yang mengelilinginya. Ini juga mengapa biaya yang harus dibayar oleh penasehat ini begitu tinggi. Sumber Lain

Saat ada orang yang membeli atau memulai bisnis harus melakukan usaha dengan tingkat kepercayaan yang tinggi, prospek menempatkan sarang telur pensiun Anda berisiko jika hal-hal yang tidak dilakukan adalah menakutkan. Beberapa sumber dana lain yang perlu dipertimbangkan: (Untuk lebih lanjut, lihat: Top 5 Cara Membiayai Memulai Bisnis Anda .)

Temukan investor lain:

Mintalah orang lain untuk berinvestasi dalam bisnis Anda. Bergantung pada sifat bisnis, koneksi dan rekam jejak bisnis Anda, ini mungkin merupakan pilihan yang tepat.

Gunakan crowdsourcing: Internet telah menciptakan peluang dan pencapaian yang belum pernah terjadi sebelumnya untuk menjangkau pengusaha pemula dan ada banyak platform crowdfunding yang dapat membantu Anda mendanai bisnis Anda. Pinjam uangnya:

Bergantung pada keadaan Anda, sebuah bank, credit union atau Small Business Administration mungkin pilihan untuk Anda. Garis Dasar

Inilah impian Amerika untuk memulai atau menjalankan bisnis Anda sendiri dan berhasil mewujudkannya. Imbalannya bisa menjadi besar. Namun, jika menggunakan akun 401 (k) Anda untuk mendanai bisnis, Anda berisiko besar. Jika segala sesuatunya tidak berjalan, Anda tidak akan kehilangan bisnis Anda, tetapi kemungkinan telur sarang pensiun Anda akan hilang.Sebelum melakukan rute ini, sebaiknya menyewa penasehat yang memahami cara menerapkan dan memantau transaksi ROBS untuk memastikan Anda tidak melanggar peraturan. Juga bijaksana untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan Anda dan penasihat pajak Anda di muka juga. (Untuk lebih, lihat: Biaya Startup Bisnis: Ini ada di Rincian

.)