Berbagai jenis asuransi yang dibeli konsumen pada umumnya dipandang sebagai biaya yang diperlukan yang tidak dipikirkan oleh pemegang polis dalam kehidupan sehari-hari, kecuali untuk menggerutu tentang biaya premi. Tetapi mereka yang memegang polis asuransi jiwa memiliki beberapa pilihan baru untuk dipilih jika mereka memutuskan untuk melepaskan cakupan mereka. Permukiman asuransi jiwa sekarang memungkinkan para manula untuk menjual hanya sebagian dari kebijakan mereka dan menyimpan sisanya sesuai keinginan mereka. Pilihan fleksibel ini bisa masuk akal dalam banyak kasus bagi manula yang tidak lagi membutuhkan atau mampu memenuhi kebijakan mereka saat ini.

Baca lebih lanjut tentang pilihan asuransi jiwa baru ini. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: 5 Kebijakan Asuransi Setiap Orang Harus Memiliki )

Awal yang Morbid

Industri penyelesaian hidup dimulai pada epidemi AIDS tahun 1980an, ketika perusahaan pemukiman viatical akan menawarkan untuk membeli polis asuransi jiwa dari pemegang polis yang sakit parah yang diperkirakan akan meninggal dalam waktu enam bulan. Pemiliknya menerima uang tunai di muka untuk membayar tagihan medis, dan perusahaan viatikal mengumpulkan manfaat kematian. Industri ini telah berkembang sejak zaman itu. Perusahaan sekarang menawarkan pemilik kebijakan yang ingin menjual kebijakan mereka program yang jauh lebih efisien dan efisien.

Pilihan Baru

Industri penyelesaian hidup sekarang memungkinkan para manula yang memiliki kebijakan yang tidak lagi dibutuhkan atau terjangkau untuk mendapatkan lebih banyak uang darinya daripada yang dapat mereka lakukan dengan hanya mengakses nilai tunai kebijakan . Perusahaan pelunasan membeli polis dari individu, kemudian membayar premi sampai kematian tertanggung dan mengumpulkan tunjangan kematian. Jenis pengaturan ini dapat memberi manfaat besar bagi manula yang memiliki kebijakan yang tidak perlu, seperti jika pemegang polis bercerai atau pasangannya meninggal dunia.

Manfaat hidup yang dipertahankan merupakan inovasi terbaru dalam industri asuransi jiwa. Sampai saat ini, para manula yang sehat yang ingin menjual polis mereka diminta untuk menjual keseluruhan kebijakan dan mengorbankan semua cakupan yang diberikannya. Tapi sekarang mungkin untuk menjual persentase polis dan tetap mempertahankan sebagian dari perlindungan manfaat kematian tanpa memerlukan pembayaran premi di masa depan. Ini bisa masuk akal bila tertanggung masih memiliki kebutuhan untuk jumlah pertanggungan yang lebih rendah atau tidak mampu membayar biaya premi yang mungkin meningkat karena biaya asuransi yang meningkat dalam polis. (99) Strategi ini paling sesuai untuk kebijakan seumur hidup dengan manfaat kematian mulai dari $ 1 juta hingga $ 20 juta. Ini menyelesaikan dilema pemilik kebijakan untuk benar-benar membatalkan semua liputan mereka atau dipaksa untuk membayar berapa, dalam banyak kasus, kenaikan premi.Pemiliknya terbebas dari beban membayar premi namun tetap memiliki ukuran cakupan bagi penerima manfaat. Mungkin skenario yang paling umum terjadi jika pasangan pemilik polis meninggal atau menceraikannya, jadi perlindungan untuk orang itu tidak diperlukan lagi-namun pemiliknya tetap ingin memberikan manfaat residual untuk anak-anak mereka. Pemilik kebijakan secara efektif dihapus dari menanggung beban kebijakan sambil tetap menjaga manfaat bagi keturunan mereka. Pemilik kebijakan perlu berkonsultasi dengan penasihat pajak mereka mengenai perlakuan pajak atas penjualan tersebut. The Bottom Line Industri asuransi jiwa terus bergerak maju dengan menawarkan lebih banyak cara agar konsumen dapat mengakses manfaat kematian dalam kebijakan mereka. Manfaat hidup yang dipertahankan dapat membantu manula untuk mendanai tahun emas mereka dengan menawarkan cara yang lebih menguntungkan bagi mereka untuk keluar dari kebijakan mereka. Mereka sekarang berdiri di samping pengendali manfaat yang dipercepat yang memungkinkan pemilik kebijakan mengakses sebagian dari manfaat kematian mereka untuk membayar biaya yang berkaitan dengan kecacatan atau perawatan jangka panjang. (Untuk bacaan terkait, lihat:

Buku Pegangan Industri: Industri Perasuransian

)