Jaminan Sosial merupakan alat penting dalam perencanaan pensiun untuk semua klien, namun mungkin lebih untuk wanita. Menurut sebuah karya baru-baru ini oleh Fidelity Viewpoints, "Wanita membentuk 56% dari semua penerima Jaminan Sosial berusia 62 dan lebih tua, dan 66% dari semua penerima usia 85 dan lebih tua. Pada 2012, hanya 45% wanita berusia 65 atau lebih yang sudah menikah, dibandingkan dengan 75% pria, menurut Departemen Kesehatan dan Layanan Kemanusiaan. "

Selain itu, wanita secara statistik hidup lebih lama, kurang mendapatkan karir kerja mereka dan cenderung mengambil waktu dari angkatan kerja untuk merawat anak-anak mereka daripada laki-laki. Mereka lebih cenderung kurang menabung untuk masa pensiun dan ada kemungkinan Jamsostek akan memainkan peran kunci dalam pendapatan pensiun mereka.

Penasihat keuangan dapat membantu memastikan bahwa klien wanita benar merencanakan untuk mengklaim Jaminan Sosial dan mereka memanfaatkan sepenuhnya manfaat yang ditawarkan saat mereka menjalani masa pensiun. Berikut beberapa tip tentang wanita dan jaminan sosial. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Statistik Menakutkan Tentang Pensiun untuk Wanita. )

Menunggu Klaim

Penerima Jaminan Sosial berhak untuk mengklaim tunjangan mereka sejak usia 62. Mengklaim pada 62 menghasilkan keuntungan 25% lebih rendah daripada menunggu sampai usia pensiun penuh ( FRA), saat ini berusia 66 tahun untuk mereka yang lahir lebih awal dari tahun 1960. Menunda keuntungan Anda melebihi FRA Anda sampai usia 70 menghasilkan kredit tertunda 8% per tahun untuk setiap Anda menunggu sampai Anda mencapai tingkat keuntungan maksimum Anda pada usia 70.

Perhatikan bahwa mengklaim keuntungan Anda menghasilkan lebih awal pengurangan permanen tingkat keuntungan Anda dan juga akan menghasilkan biaya penyesuaian biaya yang lebih rendah karena didasarkan pada tingkat manfaatnya.

Aplikasi yang Dibatasi

Bagi wanita yang sudah menikah dan mungkin ingin mengklaim manfaat pasangan berdasarkan catatan penghasilan suami mereka, mereka harus tahu bahwa strategi klaim populer memiliki satu file pasangan dan menunda keuntungannya dengan Pengajuan lain aplikasi terbatas untuk mengklaim manfaat pasangan pergi setelah 30 April 2016. Bagi pasangan yang masih memenuhi syarat, mereka perlu mendapatkan semua dokumen sebelum tanggal tersebut.

Setelah batas akhir, siapa pun yang mengajukan permohonan terbatas untuk menarik keuntungan berdasarkan catatan penghasilan orang lain akan dianggap telah mengajukan semua manfaat yang memenuhi syarat mereka. Tujuan dari penerapan terbatas di bawah strategi yang diklaim pasangan ini adalah untuk memungkinkan orang tersebut menarik keuntungan spousal sementara keuntungan mereka sendiri terus mendapatkan kredit tertunda dan tumbuh. (Untuk bacaan terkait, lihat:

Masalah Jaminan Sosial Teratas untuk Wanita Bercerai. ) Pengecualian terhadap peraturan ini berlaku bagi mereka yang lahir sebelum tahun 1954. Mereka akan terus mengajukan permohonan terbatas dan menarik manfaat spousal seperti sebelumnya dan membiarkan keuntungan mereka sendiri tumbuh sampai mereka mengklaimnya di nanti. Namun, untuk melakukan ini dari catatan pendapatan suami mereka, dia sebenarnya harus mendapatkan keuntungan dan tidak menangguhkan keuntungannya.

Pengecualian lain atas perubahan dalam peraturan klaim berkaitan dengan perceraian. Jika Anda sudah menikah dengan mantan suami Anda paling tidak selama sepuluh tahun dan saat ini belum menikah, Anda dapat mengklaim manfaat dari catatan penghasilannya meskipun dia telah menundainya. Anda harus berusia minimal 62 tahun untuk melakukan ini. Hal ini dapat bermanfaat bagi Anda karena ini memungkinkan Anda membiarkan keuntungan Anda tumbuh sampai saat kemudian sambil mengumpulkan keuntungan pasangan untuk sementara.

Manfaat Bekerja dan Jaminan Sosial

Jika Anda bekerja di masa pensiun dan mengklaim manfaat Jaminan Sosial Anda sebelum FRA Anda, tunjangan Anda akan berkurang jika penghasilan yang Anda hasilkan lebih besar dari $ 15, 720 pada tahun 2016. Untuk setiap dolar yang diperoleh pendapatan melebihi jumlah itu, keuntungan Anda akan dikurangi satu dolar untuk setiap dua dolar dari pendapatan yang diperoleh. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat:

Cara Membuat Pekerjaan Jaminan Sosial ) Pada tahun di mana Anda mencapai FRA Anda, tingkat pendapatan meningkat menjadi $ 41, 880 dan pengurangannya adalah satu dolar untuk setiap tiga dolar penghasilan yang diperoleh Begitu Anda mencapai FRA Anda, batasan penghasilan ini akan hilang. Selain itu, manfaat yang hilang dari pengurangan ini akan dikembalikan kepada Anda setelah Anda mencapai FRA Anda.

Manfaat Jaminan Sosial juga dapat dikenai pajak pendapatan federal berdasarkan pendapatan gabungan Anda, yang dihitung sebagai:

Separuh dari keuntungan Jaminan Sosial Anda

• plus, penghasilan kotor yang disesuaikan
• plus, setiap pendapatan bebas pajak yang diperoleh, seperti pendapatan dari obligasi pemerintah
• Secara tidak langsung akan lebih dari 85% dari manfaat Jaminan Sosial individu dikenakan pajak penghasilan federal. Batasan ini berlaku bagi semua orang yang menarik manfaat Jaminan Sosial, berapapun usia. Tingkat pendapatan yang memicu pajak bervariasi untuk pengotor pajak tunggal dan bersama. Tiga belas juga menyatakan manfaat pajak.

The Bottom Line

Dengan pendapatan seumur hidup mereka yang relatif lebih rendah, tingkat tabungan pensiun yang lebih rendah, harapan hidup yang lebih lama dan faktor lain yang berpotensi mempengaruhi perempuan dalam masa pensiun, Jaminan Sosial sering memainkan peran yang lebih signifikan dalam pendapatan pensiun mereka daripada pria. Penasihat keuangan yang berpengalaman dalam peraturan tersebut dapat memberikan saran perencanaan Jaminan Sosial yang tak ternilai kepada klien wanita mereka. (Untuk bacaan terkait, lihat:

Dapatkah Seorang Wanita Cerai Mengumpulkan Jaminan Sosial dari Suami Mantannya? )