Setelah bekerja keras untuk apa yang tampak seperti keabadian, Anda akhirnya mencapai usia pensiun penuh. (Itu adalah 66 untuk orang-orang yang lahir antara tahun 1943 dan 1954, dan 67 untuk orang-orang yang lahir setelah tahun 1959.) Untungnya, Anda telah dengan bijak menabung telur sarang yang cukup besar untuk menutupi biaya hidup pasca pensiun Anda yang dapat Anda lihat. Bagus untukmu! Yang tersisa untuk dilakukan adalah mengucapkan selamat tinggal kepada atasan dan rekan kerja Anda dan berangkat berlibur paska pensiun pertama Anda, bukan?

Tidak begitu cepat. Sebelum Anda mengiris kue pensiun itu dan membuka sebotol bubbly, Anda mungkin ingin menghubungi pengacara Anda. Seiring Anda mengitari sudut pensiun, ada beberapa masalah hukum penting yang bisa dilakukan untuk menyelesaikannya.

Perencanaan Perumahan - Apa Adanya

Banyak orang menganggap perencanaan perumahan adalah sesuatu yang hanya orang-orang kaya harus khawatirkan, tapi ini sama sekali tidak benar. Perencanaan perumahan merupakan langkah penting bagi semua orang, terlepas dari kekayaan bersih. Jika Anda belum membuat rencana perkebunan, penting untuk menyelesaikan proses ini saat mencapai usia pensiun.

Salah satu alasan untuk melakukannya sekarang, jauh sebelum Anda mengharapkan untuk membutuhkannya, apakah sebaiknya merencanakannya saat Anda sehat dan memiliki kepala yang jelas. Bertahun-tahun dari sekarang (satu harapan), bila dokumen-dokumen ini benar-benar berguna, Anda mungkin tidak dapat mengelola keputusan ini dengan mudah. Anda bisa merevisi nanti, jika dibutuhkan, tapi ada baiknya memulai usaha dengan baik.

Perencanaan perumahan melibatkan penentuan bagaimana Anda ingin aset Anda didistribusikan setelah Anda meninggal dunia atau tidak dapat membuat keputusan finansial sendiri. Dengan kata lain, bagaimana Anda mengaturnya jika Anda menjadi cacat dan siapa yang akan menerima pendapatan, properti dan aset Anda saat Anda pergi? Selama proses perencanaan perkebunan, Anda akan memiliki kesempatan untuk memberi nama orang mana yang akan menerima aset mana, dan keputusan Anda akan mengikat secara hukum. Ada juga cara untuk meminimalkan pajak atas harta Anda, memastikan bahwa orang yang Anda cintai akan menerima uang sebanyak mungkin.

Kompleksitas rencana real estat Anda akan bervariasi tergantung pada jenis dan jumlah aset yang Anda miliki dan situasi keluarga Anda. Ini bisa sesederhana membuat surat wasiat dan menamai penerima manfaat untuk 401 (k) atau IRA Anda (atau meninjau ulang tahun yang Anda namakan tahun yang lalu saat pertama kali mendaftar untuk rencana ini). Di sisi lain, jika situasi keuangan Anda lebih rumit, Anda mungkin perlu menyiapkan beberapa kepercayaan untuk tujuan yang berbeda selain keinginan Anda. Untuk sebagian besar, rencana perkebunan mencakup surat wasiat, surat wasiat dan penugasan dari surat kuasa hukum dan kesehatan (lebih pada dua yang terakhir kemudian). Jika Anda memiliki anak, Anda mungkin sudah memiliki kemauan, tapi bagaimana Anda baru saja melihatnya? Anak-anak Anda mungkin memiliki anak sendiri sekarang.

Manfaat Perencanaan

Keuntungan perencanaan perkebunan cukup besar. Sebagai permulaan, jika Anda meninggal tanpa rencana estat yang mencakup surat wasiat, pengadilan pengesahan hakim menentukan siapa yang menerima aset Anda di bawah undang-undang waris negara bagian Anda. (Ini disebut sebagai intestin sekarat.) Beberapa orang terkasih Anda bisa disingkirkan, tanpa menerima apapun dari tanah Anda. Dalam skenario terburuk, jika Anda tidak memiliki keluarga dekat yang sesuai dengan kriteria negara, pemerintah hanya akan menyimpan aset Anda. Inilah sebabnya mengapa rencana perkebunan sangat penting.

