Terlalu banyak orang menderita kekurangan pendidikan finansial. Di sekolah, rata-rata siswa tidak belajar apa-apa di luar seni akuntansi sederhana dan cara menulis yang tepat. Adalah menggelikan untuk mengasumsikan bahwa beberapa matematika dasar sudah cukup untuk mempersiapkan seseorang untuk keuangan dan investasi pribadi dunia nyata. Tetapi jika sekolah tidak menyediakan pendidikan yang layak, siapa yang bisa kita ajak untuk pelajaran keuangan? Bagaimana dengan arkeolog cambuk dengan bakat untuk mendapat masalah? Entah dia sedang menegosiasikan bayarannya dengan pembeli atau membuangnya di ban berjalan yang menuju ke batu crusher, Anda dapat yakin bahwa Indiana Jones selalu menjaga dirinya sendiri. Jika Anda akan mengendalikan keuangan Anda, Anda harus melakukan hal yang sama.

Jalan menuju keamanan finansial pribadi bisa menjadi petualangan yang berbahaya - jadi mari kita mengambil beberapa petunjuk dari pahlawan film yang berani ini.

Carilah Nomor Satu

Langkah pertama yang baik untuk memastikan stabilitas keuangan di masa depan adalah menetapkan peraturan 10% - salah satu cara paling awal dan paling efisien untuk menemukan posisi keuangan Anda. Secara sederhana, berikut ini: Anda harus membayar sendiri 10% dari gaji Anda sebelum melakukan hal lain. Kemudian Anda menggunakan uang itu untuk diinvestasikan.

Ada beberapa alasan bagus untuk popularitas aturan ini. Pertama, mengambil 10% dari pendapatan bulanan Anda tidak akan membuat penyok signifikan dalam gaya hidup Anda - ini adalah tujuan yang dapat dicapai untuk semua orang. Kedua, ini adalah persentase, jadi menyesuaikan dengan perubahan pendapatan yang mungkin Anda alami, apakah itu kenaikan gaji atau pemotongan gaji. Ini menghilangkan alasan umum "Saya akan menyingkirkan $ 200 saat saya memilikinya." Ketika orang mengatakan itu, seringkali berarti bahwa mereka (secara tidak sadar) memastikan mereka tidak memiliki uang untuk dikesampingkan. Akhirnya, ini adalah tindakan yang dapat Anda lakukan segera - langkah pertama menuju perencanaan keuangan yang efektif dan kesehatan finansial pribadi secara keseluruhan.

Serang si Big Guy Pertama

Saat dihadapkan pada sekelompok penjaga bersenjata, Indy secara instingtif mengikuti peraturan perkelahian bar: keluarkan orang terbesar terlebih dahulu dan turunkan dari sana. Idenya adalah untuk menghapus musuh paling berbahaya saat Anda masih memiliki energi. Pendekatan Anda terhadap hutang harus sama: memprioritaskan dan kemudian menghilangkannya. Bagaimana Anda memutuskan hutang mana yang lebih dulu? Ikuti langkah-langkah ini:

Hilangkan hutang berbunga tinggi terlebih dahulu, seperti hutang kartu kredit atau pinjaman berbunga tinggi lainnya.

1. Melunasi hutang non-pajak yang dapat dikurangkan. Ini bisa berupa jalur kredit, pinjaman bank, pinjaman mobil - hutang apa pun yang tidak memungkinkan Anda untuk menghapus bunga.
2. Menyerang hutang yang memiliki penghapusan pajak; pinjaman mahasiswa adalah contoh bagus dari jenis hutang ini.
3. Singkirkan hipotek itu. Meskipun orang terus-menerus berbicara tentang pengaruh dan investasi melalui hipotek Anda, rumah lunas menawarkan semua kelebihan ini dan yang lainnya.
4. Tidak disarankan untuk berinvestasi sebelum Anda menghilangkan hutang berbunga tinggi. Mari pertimbangkan contoh sederhana untuk menggambarkan hal ini:

Anda memiliki $ 5.000 di rekening tabungan Anda. Sayangnya, Anda berhutang $ 10,000 pada kartu kredit Anda. Apa yang anda lakukan dengan uang tunai? Anda dapat menginvestasikannya dalam dana indeks atau obligasi dan menerima tingkat pengembalian 6-12% di akhir tahun. Namun, hutang kartu kredit Anda (dengan asumsi 13% saham di industri yang dapat membebankan biaya sebanyak 28%) menghabiskan biaya $ 108 pada bulan itu! Jika Anda tidak membayarnya, akan dikenakan biaya yang sama bulan depan juga. Dengan kata lain, investasi Anda tidak bisa melebihi kerugian yang Anda ambil dari hutang kartu kredit Anda. Jika Anda menggunakan $ 5.000 untuk membayar kartu kredit, Anda hanya akan membayar $ 54 pada bulan berikutnya. Jika Anda menginvestasikannya dalam dana indeks atau obligasi yang kami bicarakan, Anda mungkin hanya memperoleh $ 25 - $ 50 (dengan asumsi tingkat pengembalian 6-12%).

