Anda telah mengemasi kotak Anda, menyewa kondominium Anda, menyesap sampanye di pesta pelayaran bon dan pelajari beberapa frasa penting dalam bahasa Prancis (atau Korea). Salah satu ungkapan yang mungkin tidak perlu Anda pelajari adalah nilai kredit . Itu bukan karena mereka tidak ada di negara lain: faktanya, biro kredit Amerika Equifax beroperasi di 15 negara yang tersebar di Eropa dan Amerika Latin.

Bagi beberapa penggila angin, sakit kepala yang tiba pagi setelah pesta pelayaran bon tidak dapat disalahkan pada gelas sampanye ketiga. Mungkin dari pertanyaan yang menimbulkan kecemasan: apakah nilai kredit saya akan menjadi masalah di luar negeri?

Jawaban singkat dan manis - terutama manis bagi mereka yang nilai kreditnya berada pada kisaran yang lebih rendah (lihat Bagaimana Buruknya Skor Kredit Saya?) - apakah itu tidak, nilai kredit Anda tidak akan mengikuti kamu di luar negeri Dalam hal ini, nilai kredit Anda akan membuat Anda kurang rusak daripada demam buruk yang tertangkap di gerbang keberangkatan JFK.

Sampai di udara

Saat Anda mencapai ketinggian menuju ke London Heathrow atau bandara Narita Tokyo, nilai kredit Amerika Anda tidak benar-benar hilang ke udara yang tipis. Namun, kekuatannya - setidaknya di tanah asing - tidak ada artinya sama sekali. Memang benar bahwa banyak negara, termasuk Kanada dan U. K., memiliki sistem penilaian kredit yang tidak sepenuhnya berbeda dengan sistem Amerika. Namun, tidak hanya tidak ada komunikasi antara sistem, diharapkan dapat dikejutkan oleh perbedaan penting dalam komponen penting untuk membangun kredit di negara lain. Misalnya, di Inggris, pemberi pinjaman menganggap perilaku voting sebagai tanda positif - yang berarti bahwa jika Anda tidak menjadi warga negara Inggris dan mendaftar untuk pemilihan umum, Anda harus mencari cara lain untuk membangun kredit.

Bukan berarti lembaga pemberi pinjaman luar negeri tidak peduli dengan sejarah kredit yang Anda bangun di negara asal Anda. Negara-negara seperti Jerman - yang, sebagai pendukung keuangan Uni Eropa, memiliki sistem perbankan dan kredit yang sangat canggih - tidak memiliki sistem untuk menyelidiki secara menyeluruh sejarah kredit klien potensial di Amerika Serikat.

Sementara teknologi mungkin telah menimbulkan hambatan awal untuk jenis sistem skor kredit global yang mungkin secara teknis layak dilakukan, undang-undang di tingkat nasional dan internasional melarang berbagi sejarah kredit dengan kreditur luar negeri. Alasannya adalah perlindungan konsumen: Tren pencurian identitas yang semakin meningkat, yang memangsa data pelanggan, membuat peraturan semacam itu penting.

Apa yang Diharapkan

Jika pemberi pinjaman asing tidak memiliki akses terhadap nilai kredit Amerika Anda, apa yang dapat Anda harapkan jika Anda ingin, misalnya, membuka kartu kredit dengan bank lokal atau membeli mobil?Bank dan lembaga pemberi pinjaman luar negeri mungkin memang menanyakan tentang hutang luar biasa di negara asal Anda. Meskipun pertanyaan semacam itu mungkin tidak ditindaklanjuti dengan verifikasi, tidak usah dikatakan bahwa penting untuk jujur ​​saat berhadapan dengan lembaga keuangan luar negeri. Berharap untuk memberikan verifikasi pendapatan dari atasan Anda saat ini, yang seharusnya cukup mudah diperoleh dari tempat kerja baru Anda.

