Itu tergantung. Jika kelebihan kontribusi dikeluarkan dari Roth IRA Anda dengan batas waktu pengajuan pajak Anda ditambah dengan ekstensi apa pun, beserta pendapatan bersih lainnya yang diakibatkan (NIA), pajak cukai 6% tidak berlaku. Jika kelebihan kontribusi tidak dihapus oleh tenggat waktu, Anda berutang IRS pajak cukai 6% untuk setiap tahun jumlahnya tetap berada di Roth IRA Anda sebagai kontribusi berlebih. Pengecualian berlaku jika nilai pasar Roth IRA Anda untuk akhir tahun sebelumnya kurang dari kontribusi berlebih. Dengan pengecualian ini, pajak cukai 6% akan berlaku untuk nilai pasar Roth IRA Anda untuk akhir tahun sebelumnya, bukan ke jumlah iuran.
Catatan: Ingatlah bahwa kelebihan kontribusi yang tersisa dalam Roth IRA Anda akan diterapkan sebagai kontribusi Roth IRA untuk tahun berikutnya, dan berlanjut sampai kelebihannya habis.Bila Anda menghargai Storm Anda, hukuman 6% berlaku untuk jumlah yang disumbangkan, terlepas dari nilainya saat ini. Misalnya, jika kelebihan kontribusi sebesar $ 5.000 dibuat dan nilai pasar turun menjadi $ 2, 500 pada akhir tahun, penalti 6% akan tetap berlaku untuk $ 5.000. Hilangnya nilai pasar tidak berubah. aturan. Itu mungkin tampak tidak adil, tapi lihatlah dengan cara lain: jika jumlah aslinya telah meningkat menjadi $ 10.000, hukumannya akan tetap berlaku untuk $ 5, 000.
Memperbaiki IRA yang Tidak Layak - Bagian 1 , Bagian 2 dan Bagian 3 . Pertanyaan ini dijawab oleh Denise Appleby.
Perusahaan tempat saya bekerja untuk mengatakan bahwa 401 (k) kontribusi hanya dapat didasarkan pada pembayaran waktu yang tepat! Perusahaan yang sebelumnya bekerja untuk saya memberi kontribusi pada pendapatan kotor. Apakah hukum berubah, atau apakah majikan saat ini salah?
Peraturan (hukum) yang membahas pertanyaan spesifik Anda tidak berubah. Namun, kedua atasan itu mungkin benar. Inilah alasannya: Peraturan mengizinkan atasan menentukan, sampai batas tertentu, apa yang didefinisikan sebagai "kompensasi / pembayaran yang layak" untuk tujuan menentukan kontribusi terhadap rencana tersebut.
Saya adalah seorang guru di sistem sekolah umum dan saya tidak Saat ini memiliki rencana 403 (b), tapi saya memiliki sejumlah uang di Roth IRA dan juga IRA yang diarahkan sendiri. Dapatkah saya memindahkan dana IRA saya ke dalam rencana 403 (b) yang baru dibuka, karena saat ini saya dipekerjakan oleh sekolah sy
Jika Anda membuat akun 403 (b) berdasarkan rencana 403 (b) sekolah, Anda dapat menggulirkan aset IRA Tradisional ke akun 403 (b). Seperti yang mungkin Anda ketahui, pengguliran dari IRA Tradisional ke 403 (b) tidak dapat mencakup jumlah setelah pajak atau jumlah yang mewakili distribusi minimum yang dipersyaratkan.
Anak perempuan saya ingin menggunakan sebagian dari Roth IRA-nya untuk membayar sejumlah uang sekolah dan pinjaman saat ini. Bisakah dia melakukan ini tanpa penalti?
Ini adalah pertanyaan yang sangat rumit, karena menyentuh perbedaan antara IRA tradisional dan Roth, dan juga yang dianggap sebagai "biaya pendidikan yang berkualitas". Karena kontribusi Roth IRA dibuat dengan penghasilan setelah pajak, seseorang dapat menarik kembali iuran langsungnya kapan pun dia suka, dalam jumlah berapa pun, dan untuk tujuan apa pun.