Pilihan yang dibuat mengenai 401 (k) Anda dapat berdampak besar pada masa pensiun Anda. Tapi di banyak tempat kerja, 401 (k) manajer rencana sama sekali tidak memiliki pengalaman perencanaan keuangan. Dengan pemikiran ini, penting bagi Anda untuk memahami 401 (k) Anda, sehingga Anda dapat memaksimalkan uang pensiun yang Anda dapatkan dengan susah payah.

Apakah 401 (k) Perencana Anda seorang Amatir? Kemungkinan perusahaan kecil atau menengah tidak memiliki sumber daya untuk mempekerjakan karyawan penuh waktu dengan keahlian khusus dalam mengelola 401 (k) rencana. Meskipun demikian, banyak perusahaan kecil masih ingin menawarkan 401 (k) rencana sebagai keuntungan bagi karyawan mereka. Sayangnya, ini berarti bahwa tugas merancang dan mengelola usaha kecil 401 (k) sering jatuh ke pemilik perusahaan atau manajer senior lainnya, yang mungkin tidak memiliki pengalaman di bidang ini. (Pelajari lebih lanjut di 401 (k) Rencanakan Tutorial Pengantar .)

Meskipun dimungkinkan bagi seorang amatir untuk mengatur dan menjalankan rencana 401 (k), mendapatkan nilai terbaik untuk peserta rencana adalah masalah lain. Tanpa pengetahuan dan pengalaman yang diperlukan, mungkin sangat sulit bagi para amatir untuk membandingkan vendor yang bersaing, memilih menu investasi yang sesuai dan melakukan banyak tugas penting lainnya.

Dan karena tugas-tugas ini ditumpuk di atas pekerjaan reguler orang tersebut, mudah untuk melihat bagaimana situasi ini dapat menyebabkan rencana 401 (k) yang buruk dan terbengkalai untuk semua peserta. (Jika Anda memiliki bisnis, ini mungkin rencana untuk Anda! Cari tahu tentang manfaat dan persyaratannya di 401 (k) Rencana untuk Pemilik Bisnis Kecil .)

Bagaimana 401 (k) s adalah Set Up and Managed Majikan Anda bertugas merancang semua aspek rencana 401 (k), dan akan menentukan persyaratan untuk dapat berpartisipasi dalam rencana tersebut dan apakah kontribusi yang sesuai akan dibuat. Pengusaha juga bertanggung jawab untuk memilih vendor rencana 401 (k), yang akan menentukan, sebagian, jumlah biaya yang akan dikenakan pada rencana tersebut. Akhirnya, ini adalah pilihan majikan apakah rencananya akan memungkinkan kontribusi Roth (after-tax).

Setelah rencana tersebut selesai, atasan harus menugaskan seseorang untuk bertanggung jawab memilih dan mengevaluasi investasi. Terkadang keputusan ini dibuat oleh satu orang, lain kali dibuat oleh panitia. Biasanya hanya sekitar 10 atau 20 reksa dana yang bisa disediakan untuk investasi melalui rencananya pada waktu tertentu. (Pelajari lebih lanjut di Roth IRA Tutorial .)

Siapa yang Menjalankan 401 (k)? Di perusahaan kecil, mungkin paling mudah untuk mengetahui siapa yang mengelola rencananya hanya dengan bertanya-tanya. Informasi kontak juga dapat dilampirkan pada dokumen ringkasan rencana yang diberikan oleh perusahaan Anda. Pada perusahaan yang lebih besar, 401 (k) rencana biasanya dikelola oleh seseorang di departemen sumber daya manusia. Sebagai upaya terakhir, Anda dapat meminta formulir IRS Form terbaru 5500 dari vendor rencana 401 (k).Dokumen ini menjelaskan investasi, pengembalian dan kondisi umum rencana Anda. Meninjau dokumen 5.500 harus memberi Anda beberapa nama untuk dihubungi.

Dampak terhadap Aset Pensiun Jika rencana tersebut dijalankan oleh seseorang dengan pengalaman perencanaan keuangan yang terbatas, pilihannya bisa berkinerja sangat buruk, dengan rasio biaya yang tinggi. Seperti yang umum dicatat, bahkan perbedaan 1% dalam kinerja dana dapat memiliki efek yang sangat besar terhadap kekayaan Anda. Masalah umum lainnya terjadi ketika rencana tersebut tidak mencakup pilihan pilihan yang cukup luas agar sesuai untuk semua tujuan investasi peserta. Ingatlah bahwa orang yang membuat keputusan tentang menu investasi memiliki tanggung jawab terhadap rencana peserta, oleh karena itu peserta harus menyuarakan keprihatinan apa pun yang mereka miliki.

Tabungan Pensiun yang Bermanfaat Langkah pertama untuk memaksimalkan tabungan pensiun Anda adalah menjadi terdidik tentang rencana 401 (k) Anda. Tempat yang baik untuk memulai adalah membaca rangkuman ringkasan dokumen yang diberikan kepada Anda oleh atasan Anda. Jika Anda mendapati bahwa banyak kolega Anda tidak menyukai rencananya, mungkin Anda bisa bekerja sama dengan atasan Anda untuk merancang rencana yang lebih baik. Pengusaha memiliki banyak keuntungan, karena paket manfaat yang kuat dapat meningkatkan semangat kerja karyawan dan membantu mempertahankan bakat berkaliber tinggi.

Jika tidak ada cara untuk mengubah 401 (k) Anda, Anda harus tetap berpikir dengan hati-hati sebelum memutuskan untuk tidak berpartisipasi. Misalnya, kontribusi pencocokan yang bagus dari atasan Anda memberikan pengembalian investasi tanpa risiko. Selain itu, manfaat pajak untuk melindungi dana pensiun Anda bisa sangat berharga, jika Anda secara rutin memaksimalkan kontribusi IRA Anda. (Informasi tentang manfaat dan deduksi yang mungkin berlaku untuk Anda dan hindari kesalahan mahal saat Anda kembali Baca Nasihat Penagihan Pajak untuk Pemegang IRA , dan Bagaimana Kontribusi IRA Mempengaruhi Pajak Anda .)

Garis Dasar Meskipun sangat menyedihkan untuk mengetahui bahwa seorang amatir mengelola 401 Anda (k), masih banyak langkah yang dapat Anda ambil untuk mewujudkan situasi sebaik mungkin. Dengan menjadi peserta informasi dalam rencana 401 perusahaan Anda, Anda tidak hanya dapat memaksimalkan aset pensiun Anda, tetapi juga menjadikan diri Anda aset bagi atasan Anda dengan membantu menciptakan paket manfaat yang lebih baik.