Meskipun ada banyak berita tentang berita, sebagian besar profesional keuangan jujur, orang pekerja keras. Bagaimanapun, kecurangan klien bukanlah cara yang baik untuk membangun bisnis yang kuat dan menghasilkan rujukan; Akibatnya, ini bukan praktik yang umum dilakukan.
Yang mengatakan, dunia jasa keuangan bisa menjadi rumit dan membingungkan pada saat terbaik dan ketika Anda merasa memiliki masalah dengan broker Anda, itu akan terasa lebih buruk lagi. Untungnya, dengan sedikit organisasi dan sedikit minyak siku, sebagian besar masalah bisa diatasi.

Proses
Langkah pertama dalam proses ini adalah menghubungi broker atau penasihat keuangan Anda. Masukkan kekhawatiran Anda dalam sebuah surat dan sampaikan dengan cara yang memungkinkan Anda mengkonfirmasi tanda terima. Simpan salinannya untuk dirimu sendiri. Seringkali, kesalahpahaman atau miskomunikasi yang sederhana dapat dipecahkan dengan cepat dan mudah. Jika masalah ini tidak terselesaikan, salinan surat Anda berfungsi sebagai bukti usaha Anda untuk mengatasi situasi ini. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat Mengevaluasi Pialang Anda .)

Jika mengirim surat tidak menyelesaikan masalah sesuai dengan keinginan Anda, langkah selanjutnya adalah menghubungi bos broker Anda, yang umumnya disebut sebagai manajer cabang. Sekali lagi, lakukan secara tertulis. Jika keluhan Anda sah, manajer cabang memiliki setiap insentif di dunia untuk membantu Anda menyelesaikannya. Perusahaan yang sukses tidak menginginkan klien yang tidak bahagia. (Untuk mempelajari lebih lanjut, baca Tip Untuk Menyelesaikan Sengketa dengan Penasihat Keuangan Anda .)

Jika Anda masih tidak puas dengan tanggapan yang Anda dapatkan, Anda dapat menghubungi kantor kepatuhan perusahaan. Dalam lingkungan peraturan yang tinggi saat ini, kepatuhan adalah sesuatu yang kebanyakan perusahaan anggap sangat serius. Kirimkan keluhan Anda secara tertulis, beserta salinan surat Anda sebelumnya. Berikan rincian tentang masalah dan langkah-langkah yang telah Anda lakukan untuk mengatasinya. Berikan petugas kepatuhan 30 hari untuk merespon. Jika masalah tetap tidak terselesaikan, langkah keempat adalah menghubungi regulator.

U. S. Komisi Sekuritas dan Bursa
Komisi Sekuritas dan Bursa U. S. (SEC) mengawasi pasar sekuritas dengan amanat untuk melindungi investor. Jika Anda mengajukan keluhan, Divisi Penegakan SEC akan menyelidiki dengan menghubungi pihak-pihak yang terlibat dalam masalah ini. Dalam beberapa kasus, kontak oleh SEC mengarah pada penyelesaian perselisihan. Di pihak lain, SEC dapat mengambil tindakan lebih lanjut, seperti mengajukan tuntutan hukum dan / atau menjatuhkan sanksi. Dalam kasus di mana perusahaan yang dalam penyelidikan menolak tuduhan dan tidak ada bukti untuk membantah penolakan tersebut, SEC tidak dapat bertindak sebagai pengganti hakim. Arbitrase atau tindakan hukum mungkin diperlukan. (Untuk mempelajari lebih lanjut tentang SEC, baca Pemeliharaan Pasar Sekuritas: Gambaran Umum SEC .

