Investor yang lebih muda, termasuk milenium, memiliki keuntungan besar dalam hal menabung untuk masa pensiun mereka: waktu. Mereka melihat 35 sampai 40 tahun atau lebih untuk mengumpulkan telur sarang pensiun berukuran baik.

Penasihat keuangan diposisikan dan bersedia membantu klien muda ini memulai dengan kaki kanan dapat memberikan panduan yang sangat dibutuhkan dan membangun kader hubungan klien jangka panjang. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Haruskah Penasehat Menghindari Klien Seribu Tahun? )

Mulai Sekarang, Kemudian Add a Little Risk

Hal pertama yang harus diceritakan pada investor muda adalah dengan kebiasaan menabung dan berinvestasi untuk masa pensiun sesegera mungkin. Hal ini mudah dilakukan sebagai penangguhan gaji untuk rencana pensiun 401 (k) atau rencana pensiun serupa; itu datang tepat dari gaji. Mereka tidak akan melewatkan uangnya. Menangguhkan setidaknya cukup untuk mendapatkan kecocokan perusahaan secara penuh jika yang ditawarkan optimal; Selain itu, cobalah untuk meningkatkan persentase gaji yang ditangguhkan paling sedikit satu persen setiap tahunnya sampai klien mencapai tingkat kontribusi maksimal. Dampak dari kontribusi dan peracikan yang terus-menerus dari waktu ke waktu akhirnya dapat menghasilkan sarang telur yang cukup besar.

Beberapa tahun yang lalu, saya melayani sebagai penasihat rencana 401 perusahaan dan terkejut dan merasa ngeri melihat sejumlah besar uang yang diinvestasikan oleh karyawan dalam rentang usia 20-29 tahun. opsi pasar uang rencana itu. Sayang sekali.

Kaum muda harus mengambil risiko - ini berarti berinvestasi dalam ekuitas. Banyak milenium menyaksikan orang tua mereka kehilangan uang dalam krisis keuangan dalam dekade terakhir dan mungkin sedikit menghindari risiko. Jika Anda menginvestasikan uang dalam jangka waktu yang lama, saya hampir pasti bisa menjamin bahwa akan ada saat-saat Anda akan kehilangan uang. Terus? Sementara saya tidak menganjurkan mengambil risiko yang tidak perlu, investor yang lebih muda memiliki waktu untuk pulih dari kerugian. Keuntungan investasi dengan tingkat risiko yang lebih tinggi harus menggantikan kerugian jangka pendek. (Untuk bacaan terkait, lihat:

Panduan Penasihat Keuangan untuk Milenium )

Sama pentingnya, investor muda ini perlu menyesuaikan risiko portofolio mereka dari waktu ke waktu seiring bertambahnya usia. Ini berarti memantau kepemilikan mereka dan meninjau kembali rencana keuangan mereka secara berkala. Penasihat keuangan dapat memberikan panduan berharga di sini.

Di mana Mendapatkan Bantuan

Di lingkungan hari ini ada banyak jalan untuk membantu investor muda memulai. Meskipun saya bukan penggemar berat untuk investor yang lebih tua, dana target-target mungkin merupakan cara ideal bagi mereka yang memulai untuk membangun portofolio terdiversifikasi dalam rencana 401 (k) mereka. Ini adalah portofolio yang dikelola secara profesional yang merevisi alokasi aset mereka dari waktu ke waktu, mengurangi eksposur terhadap ekuitas seiring waktu sampai tanggal target menurun.

Dana jangka panjang umumnya memiliki eksposur yang tinggi terhadap ekuitas dan dapat sesuai untuk investor yang lebih muda. Seperti pilihan investasi lainnya, adalah bijaksana untuk melihat keluarga TDF yang ditawarkan dalam rencana perusahaan Anda untuk memastikan bahwa biaya masuk akal.

