Melestarikan dan memberi kekayaan kepada generasi penerus atau anggota keluarga lainnya selalu menghadirkan dilema bagi orang kaya. Bagaimana melakukannya tanpa terlalu banyak dimakan oleh pajak? Ini adalah pertanyaan yang dihadapi perencana perkebunan, dan mereka akan terus melakukannya. Berikut adalah beberapa tip untuk penasihat keuangan agar klien fokus pada langkah-langkah yang tepat yang harus mereka lakukan saat merencanakan untuk menyerahkan kekayaan mereka kepada orang yang mereka cintai sebelum terlambat.

Buat Rencana yang Jelas dan Spesifik

Penting bagi penasehat untuk memberi tahu klien mereka bahwa rinciannya penting bila menyangkut kehendak dan perencanaan perumahan. Mereka tidak akan pernah terlalu spesifik tentang bagaimana mereka ingin perkebunan mereka dibagi atau terlalu berorientasi pada detail tentang jenis pengaturan yang mereka inginkan untuk perawatan mereka sendiri di kemudian hari, jika hal itu terjadi menjadi tidak mampu atau sangat sakit. Misalnya, penasihat harus berbicara dengan klien tentang memberi nama penerima untuk semua barang pribadi mereka, bahkan barang-barang yang lebih kecil dan kurang signifikan yang mungkin merupakan bagian penting dari real estat mereka, seperti karya seni, koleksi senjata, barang antik, mil frequent flyer dan barang beku lainnya. aset reproduksi yang mungkin ada dan yang berpotensi menjadi anak kecil. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Tip Perencanaan Perumahan untuk Penasihat Keuangan .)

Penasehat juga sebaiknya menyarankan kepada klien mereka bahwa mereka menghasilkan penerima manfaat utama dan kontingen. Ini akan membantu menghindari masalah jika penerima manfaat utama meninggal dunia sebelum penerima manfaat baru diberi nama. Hal terakhir yang ingin Anda lakukan adalah membiarkan negara mengambil alih aset dan mendistribusikannya kepada keluarga penerima manfaat, jika bukan karena klien Anda menginginkan aset tersebut berjalan.

Pasangan Baru

Betapapun bagusnya pernikahan yang mungkin dimiliki oleh klien Anda, ada kemungkinan bahwa jika satu orang dalam pernikahan tersebut meninggal dunia, yang lain akan menikah lagi. Yang tidak nyaman seperti diskusi mungkin untuk memiliki, itu adalah ide yang baik bagi pasangan untuk berbicara tentang hal itu. Mereka harus membuat beberapa keputusan tentang berapa banyak aset mereka akan menuju pasangan baru, bukan kepada anak-anak dari pernikahan pertama, jika orang yang tersisa dalam pasangan asli meninggal dunia sebelum pasangan baru melakukannya. (Untuk lebih lanjut, lihat: Penasehat: Abaikan Pasangan Anda Sendiri Peranan Diri Sendiri .

Seseorang hanya perlu membaca tabloid untuk mencari tahu tentang kasus profil tinggi di mana anak-anak yang sudah dewasa menemukan diri mereka dipotong dari akan atau mewarisi beberapa aset orang tua mereka, karena semua properti, rekening dan barang pribadi langsung masuk ke istri atau suami baru. Sebenarnya, di beberapa negara bagian, aturan pembagian suami-istri dan hak wisma dapat mengalahkan harapan, jadi lebih baik aman daripada menyesal, demi anak-anak.

Merencanakan Penyakit Tak Terduga, Bills Rumah Sakit

Sangat menyenangkan bahwa orang hidup lebih lama. Tapi itu juga berarti bahwa orang menjalani prosedur medis lebih banyak dan menghabiskan lebih banyak waktu di rumah sakit, pusat rehabilitasi dan fasilitas perawatan jangka panjang. Semua orang ingin berpikir bahwa mereka akan sehat sampai akhir, tapi penting bagi penasehat untuk membawa klien mereka tentang semua hal yang mungkin salah. Bantu klien Anda untuk memastikan bahwa mereka telah menyisihkan cukup uang dan polis asuransi untuk menutupi mereka jika mereka sakit atau membutuhkan perawatan jangka panjang. Mereka juga harus memberikan arahan medis dan surat kuasa yang tahan lama yang dapat dilaksanakan di negara bagian tempat mereka tinggal. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tip untuk Penanganan Warisan Klien .

Sisi lain dari persamaan itu adalah kemungkinan bahwa orang tua akan menggunakan semua aset mereka untuk membayar perawatan mereka sendiri, meninggalkan sedikit warisan. untuk melewati anak-anak. Jadi, tidak ada salahnya membicarakan klien paruh baya Anda tentang pentingnya merencanakan masa depan dan masa pensiun mereka sendiri, daripada mengandalkan menerima rejeki nomplok saat orang tua mereka meninggal dunia. Sebenarnya, dalam banyak kasus, akhirnya menjadi anak-anak yang harus membayar tagihan untuk perawatan jangka panjang orang tua.

Mengurangi Beban Pajak

Banyak penasihat mendapatkan pertanyaan dari klien yang khawatir bahwa ketika mereka meninggalkan sejumlah besar uang untuk anak-anak mereka, anak-anak mereka akan terjebak dengan tagihan pajak penghasilan yang besar, dan mungkin benar. Salah satu cara untuk mengurangi pukulannya adalah mulai membuat hadiah tahunan untuk anak-anak sekarang. Dengan cara ini, anak-anak mendapatkan akses ke jumlah yang lebih kecil dari aset orang tua mereka dari waktu ke waktu dan bebas pajak. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apakah Warisan Besar Lebih Merugikan daripada Bagus? )

Garis Dasar

Penasihat harus bekerja dengan klien yang lebih tua untuk memastikan mereka telah memenuhi semua basis saat mereka merencanakan untuk bagaimana warisan mereka akan diwariskan kepada anak-anak mereka, saudara atau orang yang dicintai. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Nilai dan Kebutuhan Net-Worth Yang Tinggi .