Bila waktu ketat, seringkali jalur tercepat untuk uang yang sangat dibutuhkan adalah melalui pinjaman dari seorang teman atau anggota keluarga.

Menurut Konseling Kredit Konsumen Amerika yang berbasis di Boston (ACCC), 82% dari semua orang Amerika akan membantu anggota keluarga secara finansial. Anggota keluarga yang lebih muda sangat dermawan, dengan 92% orang berusia 18-34 mengatakan bahwa mereka akan meminjamkan uang tunai kepada anggota keluarga yang mengalami masalah keuangan.

Sulit untuk menolak permintaan anggota keluarga untuk mendapatkan pinjaman ramah, tapi pastikan untuk melakukan pengaturan seperti itu dengan mata terbuka (dan mungkin dompet Anda tertutup).

Biaya Kredit Keluarga yang Tinggi

Menurut ACCC, total pinjaman antar anggota keluarga mencapai $ 89 miliar di AS pada tahun 2013 (jumlah terbaru yang tersedia), dengan 15% pemberi pinjaman keluarga tidak mengharapkan uang yang harus dibayar kembali. Bahkan jika anggota keluarga tahu sebelumnya bahwa uangnya tidak akan dilunasi, dia akan memberikan pinjamannya juga.

"Orang Amerika beralih ke teman dan keluarga untuk mendapatkan pinjaman daripada bank-bank besar untuk menghindari melonjaknya lebih banyak hutang dan gagal membayar secara reguler," jelas Steve Trumble, CEO ACCC. "Meskipun hutang konsumen dan pinjaman siswa masing-masing melampaui angka triliun dolar, orang muda Amerika masih yang paling bersedia membantu teman dan keluarga yang membutuhkan, yang dapat memperburuk hutang mereka sendiri juga. "

Kunci untuk meminjamkan uang kepada anggota keluarga - terutama jika Anda mengharapkan uang itu dilunasi - adalah memperlakukan kesepakatan itu seperti pinjaman usaha dan menjaga agar tidak terjadi emosi.

"Dengan memperlakukan pinjaman antara keluarga dan teman sebagai transaksi bisnis, konsumen dapat melindungi diri dari merusak hubungan penting karena uang," Trumble menambahkan. "Meskipun Anda mungkin merasa ingin membantu orang yang Anda cintai dengan keuangan, penting untuk secara terbuka mengkomunikasikan tentang harapan pembayaran sehingga tidak ada yang tersisa dalam kegelapan, atau lebih buruk lagi: dalam warna merah. "

Langkah Mengambil [ Mengambil pola pikir bisnis untuk pinjaman keluarga hanyalah awal dari memastikan proses tidak merusak hubungan. Para ahli menyarankan untuk melakukan langkah-langkah berikut sebelum memberikan dukungan finansial kepada anggota keluarga:

1. Jangan berharap mendapatkan uang kembali

- Pergilah ke situasi pinjaman keluarga dengan pola pikir bahwa Anda tidak akan pernah melihat uangnya lagi. Itu tidak mengatakan Anda tidak akan - hanya saja jika dan kapan pinjaman tidak dilunasi, Anda tidak akan kecewa. "Tidak ada hal seperti pinjaman antara keluarga dan teman - mereka adalah hadiah," kata Mary C. Kelly, Ph D., dan penulis buku "Money Smart. "" Mereka adalah hadiah jika Anda memberi atau menerima mereka dan mereka adalah hadiah jika Anda dibayar kembali. " 2. Harapkan pembayaran ulang yang lambat

- Kelly mengatakan bahwa sifat pinjaman keluarga - tanpa kewajiban profesional - mengubah dinamika pinjaman."Alasan orang membutuhkan pinjaman dari teman dan keluarga adalah karena mereka biasanya tidak bisa mendapatkan pinjaman di tempat lain," jelasnya. "Lembaga keuangan tidak akan memberi mereka pinjaman atau jika melakukannya, tingkat bunga akan terlalu tinggi untuk bisa membantu. "Dia mengatakan bahwa peminjam uang dari keluarga dan teman-teman tidak menganggap pinjaman ini serius seperti yang mereka lakukan dari bank, jadi mereka jauh lebih santai untuk mengembalikan uang itu. Ini adalah situasi yang tidak menentu, catatan Kelly. "Dengan keluarga dan teman dekat Anda benar-benar tidak dapat menuntut pembayaran agunan atau bunga dan berharap untuk menjaga hubungan baik. " 3. Buatlah daftar periksa