Otoritas Pengatur Industri Keuangan
Sebelumnya Asosiasi Pengacara Efek Sekuritas Nasional (NASD), FINRA bertanggung jawab untuk mengatur semua perusahaan sekuritas yang melakukan bisnis di Amerika Serikat, termasuk mendaftarkan profesional efek, menulis dan menegakkan undang-undang sekuritas, menjaga agar publik tetap mengetahui dan mengelola sebuah platform penyelesaian sengketa.Program kepatuhan FINRA dirancang untuk menangani perselisihan dengan perusahaan pialang dan karyawan mereka. Hukum federal memberi FINRA wewenang untuk mendisiplinkan perusahaan dan individu yang melanggar peraturan. Namun, tindakan disipliner bukanlah jaminan bahwa investor akan mendapat kompensasi kerugian. Masalah yang dibahas oleh FINRA mencakup rekomendasi dari investasi yang tidak sesuai, perdagangan yang tidak sah, kegagalan untuk mengungkapkan fakta material mengenai investasi dan penarikan yang tidak sah dari rekening investor. FINRA juga menyediakan aplikasi keluhan investor yang memungkinkan investor individu mengajukan keluhan mengenai perusahaan pialang atau broker yang telah melakukan bisnis dengan tidak semestinya. (Untuk mempelajari lebih lanjut, baca Investigasi Kepolisian Efek .

Pengatur Efek Negara
Di Amerika Serikat, setiap negara memiliki regulator sekuritas sendiri. Menghubungi regulator negara Anda adalah jalan lain untuk dieksplorasi saat terjadi perselisihan.

Memahami Sistem
Sejumlah besar investor menetapkan diri untuk kecewa karena mereka tidak mengerti investasi mereka dan mereka tidak mengerti sistem peraturan. Kehilangan uang pada investasi tidak selalu menjadi alasan untuk meminta bantuan. Anda perlu membaca hasil cetak yang bagus dan pastikan Anda memahami semua saran penasihat Anda untuk portofolio Anda - termasuk potensi penurunan nilai - sebelum Anda setuju untuk melakukan investasi. Membeli sesuatu yang tidak Anda mengerti dan kemudian mencoba mengembalikan uang Anda jika investasi kehilangan uang seringkali merupakan resep untuk bencana.

Hal penting lainnya yang harus diingat adalah bahwa regulator menyelidiki pelanggaran peraturan dan peraturan industri. Mereka tidak membantu pemulihan uang yang hilang. Bahkan jika Anda telah menjadi korban individu yang tidak bermoral, litigasi mungkin diperlukan untuk memulihkan aset. (Untuk lebih jelasnya, lihat Apakah Pialang Anda Bertindak Untuk Kepentingan Terbaik Anda )

Mediasi dan Arbitrase
Mediasi adalah proses informal dan sukarela dimana pihak ketiga yang independen memfasilitasi penyelesaian antara pihak-pihak yang terlibat dalam sebuah perselisihan Mediasi adalah proses sukarela, dan hasilnya tidak mengikat.

Arbitrasi adalah pilihan lain. Beberapa jenis rekening efek mencakup kesepakatan dimana kedua belah pihak setuju untuk menyelesaikan perbedaan dalam arbitrase jika terjadi perselisihan. Jika Anda membuat kesepakatan seperti itu saat membuka akun Anda, arbitrator akan menerapkan undang-undang yang berlaku untuk kasus Anda. Dalam beberapa kasus, seluruh perselisihan ditangani melalui korespondensi dan catatan tertulis, jadi pastikan untuk menyimpan salinan semua dokumen yang relevan dengan kasus Anda. Keputusan arbitrasi bersifat final dan mengikat.

Litigasi - Resort Terakhir
Jika Anda memiliki persyaratan yang sah dan tetap tidak terselesaikan setelah Anda mengikuti semua langkah dalam proses dalam upaya mengatasinya, hubungi seorang pengacara. Proses pengadilan seringkali merupakan proses yang lamban dan mahal, dan tidak ada jaminan bahwa Anda akan mendapatkan solusi yang Anda cari.

Pilihan yang jauh lebih baik daripada proses pengadilan adalah berusaha keras untuk menghindari jalan ini sama sekali. Sebelum berinvestasi, pelajari berbagai jenis profesional layanan keuangan yang tersedia untuk membantu Anda. Beberapa penelitian di muka dapat menghemat banyak sakit hati, dan uang, nanti.
Untuk membaca lebih lanjut, lihat Jangan Mengambil Alasan Broker Atas Firman mereka .