Pilihan Anda tergantung pada jenis penalti yang akan berlaku.
Jika hukumannya adalah biaya penyerahan atau hukuman lain yang akan berlaku untuk produk anuitas atau asuransi, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk meninggalkan aset dalam rencananya sampai saat hukuman tidak akan berlaku lagi. Hukuman ini biasanya tidak dikenai sanksi IRS; Sebaliknya, mereka dinilai oleh perusahaan yang menawarkan produk tersebut.
Jika hukumannya adalah penalti distribusi awal 10% yang dinilai oleh IRS saat seseorang melakukan penarikan sebelum mencapai usia 59. 5, maka Anda dapat menghindari hukuman tersebut dengan menjaga aset dalam rencananya. Jika rencana Anda adalah akun 403 (b), Anda dapat mentransfer saldo ke akun 403 (b) di lembaga keuangan lain atau menyerahkan jumlah tersebut ke IRA Tradisional. Pilihan ini tidak dikenakan pajak, dan Anda tidak akan dikenakan denda 10%.
Untuk mempelajari lebih lanjut tentang topik ini, baca Mengambil Penalty-Free Withdrawals Dari IRA Anda .
Pertanyaan ini dijawab oleh Denise Appleby (Hubungi Denise)
Saya adalah seorang guru di sistem sekolah umum dan saya tidak Saat ini memiliki rencana 403 (b), tapi saya memiliki sejumlah uang di Roth IRA dan juga IRA yang diarahkan sendiri. Dapatkah saya memindahkan dana IRA saya ke dalam rencana 403 (b) yang baru dibuka, karena saat ini saya dipekerjakan oleh sekolah sy
Jika Anda membuat akun 403 (b) berdasarkan rencana 403 (b) sekolah, Anda dapat menggulirkan aset IRA Tradisional ke akun 403 (b). Seperti yang mungkin Anda ketahui, pengguliran dari IRA Tradisional ke 403 (b) tidak dapat mencakup jumlah setelah pajak atau jumlah yang mewakili distribusi minimum yang dipersyaratkan.
Saya mengerti bahwa saya dapat menarik diri dari 401k tahun saya berbalik tanpa hukuman 10% (IRS 575). Dapatkah saya melakukan hal yang sama dengan IRA tanpa penalti 10%?
Anda mengacu pada peraturan yang menyatakan bahwa distribusi dari paket yang memenuhi syarat (termasuk 401k, pembagian keuntungan, rencana pembelian uang dan rencana 403b) setelah Anda terpisah dari layanan dengan atasan Anda tidak akan dikenai biaya 10% hukuman penarikan awal, asalkan perpisahan terjadi pada atau setelah tahun Anda mencapai usia 55. Karena peraturan ini didasarkan pada Anda meninggalkan layanan dari majikan yang menawarkan rencana yang berkualitas, hal itu tidak berlaku untuk I
Sebagai penduduk sementara di AS, dapatkah saya menarik dana dari IRA Tradisional saya tanpa hukuman saat saya meninggalkan negara ini?
Jika Anda memutuskan untuk berinvestasi dalam IRA Tradisional dan menerima potongan pajak untuk kontribusi Anda, jumlah yang kemudian Anda tarik akan dikenai pajak penghasilan dan denda penarikan awal 10% tambahan. Hukuman akan dibebaskan jika Anda memenuhi pengecualian. Mengingat bahwa Anda adalah orang asing yang tidak tinggal (ditentukan oleh kategori visa Anda - H1B), penarikan Anda mungkin tidak dikenakan pajak negara.