Aturan bervariasi di antara manfaat pensiun. Dalam beberapa kasus, karena Anda adalah pasangan saat ini, Anda akan diperlakukan sebagai penerima manfaat secara default. Ini akan jadi bahkan jika pasangan Anda menamai orang lain sebagai penerima manfaat. Namun, penerima manfaat bernama dapat menantang ketentuan default, yang mengakibatkan biaya hukum yang mahal dan penundaan penerimaan aset warisan Anda.
Untuk mengatasi keraguan, pasangan Anda harus memeriksa dengan administrator rencananya tentang peraturan yang berlaku untuk keuntungan mereka. Sebagai permulaan, Anda harus memastikan bahwa pasangan Anda memperbarui semua dokumen untuk mencerminkan perubahan pada penetapan penerima manfaat. Mereka juga harus meminta konfirmasi tertulis bahwa perubahan tersebut dilakukan. Atau, jika tidak ada perubahan yang diperlukan, pasangan Anda dapat memberikan konfirmasi tertulis dari penerima yang ada saat ini. Kasus dokumentasi "hilang" - termasuk perubahan dalam penetapan penerima - terlalu umum terjadi. Biasanya, tidak ada yang menyadari dokumen-dokumen ini hilang sampai mereka perlu menentukan alokasi atau pencairan aset yang tepat kepada penerima manfaat.
Untuk bacaan terkait, lihat Mendapatkan Perceraian? : Memahami Aturan Aset Rencana Pembagi dan Perkawinan, Perceraian dan Garis Ditik .
Pertanyaan ini dijawab oleh Denise Appleby
( Hubungi Denise )
Suami saya telah memenuhi syarat untuk mendapatkan rencana 401 (k) (tanpa kontribusi yang sesuai) di tempat kerja. Bagaimana kita mengembalikan $ 9.000 yang telah kita sumbangkan ke IRA kita untuk tahun 2005 tanpa penalti? Suami saya menghasilkan $ 144.000 / tahun dan kami berusia di atas 50 tahun.
Atasan suami Anda harus memeriksa kotak rencana pensiun pada baris 13 dari Formulir W-2 2005 hanya jika suami Anda memilih untuk memberikan kontribusi penangguhan gaji ke rencana 401 (k) selama tahun 2005. Aturan umum untuk 401 (k) rencana adalah bahwa seseorang tidak dianggap sebagai peserta aktif jika tidak ada kontribusi atau penyitaan yang dikreditkan ke rencana tersebut atas nama individu.
Pasangan saya adalah penerima manfaat utama IRA saya. Saya juga memiliki penerima manfaat kontingen. Dapatkah pasangan saya masih mentransfer aset IRA saya bebas pajak ke IRA miliknya sendiri?
Pasangan yang merupakan satu-satunya penerima manfaat utama dari IRA selalu dapat memperlakukan IRA sebagai miliknya sendiri. Penerima manfaat kontinjensi pada IRA tidak pernah dipertimbangkan kecuali jika penerima manfaat utama mendahului pemilik IRA, atau penerima manfaat utama menolak aset tersebut.
Kapan saya berhak menerima tunjangan Jaminan Sosial?
Mengerti kapan Anda berhak untuk mulai mengumpulkan uang pensiun Jaminan Sosial dan bagaimana pensiun pada usia yang berbeda dapat mempengaruhi jumlah manfaat Anda.