Meskipun keadaan membaik sedikit, wanita sering kali menunda pria dalam hal jumlah yang disimpan untuk masa pensiun dan kesiapan mereka secara keseluruhan. Ada banyak alasan untuk ini termasuk fakta bahwa wanita secara historis telah mengambil beberapa waktu dari angkatan kerja untuk membesarkan anak-anak dan kesenjangan gaji yang mereka alami. Wanita rata-rata hidup lebih lama dari laki-laki jadi ini berarti sarang telur dan sumber daya pensiun lainnya perlu bertahan lebih lama rata-rata untuk pria.

Sebagai penasihat keuangan yang menangani klien wanita apa yang dapat Anda lakukan untuk membantu memastikan klien ini memiliki masa pensiun yang sukses secara finansial? (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa yang Wanita Inginkan dari Penasihat Keuangan .

Wanita vs Pria

Sebuah studi oleh Society of Actuaries mencatat bahwa pria cenderung lebih optimis tentang pensiun dan merasa mereka bisa beradaptasi dengan situasi apapun yang dilemparkan pada mereka. Wanita tampaknya lebih memperhatikan keamanan finansial mereka saat pensiun dan kehabisan uang. Wanita juga lebih cenderung pensiun karena kebutuhan keluarga dan mengambil peran pengasuh daripada pria.

Di luar ini, wanita pada umumnya cenderung hidup lebih lama dari pria dan sering menikahi pria yang lebih tua dari mereka. Kombinasi ini menciptakan pertimbangan perencanaan khusus yang harus dipertimbangkan oleh penasehat keuangan saat bekerja dengan klien wanita, baik yang menikah maupun yang lajang. Penasihat keuangan perlu mempertimbangkan masalah ini saat membantu klien wanita mereka merencanakan masa pensiun mereka.

Belajar Dasar-dasar

Pada sebuah konferensi Morningstar Inc. yang baru-baru ini diadakan di Chicago Cindy Hounsell, presiden Institut Wanita untuk Pensiun yang Aman, mengindikasikan bahwa banyak wanita sama sekali tidak mengetahui dasar-dasar menabung untuk masa pensiun. Dia menunjukkan bahwa terlalu sering perempuan menikah tidak berpartisipasi dalam percakapan penting yang dimiliki suami mereka dengan penasihat keuangan mereka tentang perencanaan untuk pensiun. (99%) Mengapa Janda Meninggalkan Penasehat mereka?

) Kurangnya partisipasi ini dapat membuat para wanita ini tidak siap untuk mengelola masa pensiun mereka sendiri jika mereka bercerai atau menjadi janda. Hounsell dan rekan senator Mark Miller, kolumnis pensiun Morningstar, Reuters and WealthManagement. com, menekankan bahwa penting bagi penasihat keuangan untuk memastikan bahwa istri termasuk dalam diskusi penting ini. Hal ini lebih masuk akal bagi penasehat keuangan karena jumlah janda yang akhirnya mengubah penasihat keuangan setelah kematian suami mereka cukup tinggi. Dugaan saya adalah bahwa banyak dari wanita ini merasa diremehkan dalam cara mereka diperlakukan oleh mantan penasihat keuangan mereka. Jaminan Sosial

Miller menyarankan agar titik awal pensiun bagi pasangan mengkoordinasikan strategi klaim Jaminan Sosial mereka.Sementara file dan suspend dengan strategi aplikasi terbatas telah berjalan di pinggir jalan, masih ada nilai untuk bekerja dengan pasangan suami-istri untuk merencanakan strategi klaim.

Dalam kasus di mana wanita memiliki catatan penghasilan Social Security yang lebih rendah, penting bagi suami untuk menunggu selama mungkin untuk mengklaim keuntungan mereka. Ini memastikan korban selamat terbesar untuk istri jika ia meninggal terlebih dahulu. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Cara Unik Mengelola Keuangan Wanita

. Perencanaan yang Lebih Lama Horizon Terlalu sering penasihat keuangan akan menggunakan cakrawala perencanaan yang tidak memadai untuk semua klien atau menggunakan garis waktu yang sama untuk keduanya. pria dan wanita. Dalam kasus pasangan suami istri, dan terutama jika istri lebih muda, fakta bahwa wanita pada umumnya hidup lebih lama perlu diperhitungkan. Perbedaan ini umumnya rata-rata tiga sampai empat tahun. Bahkan dengan satu klien wanita, penasehat perlu mengingat harapan hidup mereka yang lebih lama saat menetapkan asumsi perencanaan.

Waktu dari Tenaga Kerja

Wanita lebih mungkin dibandingkan pria untuk menghabiskan waktu dari angkatan kerja. Meluangkan waktu untuk memiliki dan membesarkan anak dengan mudah muncul dalam pikiran. Bahkan di dunia sekarang ini dimana cuti bersalin lebih sering terjadi, ini masih bertahun-tahun dimana wanita tersebut tidak menghasilkan uang dan kemungkinan tidak menabung untuk masa pensiun. Selain itu, masuk kembali ke dalam angkatan kerja tidak selalu mudah dan ini bisa sangat menekan penghasilan seumur hidup wanita dan tabungan pensiun.

Alasan lain mengapa wanita meninggalkan pekerja adalah menjadi pengasuh bagi anggota keluarga, seringkali merupakan orang tua yang menua. Wanita lebih cenderung mengisi peran ini daripada laki-laki dan ini bisa terjadi saat wanita itu lebih tua dan mendekati masa pensiun. Selain kehilangan pendapatan dan mengurangi tabungan pensiun, wanita mungkin mengalami kesulitan untuk menemukan pekerjaan baru begitu perhatian mereka memberi peran.

Garis Dasar

Sangat penting bahwa penasihat keuangan yang bekerja dengan klien wanita memperhitungkan kebutuhan unik mereka. Wanita menikah dan lajang sering berpenghasilan lebih rendah dari rekan pria mereka. Perempuan juga lebih cenderung menghabiskan waktu dari angkatan kerja dan ini perlu ditangani dalam asumsi perencanaan. Wanita yang sudah menikah terlalu sering dikeluarkan dari proses perencanaan baik dengan pilihan atau oleh suami yang dominan. Adalah kunci bahwa penasihat keuangan memasukkan mereka ke dalam proses perencanaan. Ini juga cara yang baik untuk mempertahankan mereka sebagai klien seandainya mereka hidup lebih lama dari suami mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Bagaimana Penasihat Keuangan Gagal Wanita (dan Apa yang Wanita Bisa Lakukan Tentang Ini)

.