Jika Anda kehilangan pekerjaan melalui pemecatan paksa, tabungan pensiun mungkin merupakan salah satu dari banyak kekhawatiran di pikiran Anda. Dan bahkan jika tabungan pensiun adalah perhatian yang kurang langsung daripada membayar uang sewa atau hipotek bulan ini, dengan mengabaikan sumber penting ini dapat memiliki konsekuensi negatif yang jauh. Untuk menjaga tabungan pensiun Anda pada jalur selama masa sulit, Anda perlu memiliki rencana. (Untuk pembacaan latar belakang, lihat Anda dapat berhenti dalam resesi .)

Apa yang Harus Dilakukan Dengan Yang Anda Miliki

Langkah pertama dalam rencana Anda adalah menilai situasi tabungan Anda. Jika Anda telah mengikuti program tabungan pensiun yang disponsori oleh majikan, Anda mungkin telah mengumpulkan portofolio yang substansial, terutama jika PHK terlambat terbit. Uang ini penting untuk masa depan Anda, jadi jangan sentuh itu.

Mengambil uang dari rencana penghematan pensiun dapat mengakibatkan kerusakan serius pada tabungan Anda dengan cara yang lebih banyak daripada yang mungkin Anda pikirkan. Banyak rencana manfaat pasti bahkan tidak akan memberi Anda pilihan untuk penarikan awal. Jika Anda menghapus dana Anda, tidak hanya penghematan Anda tidak lagi bekerja untuk Anda, tapi Anda akan berutang pajak penghasilan dan, jika Anda lebih muda dari usia 59. 5, hukuman 10% untuk penarikan awal. Itu kemungkinan berjumlah setidaknya 30% kerugian langsung dari atas. Bahkan meminjam dari 401 (k) adalah ide yang buruk. (Untuk mengetahui bagaimana mencelupkan tabungan masa depan Anda dapat memiliki konsekuensi serius, baca Delapan Alasan untuk Tidak Meminjam dari 401 Anda (k). )

Tabungan pensiun dimaksudkan untuk satu tujuan saja, dan itu untuk mendanai pensiun Anda. Jika Anda menyimpan uang yang diinvestasikan saat Anda berada di luar pekerjaan, itu akan terus bekerja untuk Anda. Bergantung pada saldo di akun Anda, Anda mungkin bisa meninggalkannya di program tabungan pensiun mantan majikan Anda bahkan setelah Anda tidak lagi bekerja untuk perusahaan. Sebagian besar rencana mengizinkan mantan karyawan untuk mempertahankan akun mereka selama saldo akun memenuhi minimum yang dipersyaratkan, yang bervariasi menurut rencana namun umumnya antara $ 1.000 dan $ 5.000. Jika Anda memiliki setidaknya sebanyak itu di akun Anda, Anda dapat meninggalkannya. tepat di tempat itu, menjaga portofolio Anda dengan investasi yang sama persis yang Anda pilih saat Anda bekerja. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat Transfer Tabungan Pensiun Saat Anda Mengubah Pekerjaan.)

Jika Anda tidak memenuhi minimum, Anda dapat menjaga agar sarang telur Anda tetap utuh dengan menggulungnya menjadi akun pensiun individual (IRA). Jika Anda memiliki banyak akun dari pemberi kerja sebelumnya, sekarang mungkin ada baiknya mempertimbangkan untuk mengkonsolidasikan akun Anda. Secara umum, semakin sedikit jumlah akun yang Anda buka, semakin rendah jumlah dan jumlah biaya administrasi yang Anda bayar. (Jika Anda berpikir untuk memindahkan uang Anda ke IRA adalah strategi yang tepat untuk Anda, baca Common IRA Rollover Error untuk mendapatkan tip tentang cara menghindari membayar pajak berlebih.)

Jaga Bangunan

Setelah Anda merawat tabungan Anda saat ini, langkah selanjutnya adalah mencari tahu apakah Anda bisa menemukan cara untuk mempertahankan tingkat tabungan pensiun pra-PHK Anda. Lihat nomornya. Seberapa banyak Anda menyingkirkan? Apakah ada perusahaan yang cocok? Dapatkah Anda mampu untuk terus menyimpan uang dengan jumlah yang sama saat Anda menganggur? (Jika Anda harus meninggalkan pekerjaan Anda, pergilah berjuang untuk mendapatkan keuntungan terbaik yang bisa Anda dapatkan, lihat The Layoff Payoff: Paket Pesona .)

Jika Anda tidak tahu jawaban atas pertanyaan-pertanyaan ini, Ini saatnya melihat-lihat nomornya. Jika Anda tidak memiliki anggaran, sekaranglah waktunya untuk mengumpulkannya. Ini akan membantu Anda mengetahui di mana Anda berdiri dan apa yang dapat Anda lakukan. Ketika Anda mengumpulkan semua informasi Anda bersama-sama, pastikan untuk mengajukan penganggur dan faktorkan pengecekan pengangguran Anda ke dalam perhitungan pendapatan Anda. Jika Anda menerima paket pesangon dengan PHK, faktorkan juga. Jika Anda merasa aman secara finansial, Anda mungkin bisa menggunakan paket pesangon Anda untuk meningkatkan tabungan pensiun Anda. (Untuk memulai, baca Keindahan Penganggaran .

Karena Anda tidak lagi bekerja, Anda tidak dapat memberikan kontribusi tambahan pada rencana tabungan pensiun yang disponsori oleh mantan atasan Anda, bahkan jika saldo Anda cukup tinggi sehingga Anda tidak perlu memindahkan akun. Solusi untuk tantangan ini adalah membuka IRA dan memberikan kontribusi reguler padanya. (Baca IRA Kontribusi: Kelayakan dan Tenggat untuk belajar lebih banyak.)

Jika Anda Tidak Bisa Tetap Membangun, Jaga Tab

Jika Anda berhenti menggunakan kartu kredit dan memotong pengeluaran Anda, Anda mungkin bisa untuk membebaskan sejumlah uang, tapi jika Anda tidak dapat mencocokkan tingkat tabungan pra-PHK Anda, tentukan apakah Anda mampu untuk menyimpan sesuatu sama sekali. Jika demikian, cari tahu perbedaannya dan ingatlah hasilnya. Anda mungkin bisa membuatnya nanti. Jika Anda tidak dapat menyimpan sama sekali, perhatikan jumlah yang akan Anda selamatkan seandainya Anda bekerja.

Garis Dasar

PHK Anda adalah keadaan sementara pengangguran. Anda akan menemukan pekerjaan lain dan, idealnya, pekerjaan itu akan membiarkan Anda mendapatkan tabungan pensiun Anda kembali ke jalur semula. Seiring waktu, Anda mungkin dapat menambahkan saldo akun Anda untuk menebus uang yang tidak dapat Anda sisihkan saat menganggur. Ini bisa menjadi jalan yang panjang menuju pemulihan, namun masa pensiun bisa berlangsung puluhan tahun. Ketika Anda sampai ke tahun emas Anda, Anda akan senang karena Anda terus bekerja membangun sarang telur Anda, bahkan saat uang ketat.