Jika Kredit Anda Jadi-Jadi …

Jika Anda secara konsisten melewatkan pembayaran kartu kredit atau gagal membayar pinjaman mobil, mungkin janji untuk memulai dari nol - paling tidak, setidaknya - adalah satu banding tambahan dari sebuah petualangan di luar negeri Awal yang baru ini berlaku bagi mereka yang telah menyatakan kebangkrutan juga: Meskipun pengarsipan total oleh bisnis dan individu turun menjadi 1. 03 juta di tahun 2013 dari 1. 19 juta di tahun 2012, menurut sebuah laporan dari American Bankruptcy Institute, itu masih tidak kecil jumlah. Pada tahun 2014, lebih dari satu juta kebangkrutan - baik bisnis maupun individu - diajukan di Amerika Serikat. Sementara kebangkrutan tidak "hilang" pada kredit Anda di rumah (lihat

Angka Kebangkrutan dan Nilai Kredit Anda) , akan memiliki kekuatan yang jauh lebih kecil (jika ada) di luar negeri.

Jika berita bahwa nilai kredit Anda berarti sebanyak di Bogota karena kartu keanggotaan gym lokal Anda memancing desahan lega, hebat. Jangan terlalu santai. Sementara relokasi luar negeri mungkin menawarkan awal yang baru bagi mereka yang nilai kreditnya kembali di Amerika mencegah mereka mendapatkan suku bunga terbaik untuk pembelian besar seperti mobil atau rumah, ini bukan solusi yang mudah ditangkap - terutama jika Anda berencana untuk memulangkan kembali ke Amerika Serikat di masa depan.

Jika Kredit Anda Sangat Bagus …

Bagaimana jika Anda memulai tugas luar negeri dan dengan senang hati Anda akan mengumpulkan nilai kredit Anda bersama dengan anjing keluarga? Meskipun Anda tidak dapat benar-benar membawanya bersama Anda, Anda dapat memaksimalkan dampaknya terhadap kreditur luar negeri dengan beberapa strategi.

Meskipun ekspatriat dapat membuat nilai kredit bintang Anda kurang penting, bukan berarti tidak berguna. Sementara riwayat kredit Anda tidak akan secara otomatis ditransfer ke lembaga pinjaman luar negeri, ada beberapa cara untuk memanfaatkan sejarah keuangan Anda yang kuat saat berhadapan dengan bank luar negeri. Satu ukuran sederhana adalah mencetak laporan kredit Anda, beserta dokumentasi yang menyertainya, untuk dibawa ke janji temu dengan kreditur. Strategi lain? Sebelum Anda pindah, mintalah bank Anda untuk memberi Anda salinan lengkap, menandatangani surat pada alat tulis resmi yang merinci riwayat kredit Anda.

Apa masa depan keuangan pribadi bagi ekspatriat Amerika? Perubahan terbaru pada undang-undang perbankan dan pajak U. S. mengarah ke arah yang lebih - tidak kurang - kerjasama antara bank-bank Amerika dan luar negeri. Tetapi banyak orang Amerika yang mengambil pekerjaan di tanah asing merasa sebaliknya: Mengamankan pinjaman untuk rumah atau mobil di negara-negara di mana mereka tidak memiliki sejarah kredit sebelumnya adalah sebuah tantangan.

Membangun Kredit di Luar Negeri

--2 ->

Apa yang kamu lakukan sementara? Pertama, jangan menyerah kartu kredit U. S. Anda. Jika memungkinkan, simpan tabungan aktif, cek atau kartu kredit. Dua peringatan: Pastikan mengikuti persyaratan penggunaan minimum di akun sehingga tidak ditutup karena tidak aktif. Dan gunakan kartu tanpa biaya transaksi luar negeri. Bahkan jika Anda tinggal di luar negeri, apa yang Anda beli di kartu U. S. Anda akan dihitung sebagai transaksi asing dan menambah biaya setiap pembelian (lihat

Kartu Kredit Teratas Tanpa Biaya Transaksi Luar Negeri ).

