Jika Anda telah melihat-lihat barang bayi secara online baru-baru ini, algoritma cerdas yang mengubah istilah penelusuran menjadi data pemasaran mungkin telah memberi Anda iklan yang tak terhitung jumlahnya untuk Gerber Grow-Up Plan. Ditujukan untuk orang tua baru, Rencana Gerber Grow-Up adalah keseluruhan polis asuransi jiwa yang dapat Anda beli untuk anak-anak Anda saat mereka baru lahir atau bayi. Alasan di balik produk semacam itu berjalan seperti ini: Karena asuransi jiwa lebih mahal, semakin tua orang yang diasuransikan, masuk akal untuk mengunci tingkat rendah seminimal mungkin. Apalagi, karena seluruh kebijakan kehidupan menghasilkan nilai tunai disamping memberikan manfaat kematian, rencana seperti Gerber melindungi Anda secara finansial dari skenario terburuk, sekaligus menyediakan wahana untuk menghemat biaya kuliah dan biaya masa depan lainnya. Mengembangkan kondisi medis di jalan dapat menghalangi anak Anda untuk mendapatkan asuransi jiwa. Membeli Rencana Gerber Grow-Up memastikan dia memiliki cakupan terlepas dari apa yang terjadi selama tahun-tahun berikutnya.

Meskipun Rencana Gerber Grow-Up menawarkan beberapa manfaat nyata, bukan obat mujarab yang membuatnya berhasil. Argumen terbesar melawan pembelian asuransi jiwa pada anak-anak adalah hal itu tidak perlu. Kecuali bintang anak, anak-anak tidak memperoleh penghasilan, juga tidak mendukung keluarga. Kehilangan seorang anak secara emosional sangat menghancurkan, tapi tidak menghancurkan secara finansial. Sementara anak-anak Anda mungkin akan memperoleh penghasilan dan mendukung keluarga ketika mereka dewasa, manfaat kematian maksimum di bawah Rencana Gerber sangat tidak memadai untuk orang dewasa dengan anak-anak yang bergantung. Sementara aspek nilai tunai rencana itu mungkin terlihat menarik untuk tabungan perguruan tinggi, penasihat keuangan yang paling dihormati akan mempertanggung jawabkan seluruh asuransi jiwa sebagai kendaraan investasi jangka panjang, menunjukkan bahwa, secara historis, imbal hasil tersebut bersifat anemia dibandingkan reksadana dan investasi lainnya.

Anak-anak Tidak Membutuhkan Asuransi Jiwa

Tujuan utama asuransi jiwa adalah untuk melindungi keluarga tertanggung dan tanggungan dari bencana keuangan jika dia meninggal sebelum waktunya dan pendapatannya terputus. Misalnya, seorang ayah dan seorang ibu memperoleh $ 50.000 per tahun masing-masing dan memiliki dua anak kecil, yang keduanya mereka harap bisa dikirim ke perguruan tinggi. Sang ayah meninggal dalam kecelakaan mobil saat terjadi badai parah. Istrinya dan anak-anaknya hancur secara emosional, dan pendapatan keluarga dipotong dua. Sekarang ibu harus membayar rumah, mobil, makanan, pakaian dan kebutuhan lainnya sendiri, dan dia juga harus menemukan cara untuk terus menabung untuk pendidikan anak-anaknya.

Ayah dan ibu dalam skenario di atas membutuhkan asuransi jiwa. Keluarga bergantung pada pendapatan orang tua, kerugiannya menciptakan kesulitan keuangan yang parah.Anak-anak berbeda. Sementara mereka menyumbangkan banyak hal ke keluarga mereka, uang hampir tidak pernah menjadi salah satu dari mereka. Pengecualian yang langka ada, namun untuk sebagian besar, hanya sedikit keluarga yang mengandalkan pendapatan seorang anak untuk bisa melewatinya. Tidak masuk akal untuk membayar untuk memastikan diri menghadapi skenario kiamat yang bahkan tidak ada.