- Kevin Murphy, seorang konsultan keuangan senior di McGraw-Hill Federal, serikat kredit berbasis New Jersey, menyarankan menyusun daftar periksa jika Anda berencana meminjamkan uang tunai kepada anggota keluarga. "Terkadang seorang individu mungkin tidak memiliki sejarah kredit atau mungkin telah merusak kreditnya sedemikian parah sehingga mereka perlu mencari alternatif lain," katanya. "Sering kali anggota ini tidak punya pilihan selain mendekati anggota keluarga untuk mendapatkan pinjaman. Saya selalu merekomendasikan kepada teman dan anggota keluarga untuk mendekati ini sebagai transaksi bisnis. "

Konsekuensinya, jika Anda adalah anggota keluarga atau teman yang diminta untuk memberikan pinjaman, berikut adalah daftar pertanyaan penting yang harus dijawab sebelum Anda meminjamkan:

Apakah orang ini telah meminta uang kepada saya di masa lalu?

• Jika demikian, apakah saya telah membayar kembali?
• Apakah saya membayar kembali pada waktu yang tepat?
• Apa kemungkinan saya akan dibayar kembali kali ini?
• Berapa dana yang akan digunakan?
• Pertanyaan penting lainnya yang perlu dijawab adalah: Bagaimana Anda merencanakan untuk mengembalikan pinjaman? "Ini sangat penting karena kebanyakan memiliki niat baik," tambah Murphy. "Namun, jika pendapatan mereka sudah diperhitungkan untuk membayar semua kewajiban mereka yang lain, kemana janji Anda akan masuk? "Murphy mengatakan bahwa memiliki dokumen di tempat yang memungkinkan kedua belah pihak bertanggung jawab dapat mengurangi banyak masalah yang terkait dengan pinjaman keluarga. "Pastikan kontrak itu mencakup semua pertanyaan penting tentang pembayaran, terutama yang terjadi jika pinjaman itu tidak dibayar," katanya. "Anda mungkin perlu mengembangkan beberapa kontinjensi pembayaran yang berbeda untuk menyediakan berbagai skenario. "

Ada template perjanjian pinjaman yang tersedia secara online gratis.

4. Ingat IRS -

Sadarilah bahwa IRS memiliki aturan pajak hadiah $ 14.000. Pinjaman kecil akan berjalan di bawah radar, tapi jika Anda tidak mengenakan bunga atas pinjaman dengan jumlah tersebut atau lebih, itu mungkin dianggap hadiah. Klik disini untuk informasi lebih lanjut.

Terakhir dan Pasti Tidak Sedikitnya Jika Anda sudah menikah atau dalam hubungan di mana Anda berbagi rekening bank dengan pasangan, pastikan bahwa pasangan itu ada di kapal dengan keputusan Anda untuk meminjamkan uang kepada kerabat.

"Jika Anda meminjamkan uang anggota keluarga, Anda dapat menyebabkan ketegangan pada cadangan uang Anda, tapi yang lebih penting lagi, untuk pernikahan Anda," Murphy menambahkan. "Ini sangat penting. Jika didekati, pastikan Anda segera melibatkan pasangan Anda."

Garis Dasar

Tidak ada jaminan bahwa sebuah pinjaman keluarga tidak akan menimbulkan kekecewaan dan konflik, tapi itu tidak akan menghentikan kita untuk membantu orang-orang yang paling kita cintai. Jika Anda setuju untuk meminjamkan uang kepada keluarga, pastikan untuk menetapkan harapan, buatlah kontrak dan pastikan pasangan Anda sadar bahwa pinjaman tersebut sedang terjadi. Untuk lebih lanjut, lihat

8 Cara Membantu Anggota Keluarga dalam Masalah Keuangan

.