Utang memberi tekanan yang tidak semestinya pada investasi Anda. Jika Anda memiliki hutang sebesar 8%, Anda harus mendapatkan investasi yang secara signifikan menghasilkan 8% untuk membuat hutang bermanfaat. Beberapa orang mengalami kesulitan untuk menemukan investasi yang menghasilkan 8% secara konsisten. Utang yang digambarkan sebagai prioritas No. 1 dan No. 2 merupakan hambatan yang signifikan untuk berinvestasi. Dalam banyak kasus, hutang berbunga tinggi menghalangi peluang menghasilkan investasi keuntungan.

Panah Bebek yang Bahu dan Batu-batu yang Menghirup

Saat anak panah terbang ke Indiana Jones, Anda mungkin bertanya-tanya mengapa dia terlihat cemas - mereka hampir sama mematikannya seperti pistol atau batu yang bergulung. Seseorang mungkin bisa mengambil beberapa anak panah tanpa terbunuh atau terluka secara permanen, sementara ditembak atau dilumatkan seringkali berakibat fatal. Namun, semakin banyak panah yang ditembus, semakin lambat Anda dapatkan, dan semakin mudah bagi musuh Anda untuk mengejar Anda. Oleh karena itu, adalah logis untuk takut efek kumulatif dari kerusakan kecil sebanyak peristiwa yang lebih menghancurkan. Jadi mengapa kita mengabaikan akal sehat ini saat menyimpan uang kita?

Ada dua kesalahan fatal yang sering dilakukan orang. Kita semua terbiasa dengan hutang pembelian pertama. Orang cenderung membeli barang-barang yang harganya mahal dan terus membiayainya selama bertahun-tahun. Sayangnya, kita tidak pandai mengakuisisi aset seperti kita mengumpulkan hutang. Contoh bagusnya adalah mobil. Mobil adalah salah satu biaya terburuk yang bisa Anda keluarkan. Tidak hanya harganya cepat terdepresiasi, tapi semakin banyak Anda membayar mobil, semakin besar kemungkinan asuransi bulanan Anda. Pembuat mobil sering kali mempresentasikan mobil mereka sebagai "investasi" atau "aset", dengan cara yang sama seperti agen real estat mempresentasikan kepemilikan rumah, namun investasi sejati seharusnya tidak kehilangan nilai saat Anda menjualnya.

Karena itu, tidak selalu ada biaya besar seperti mobil yang membuat orang turun. Ini adalah biaya kecil yang bertambah: membeli makan siang alih-alih mengemasnya; menghadiri film-film terbaru; minum kopi spesial; Dan seterusnya. Orang yang menerima kenaikan gaji atau bonus sering kali gagal menyelamatkan atau menginvestasikan lebih banyak daripada sebelum kenaikan pendapatan.Singkatnya, jika Anda tidak disiplin dengan uang Anda, standar hidup Anda menyesuaikan diri ke tingkat pendapatan Anda. Semua biaya kecil yang membentuk gaya hidup Anda adalah panah yang memperlambat Anda.

Bersama-sama, kedua kesalahan ini bisa berakibat fatal bagi kesejahteraan finansial seseorang. Gaya hidup yang semakin menuntut disertai hutang yang dibeli adalah batu bergulir yang sepertinya tidak bisa kita lepaskan. Punya pekerjaan yang lebih baik? Waktunya mendapatkan rumah yang lebih baik. Bos memberimu kenaikan gaji? Waktunya mendapatkan mobil baru. Dan seterusnya, sampai Anda berakhir dengan saldo nol bulanan lagi dan lagi. Berapa banyak yang Anda hasilkan tidak membuat sedikit perbedaan jika Anda tidak menyimpannya - bangkrut bangkrut. Kita harus seperti Indy dan menghindari tindik panah terbang itu - jika Anda terlalu sering memukul, Anda tidak akan memiliki kekuatan untuk melompat keluar dari jalan ketika sebuah batu besar bergemuruh ke arah Anda. Dengan kata lain, Anda perlu didisiplinkan dan bekerja untuk meminimalkan biaya kecil yang pada akhirnya menguras kekayaan bersih Anda.

Berjalan Menuju Sunset

Bila Anda telah menghilangkan hutang dengan bunga tinggi, meminimalkan pengeluaran Anda dan mulai membayar sendiri setiap bulan, Anda mungkin merasa telah mendapatkan hak untuk berjalan dengan penuh kemenangan sampai matahari terbenam - sama seperti Indiana Jones. Tapi hidup tidak persis seperti film. Ini baru permulaan petualangan agung Anda di dunia investasi. Jaga agar pikiran Anda tetap tajam dan selalu waspada terhadap bahaya keuangan pribadi. Perangkap ini tidak hilang; mereka hanya mendapatkan lebih mudah untuk spot.