Ada satu biaya keuangan yang dikeluarkan oleh orang tua yang kehilangan anak: pemakaman dan biaya pemakaman. Jika Anda memiliki asuransi jiwa pada diri Anda sendiri, Anda hampir selalu bisa melampirkan pengendara anak kecil ke rencana Anda sendiri dengan tarif yang jauh lebih rendah daripada yang kemungkinan besar biaya rencana Gerber.

Cakupan tidak mencukupi

Telah ditetapkan bahwa anak-anak tidak memerlukan perlindungan asuransi jiwa selama mereka masih muda. Namun, mereka mungkin akan membutuhkannya saat mereka tumbuh dewasa. Ini adalah kemungkinan kuat bahwa pada suatu saat, anak-anak Anda akan memiliki keluarga sendiri yang akan bergantung pada mereka secara finansial. Rencana Gerber Grow-Up memungkinkan mereka untuk mengamankan cakupan yang mereka butuhkan nanti pada usia dini saat masih murah. Satu-satunya masalah dengan garis pemikiran ini adalah rencana Gerber tidak benar-benar memungkinkan anak-anak Anda untuk mendapatkan di dekat tingkat cakupan yang akan diperlukan bila mereka memiliki tanggungan mereka sendiri.

Rencana Gerber Grow-Up memiliki manfaat kematian maksimal sebesar $ 100.000. Itu adalah asuransi jiwa yang terlalu banyak untuk anak-anak, tapi ini tidak cukup dekat untuk orang dewasa yang memiliki anak tanggungannya sendiri. Anggaplah ayah pada contoh di atas yang menghasilkan $ 50.000 per tahun dan mati sementara anak-anaknya masih muda. Manfaat kematian sebesar $ 100.000 akan menggantikan penghasilannya hanya dalam dua tahun; Setelah itu, sang ibu sekali lagi sendirian. Orang ini membutuhkan manfaat kematian mendekati $ 1 juta, yang tidak ditawarkan Gerber.

Nilai tunai Asuransi Jiwa: Investasi Buruk

Seluruh asuransi jiwa menyediakan lebih dari sekedar manfaat kematian. Setiap bulan saat Anda membayar premi, sebagian uang itu masuk ke dalam dana, dan dana itu tumbuh dengan bunga. Di jalan, jika Anda memutuskan bahwa Anda tidak lagi membutuhkan manfaat kematian, Anda malah bisa memilih untuk menerima nilai tunai dari kebijakan Anda saat ini. Ini adalah titik penjualan besar dari Rencana Gerber Grow-Up: Ini berfungsi ganda sebagai kendaraan tabungan perguruan tinggi, dengan nilai uangnya berfungsi sebagai dana perguruan tinggi de facto.

Garis pemikiran ini juga menimbulkan masalah. Secara historis, nilai tunai asuransi jiwa tumbuh pada tingkat anemia. Dana kuliah anak Anda menjadi lebih kuat jika Anda menginvestasikannya di reksadana. Memang, reksadana tidak memberikan asuransi jiwa untuk anak Anda, jika karena alasan apapun Anda pikir Anda benar-benar membutuhkan liputan ini. Namun, melampirkan rider untuk anak Anda ke polis asuransi jiwa Anda sendiri akan memecahkan masalah ini dengan kecepatan yang jauh lebih rendah daripada membeli rencana Gerber.

Sebenarnya, kombinasi penunggang anak untuk asuransi jiwa dan reksa dana untuk tabungan perguruan tinggi menyajikan alternatif yang paling menguntungkan bagi Rencana Pertumbuhan Gerber. Jika yang terburuk terjadi dan Anda kehilangan anak, pengendara melindungi Anda dari menimbulkan biaya pemakaman dan pemakaman dengan harga lebih rendah daripada rencana Gerber.Untuk tabungan perguruan tinggi, reksa dana menawarkan track record yang jauh lebih kuat daripada nilai tunai asuransi jiwa.