Jika Anda tidak bisa mendapatkan kartu kredit standar di negara Anda yang baru, Anda mungkin perlu memulai dengan mencoba membuka kartu kredit toko (walaupun ada suku bunga tinggi yang mereka bayar). Lakukan pembelian rutin dan segera bayar tagihan untuk mulai membangun sejarah kredit lokal. Sementara itu, coba buka rekening di bank lokal (lihat

Haruskah Anda Membuka Rekening Tabungan Asing? ) dan biasakan membayar uang tunai untuk banyak pembelian. Coming Home

Pada tahun 1940, ketika novelis Amerika Thomas Wolfe mempopulerkan pepatah "Anda tidak bisa pulang lagi," mungkin dia tidak mengacu pada nilai kredit. (Agar adil, itu 49 tahun sebelum munculnya skor FICO.) Bergantung pada masa tinggal Anda di luar negeri, kredit Anda - apakah bagus, buruk atau buruk - akan menunggumu saat Anda kembali.

Jika Anda berencana untuk tinggal di luar negeri setidaknya selama tujuh tahun, Anda akan mendapati bahwa segala kenakalan atau tanda negatif pada laporan kredit Anda akan hilang dalam waktu itu. Jika mereka tetap tinggal, Anda harus menghubungi biro kredit untuk meminta penghapusan hutang yang kadaluarsa dari laporan Anda. Syukurlah, nilai kredit yang buruk sampai di bawah rata-rata dapat diperbaiki dalam beberapa tahun dengan usaha yang konsisten, meskipun kemunduran keuangan besar, seperti memiliki rumah di penyitaan atau hutang yang belum dibayar dalam koleksi, dapat memakan waktu tujuh sampai sepuluh tahun untuk diselesaikan.

Jika Anda awalnya berangkat ke pantai asing dengan kredit yang sangat bagus, Anda mungkin khawatir sejarah kredit Anda yang bagus akan "hilang" setelah beberapa tahun di luar negeri. Meskipun dapat menantang untuk membangun kembali kredit yang kuat setelah satu dekade atau lebih tanpa aktivitas keuangan U. S., ada beberapa cara untuk menghindari masalah besar.

Pertama, tidak perlu menutup semua akun U. S. sebelum pergi: Jika memungkinkan, simpan tabungan atau cek dan kartu kredit yang aktif dan lakukan transaksi yang cukup agar tetap terbuka sampai Anda kembali. Hal yang sama berlaku untuk akun di negara Anda yang diadopsi: Sampai Anda membangun kembali kredit di Amerika Serikat, jaga agar rekening asing dan kartu kredit Anda tetap terbuka, kecuali jika hal itu tidak layak dilakukan. Pastikan untuk mematuhi peraturan FBAR baru yang mengamanatkan bahwa semua orang Amerika yang memiliki kekayaan luar negeri melaporkannya ke pemerintah U. S.

Akhirnya, dengan membuka rekening American Express di luar negeri, status pemegang kartu asing Anda mungkin berpengaruh positif terhadap aplikasi Anda di rumah. Paling tidak, kebanyakan bank akan mengeluarkan kartu kredit aman dengan jumlah modal yang wajar.Inilah kabar buruknya: Kredit cemerlang yang telah Anda kembangkan di U. K.? Tidak masalah lagi di Amerika.

Garis Bawah

Jika pikiran untuk meninggalkan nilai kredit mengagumkan Anda ¨back home "membuat Anda kesal, jangan khawatir: Akan ada saat Anda kembali - asalkan Anda kembali dalam beberapa tahun dan / atau tetap waspada tentang menjaga agar akun Anda tetap aktif Jika Anda telah berjuang dengan kredit Anda, pindah ke luar negeri mungkin akan menghasilkan awal yang baru dari perspektif finansial dan juga budaya.

Meskipun tidak ada perbaikan cepat untuk memperbaiki kredit macet - baik solo maupun bersama - pindah ke luar negeri dapat menawarkan cara untuk membuat ulang sejarah kredit Anda dengan hasil yang lebih baik.