Beberapa rencana 401 (k) menawarkan bantuan kepada karyawan mereka dalam hal mengelola portofolio mereka. Ini mungkin memerlukan biaya untuk meminta akun Anda dikelola secara profesional oleh penyedia rencana (Vanguard and Fidelity antara lain melakukan ini) atau mungkin memerlukan perusahaan pihak ketiga seperti Financial Engines (FNGN

FNGNFinancial Engines Inc27, 98 + 5. 17% Dibuat dengan bahan baku 4. 2. 6 ). (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: 3 Alasan 401 (k) Anda Tidak Cukup untuk Pensiun. ) Robo-advisor, layanan pengelolaan kekayaan online yang memberikan saran keuangan otomatis, dilengkapi dengan baik untuk menangani investor yang lebih muda dan membutuhkan biaya yang lebih rendah, minimum yang rendah dan aksesibilitas online. Bantuan melalui saluran ini untuk 401 (k) investor tidak banyak karena kemungkinan akan terjadi di masa depan, namun satu inovasi yang inovatif, Blooom, berfokus secara eksklusif pada rencana pensiun investor.

Ada banyak penasihat robo untuk investasi non-401 (k) termasuk Wealthfront and Betterment. Selain itu, Schwab baru saja meluncurkannya seperti Vanguard. Kedua perusahaan memiliki atau akan meluncurkan versi untuk digunakan oleh penasihat keuangan yang tertarik menggunakan teknologi ini untuk menumbuhkan hubungan dengan investor yang lebih muda. Fidelity menawarkan penasehat yang bekerja dengan perusahaan untuk mengakses layanan Betterment.

Kendaraan tabungan pensiun alternatif ini bisa menjadi peluang bagus bagi penasehat untuk membantu melayani klien yang mungkin tidak sesuai dengan model pengelolaan kekayaan tradisional. Mereka juga cara yang lebih terjangkau bagi klien yang lebih muda untuk mengakses saran profesional yang mungkin mereka butuhkan tapi mungkin juga tidak mampu untuk bisa membelinya. Pada akhirnya, layanan ini dapat membantu penasihat menumbuhkan hubungan jangka panjang dengan investor yang pada akhirnya akan menjadi klien ideal di jalan saat mereka berkembang melalui karir mereka dan karena mereka mewarisi kekayaan dari orang tua baby boomer mereka. (99 kali lebih banyak, lihat:

Bagaimana Penasehat Dapat Membantu Gen Y dengan 401 (k) Isu ) Melaksanakan Kebiasaan Membelanjakan dengan Baik

Usaha milenium perlu mengembangkan kebiasaan belanja dan tabungan yang akan bertahan seumur hidup. . Hal yang sama bisa dikatakan sebagian besar generasi saat baru memulai. Satu isu berulang yang akan dihadapi oleh generasi milenium adalah perubahan konstan di tempat kerja karena perpindahan teknologi yang pesat; sangat mungkin bahwa milenium akan mengalihkan pekerjaan dan jalur karir sering selama masa kerja mereka. Ini berarti mereka harus bertanggung jawab atas rekening pensiun mereka saat mengganti majikan atau pergi sendiri. Anak yatim piatu, akun yang tidak dikelola sering kali kurang berkinerja buruk dan itu bisa membuat beberapa dari orang-orang ini jauh dari tujuan mereka saat pensiun.

Tinggal di bawah kemampuan seseorang adalah strategi suara lain bagi siapa pun pada usia berapapun. Dalam kasus klien yang lebih muda, kebiasaan ini akan memungkinkan mereka menyisihkan uang untuk dana darurat, membayar pinjaman siswa mereka dan berinvestasi untuk masa depan.

The Bottom Line

Siswa kelas atas dan investor muda lainnya memiliki karunia waktu dalam hal menabung untuk masa pensiun mereka. Meskipun sepertinya jauh dari perjalanan, mulai berinvestasi dan menabung untuk seumur hidup setelah gaji tetap adalah kunci untuk grup ini. Langkah pertama yang bagus adalah ikut serta dalam rencana pensiun perusahaan. Penasihat keuangan yang siap bekerja dengan kelompok investor muda ini dapat memberikan panduan yang dibutuhkan dan membangun hubungan klien jangka panjang. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Mengapa Milenium Harus Berinvestasi dalam Roth IRA )