Sekitar 15% persen penasihat keuangan di U. S. berkonsentrasi pada ceruk tertentu dalam hal klien yang mereka layani, menurut perusahaan riset Cerulli Associates. Namun, penasehat ini menyumbang sekitar 29% dari semua aset yang dikelola oleh mereka yang disurvei oleh Cerulli pada pertengahan 2013. Ini seharusnya tidak terlalu mengejutkan. Berfokus pada area tertentu versus mengambil pendekatan senapan untuk memberikan layanan memungkinkan Anda menjadi sangat baik dalam niche Anda. Banyak dasar-dasar penyampaian saran investasi dan perencanaan keuangan sama atau serupa untuk semua klien. Tapi ada perbedaan besar dalam kebutuhan klien yang berbeda. Misalnya, klien yang mendekati pensiun akan memiliki kebutuhan saran yang jauh berbeda dari pada klien seribu tahun.

Transisi kehidupan yang membutuhkan nasehat keuangan dapat mencakup menikah atau menikah kembali, bercerai, kematian pasangan, kelahiran atau adopsi anak, pensiun dan mewarisi uang di antara banyak orang. situasi kehidupan lainnya Penasihat keuangan dapat dengan mudah berfokus pada satu atau lebih relung ini. Penasihat seperti Russ Thornton yang berbasis di Atlanta dan Oakland, California, Cathy Curtis, keduanya memfokuskan praktik mereka untuk bekerja dengan wanita pada umumnya termasuk mereka yang memiliki transisi seperti janda dan perceraian. Ceruk ini membutuhkan pengetahuan khusus dan keterampilan orang. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Saran Keuangan untuk Transisi Rakyat '

.)

Investasi Bertanggung Jawab Sosial

Beberapa investor menginginkan investasi mereka untuk mencerminkan keyakinan mereka. Investasi yang bertanggung jawab secara sosial (SRI) adalah ceruk kecil tapi berkembang untuk penasihat keuangan. SRI bisa mengambil banyak bentuk. Klien mungkin ingin berinvestasi di perusahaan yang mendukung lingkungan, mereka mungkin ingin menjauh dari perusahaan yang merupakan kontraktor pertahanan atau mungkin perusahaan yang membuat produk yang mempromosikan aborsi dan pengendalian kelahiran.

Ada semakin banyak penasihat keuangan yang berfokus pada ceruk ini termasuk Kathy Stearns dan Shane Yonston. Stearns bekerja secara eksklusif di bidang ini dan menunjukkan bahwa kliennya tidak tahu mereka bisa "… berinvestasi dengan cara yang membuat mereka merasa baik tentang keberadaan dan investor. "Yonston bekerja secara eksklusif dengan reksa dana SRI dan pengelola uang untuk kliennya. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Uang Besar Bergerak ke Investasi Bertanggung Jawab Sosial

. Investasi SRI juga dilakukan oleh yayasan dan wakaf organisasi yang menginginkan investasi mereka untuk mempromosikan gagasan tertentu atau untuk menjauh dari daerah yang bertentangan dengan kepercayaan organisasi. Ini mungkin organisasi keagamaan misalnya. Peralihan Peralihan yang lebih terfokus adalah tren orang yang bercerai pada usia 50 atau lebih. Masalahnya penting disini.Ada aset pensiun, seringkali aset lain seperti rumah dan mungkin bisnis, rencana pensiun dan banyak lainnya untuk diatasi. Pada tahap kehidupan ini banyak pasangan telah mengumpulkan kekayaan yang cukup besar dan dimanapun ada uang yang terlibat situasinya bisa menjadi rumit. Menurut Pusat Keluarga dan Perkawinan Nasional di Bowling Green State University, sekitar satu dari empat perceraian melibatkan pasangan di atas 50 orang. Ini meningkat dua kali lipat dalam 20 tahun terakhir. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Perceraian? Cara Tepat Membagi Rencana Pensiun

.)

