Daftar Isi:
Berpartisipasi dalam program Roth 401 (k) yang disponsori majikan adalah cara terbaik untuk merencanakan masa pensiun di usia berapapun. Semakin lama Anda berpartisipasi, semakin besar tabungan pensiun Anda setelah Anda akhirnya siap menggunakannya. Karena kontribusi terhadap akun Roth yang ditunjuk dibuat dengan dana pasca pajak, uang Anda dapat ditarik bebas pajak setelah Anda pensiun. Ini bisa menjadi fitur yang sangat membantu bagi mereka yang mungkin berada dalam kelompok pajak yang lebih tinggi saat pensiun daripada saat mereka bekerja.
Batas Kontribusi
Meskipun ada batasan jumlah karyawan yang dapat berkontribusi pada rencana Roth 401 (k) mereka, batas ini direvisi setiap tahun untuk mengakomodasi inflasi. Selama karier, seseorang dapat dengan mudah mengumpulkan sarang telur yang bagus. Untuk tahun kalender 2015, batas kontribusi untuk semua akun 401 (k) adalah $ 18.000. Namun, batas ini berlaku untuk keseluruhan semua kontribusi ke akun tradisional dan akun Roth.
Selain itu, banyak pengusaha memberikan program yang sesuai dengan kontribusi karyawan sampai jumlah tertentu. Namun, dana yang sesuai yang disumbangkan oleh atasan diarahkan ke 401 tradisional (k) dan bukan pada akun Roth yang ditunjuk. Misalnya, jika atasan Anda menyediakan program pencocokan 4% dan Anda menyumbang $ 100 dari setiap gaji kepada Roth 401 Anda (k), perusahaan tersebut memberikan kontribusi tambahan $ 4 setiap periode pembayaran untuk 401 (k) tradisional Anda.
Manfaat
Salah satu manfaat berkontribusi pada 401 (k) atau IRA di usia 50-an adalah batas untuk kontribusi yang diperbolehkan meningkat. IRS memberikan kontribusi yang meningkat untuk memungkinkan karyawan yang mendekati usia pensiun untuk membuat akun mereka selama tahun penghasilan terakhir mereka. Pada tahun 2015, IRS mengizinkan tambahan kontribusi tahunan sebesar $ 6.000 untuk mereka yang berusia di atas 50 tahun. Ini berarti orang-orang yang mendekati usia pensiun memenuhi syarat untuk berkontribusi hingga $ 24.000 per tahun untuk rencana tradisional atau Roth 401 (k).
Saya berusia 80 tahun membuat pembayaran pajak minimum yang dipersyaratkan minimum (RMD) yang harus dibayar. Saya berencana untuk mengubah IRA saya menjadi Roth IRA dan membayar pajak untuk total RMD. Apakah saya dapat menarik dana dari Roth tahun setelah konversi? Saya understa
Pertama, beberapa informasi latar belakang: perlakuan pajak atas distribusi Roth IRA bergantung pada apakah distribusi tersebut memenuhi syarat atau tidak. Distribusi yang memenuhi syarat dari Roth IRA adalah bebas pajak dan denda, namun distribusi yang tidak memenuhi syarat dapat dikenai pajak dan hukuman distribusi awal.
Saya berpartisipasi dalam rencana pembagian keuntungan di tempat kerja. Jika saya pensiun pada usia 62, apakah saya dapat menarik uang bebas pajaknya, atau haruskah itu digulirkan ke akun atau rencana lain?
Uang di akun bagi hasil Anda akan dikenakan pajak saat ditarik dari rekening. Anda dapat meninggalkan uang dalam rencananya (jika rencananya mengizinkannya) atau menyerahkan saldo ke IRA. Sebagian besar perencana keuangan akan merekomendasikan agar Anda tidak meninggalkan dana dalam rencana pembagian keuntungan setelah Anda meninggalkan perusahaan, karena Anda berisiko kehilangan jejak dana.
Saya pensiun dan mengalihkan sebagian dari iuran pensiun saya kepada Roth IRA. Jika saya berusia lebih dari 55 tahun, apakah saya masih memenuhi syarat untuk dibebaskan dari usia 55 tahun?
Pengecualian usia 55 hanya berlaku untuk distribusi dari rencana yang memenuhi syarat dan 403 (b) akun. Begitu aset tersebut dikreditkan ke IRA, manfaatnya tidak lagi berlaku untuk aset tersebut. Anda menyebutkan bahwa Anda memasukkan sebagian dari distribusi pensiun Anda di Roth.