Selain itu, rencana perkebunan membantu memastikan bahwa orang yang Anda cintai tidak dibiarkan memperdebatkan siapa yang mendapatkan apa setelah kematian Anda. Dengan menguraikan dengan hati-hati semua keinginan Anda, yang mengikat secara hukum, sebuah dokumen yang dirancang dengan baik sama sekali tidak membuat kebingungan tentang apa yang Anda inginkan. Jika Anda memiliki anak kecil, Anda juga bisa memberi nama wali sah pilihan Anda jika Anda meninggal dunia. Terakhir, rencana perkebunan melindungi dan mempertahankan kekayaan bagi orang yang Anda cintai sambil meminimalkan pajak dan biaya hukum yang terkait dengan harta warisan Anda.

Perencanaan perumahan bisa sangat rumit, jadi jangan mencoba melakukannya sendiri. Konsultasikan dengan pengacara yang mengkhususkan diri dalam perencanaan perumahan dan juga penasihat keuangan Anda.

Kuasa Hukum

Sebagai bagian dari rencana real estat Anda, penting untuk memberi seseorang kuasa Anda (POA). Dokumen yang mengikat secara hukum ini memberi nama yang Anda kenal (dikenal sebagai "agen" atau "pengacara sebenarnya") wewenang untuk mengelola urusan keuangan Anda jika Anda tidak dapat melakukannya karena penyakit atau kecacatan. Bergantung pada persyaratan yang Anda setujui dalam surat kuasa Anda, agen yang Anda nama dapat memiliki otoritas hukum yang luas atau wewenang terbatas untuk membuat keputusan hukum mengenai properti dan keuangan Anda. Jika Anda menjadi cacat mental atau fisik dan tidak dapat menandatangani dokumen hukum yang diperlukan untuk transaksi keuangan, surat kuasa Anda akan digunakan. (Untuk informasi lebih lanjut mengenai hal ini, lihat Kapan Penting Menetapkan Kuasa Jaksa?)

Saat Anda mendekati masa pensiun, sangat penting untuk menunjuk pengacara yang memiliki uang pensiun Anda. Ini akan memastikan bahwa bahkan jika Anda sakit atau cacat, seseorang yang Anda percaya akan dapat memberikan arahan untuk investasi, meminta distribusi dan mengubah penunjukan penerima jika diperlukan.

Jaminan Tenaga Kesehatan

Bagi banyak orang, bertambah tua sering menyebabkan kesehatan menurun. Inilah sebabnya mengapa juga pintar menunjuk seseorang untuk memiliki kuasa kesehatan Anda (HCPA) saat Anda mencapai masa pensiun. Formulir hukum ini memberi orang pilihan Anda kekuatan untuk membuat keputusan tentang perawatan kesehatan dan medis Anda jika Anda tidak dapat membuat keputusan sendiri atau menyampaikan keinginan Anda. Agen Anda yang bernama dapat berkomunikasi atas nama Anda saat Anda sakit atau terluka, mencegah perawatan yang tidak diinginkan. (Anda bisa memberi orang yang sama kedua kuasa tersebut atau memutuskan bahwa satu orang dalam hidup Anda akan menjadi lebih baik dengan masalah hukum dan orang lain dengan orang-orang yang peduli kesehatan.Tak perlu dikatakan lagi, ini membantu jika kedua orang ini bergaul).

Sangat penting untuk duduk dengan agen kesehatan yang ditunjuk dan mendiskusikan pilihan dan keinginan medis Anda. Misalnya, di mana Anda berdiri berkenaan dengan perintah Do Not Resuscitate? Bicara melalui ini dan pertimbangan penting lainnya saat Anda membuat HCPA. Sekali lagi, Anda harus berkonsultasi dengan pengacara yang mengkhususkan diri dalam surat kuasa.

Meninggalkan Warisan

Saat Anda mendekati masa pensiun Anda, Anda juga harus memikirkan apakah Anda ingin meninggalkan warisan setelah Anda meninggal. Misalnya, apakah Anda ingin meninggalkan warisan untuk anak, cucu, atau cicit Anda? (Untuk informasi lebih lanjut, lihat Saran tentang Berurusan dengan Inheritances yang Tidak Sama .) Anda mungkin juga ingin meninggalkan dana untuk amal favorit Anda. Hadiah amal tidak dikenai pajak tanah, jadi Anda akan tahu bahwa sumbangan Anda tidak akan hilang oleh Paman Sam. Jika meninggalkan warisan adalah sesuatu yang sedang Anda pertimbangkan, penting untuk bertemu dengan pengacara dan / atau penasihat keuangan untuk mendiskusikan strategi perencanaan warisan. Untuk lebih lanjut, lihat

Tip Menggambar Kepercayaan Sisa Amal. The Bottom Line

Saat Anda mendekati masa pensiun, ada beberapa masalah hukum penting yang harus Anda pertimbangkan - mulai dari perencanaan perumahan sampai surat kuasa untuk meninggalkan warisan. Ingin membuatnya legal? Berkonsultasilah dengan seorang pengacara untuk membahas masalah hukum pasca pensiun ini.