Saran keuangan yang solid untuk orang yang bercerai setelah 50 bisa berarti perbedaan antara pensiun yang nyaman dan alternatifnya. Penasihat keuangan dapat membantu satu pasangan cerai mengetahui penyelesaian keuangan terbaik untuk mereka dan juga membantu mereka melakukan perceraian pasca keuangan. Terkadang penasehat akan bekerja dengan kedua pasangan tersebut untuk membantu merancang solusi keuangan yang damai dan menghindari pertempuran hukum yang mahal.

Klien LGBT

Dengan meningkatnya penerimaan pernikahan gay serta meningkatkan akses terhadap manfaat bagi pasangan gay dan pasangan seks yang sama, kebutuhan akan saran khusus untuk klien LGBT semakin meningkat. Klien ini memiliki kebutuhan yang sama seperti klien lurus seperti investasi, perencanaan pensiun, perencanaan perumahan dan area lain yang secara tradisional tercakup dalam payung perencanaan keuangan. Perbedaannya adalah bahwa aturan sering berbeda, kompleks dan tidak konsisten terutama dari negara bagian ke negara bagian. Survei Wells Fargo & Co baru-baru ini (WFC

WFCWells Fargo & Co56. 32-0. 05%

Dibuat dengan survei Highstock 4. 2. 6

) menunjukkan bahwa 83% investor LGBT tidak sepenuhnya mengerti bagaimana peraturan federal dan negara diterapkan pada situasi mereka. Survei tersebut kemudian mengatakan bahwa 74% klien LGBT ingin bekerja sama dengan penasihat keuangan yang memiliki klien LGBT lainnya dan 675 mengatakan bahwa mereka akan mencari seorang penasihat yang dilatih secara khusus untuk menangani masalah yang dihadapi pasangan seks yang sama. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat:

Bisnis Berisiko Menjalankan Pelanggan LGBT

.) Yang Harus Diperhatikan untuk Mengevaluasi penasihat keuangan niche potensial harus mengajukan beberapa pertanyaan. Apakah saya bersemangat membantu klien ini? Apakah saya tertarik dengan niche ini? Apakah saya memiliki pengetahuan yang dibutuhkan untuk membantu klien ini? Akankah niche ini menguntungkan bagi saya? Kemudian pertimbangkan relung yang paling sesuai, seperti profesi tertentu (dokter, pilot, warga negara asing), kelompok berbasis pendapatan, transisi kehidupan (perceraian, janda / duda), spesialisasi (perawatan kesehatan, investasi obligasi kota ) atau minoritas dan kelompok umur. Misalnya, bekerja dengan klien seribu tahun merupakan fokus yang berkembang bagi banyak penasihat keuangan. Milenium adalah salah satu kelompok demografis terbesar dan pada titik memasuki tahap kehidupan dan pertumbuhan karir yang akan meningkatkan kebutuhan mereka akan saran keuangan. Dalam mencari pekerjaan dengan para penasihat klien ini perlu memahami kebutuhan dan karakteristik unik dari kelompok ini dan kenyataan bahwa mungkin beberapa tahun sebelum mereka memiliki aset investasi yang signifikan baik melalui pendapatan mereka sendiri atau warisan dari orang tua Baby Boomer mereka.(Untuk lebih lanjut, lihat: Kebiasaan Uang dari Usaha Milenium .

Garis Dasar

Bagi penasehat keuangan yang memusatkan semua atau sebagian dari praktik mereka pada ceruk klien tertentu dapat menjadi bermanfaat dan menguntungkan. berusaha keras. Bagi klien yang mencari nasihat keuangan, seringkali merasa lega mengetahui bahwa penasihat keuangan mereka memahami situasi unik mereka dan telah membantu klien dalam situasi yang serupa. (Untuk lebih, lihat:

Perencana Keuangan: Mengkhususkan diri pada Lanjut Usia

.)