Dana Fidelity Freedom 2040 ("FFFFX") adalah dana target yang difokuskan untuk membantu orang menabung untuk masa pensiun melalui portofolio profesional yang dikelola secara keseluruhan. Dana tersebut diinvestasikan dalam gabungan dana saham, obligasi dan pasar uang Fidelity dalam alokasi yang sesuai dengan risiko bagi investor yang ingin pensiun pada atau sekitar tahun 2040. Dana tersebut menargetkan keseluruhan alokasi sekitar 65% saham domestik, 30% saham internasional dan 5% investasi pendapatan tetap.

Dana Fidelity Freedom 2040 dan dana target-target lainnya seperti menawarkan kesempatan kepada investor untuk berinvestasi pada produk yang secara otomatis menyesuaikan alokasi asetnya dengan tingkat yang lebih konservatif saat mendekati target. Dana dengan target tanggal di masa depan sering kali mendapati diri mereka berinvestasi terutama di ekuitas untuk mendapatkan potensi apresiasi modal jangka panjang yang ditawarkan oleh saham. Seiring dengan bertambahnya target, beberapa ekuitas digantikan dengan sekuritas pendapatan tetap yang lebih konservatif. Proses ini berlanjut sampai dana tersebut berkembang menjadi alokasi yang biasanya menguntungkan pendapatan tetap dan sekuritas pasar uang yang aman.

Pada tanggal 31 Mei 2016, dana tersebut telah menghasilkan rata-rata return tahunan sebesar 5. 97% dalam lima tahun terakhir. Beberapa tren telah muncul selama masa itu.

Januari Telah Bergejolak

Januari cenderung menjadi bulan yang optimis bagi investor, karena portofolio mendapatkan keseimbangan dan individu dengan bonus akhir tahun dan kenaikan gaji bersedia menghasilkan uang untuk bekerja. The Fidelity Freedom 2040 Fund telah melihat beberapa dari benjolan itu, namun lebih sering daripada tidak, ia telah melihat banyak gerakan di kedua arah.

Dana telah mengalami pergerakan minimal 3% dalam empat dari lima tahun terakhir. Tingkat pengembalian dana juga mengalami fluktuasi yang stabil selama periode waktu yang jauh lebih jauh dalam sejarah. Sementara rata-rata kehilangan bulan sebesar 0,4% dari tahun 2012 sampai 2016 tampaknya sederhana, pandangan bulan ke bulan untuk bulan Januari telah mengalami periode dua bulan dengan keuntungan minimal 3% dan periode dua bulan lainnya dengan kerugian lebih besar daripada 3%. Dana tersebut mengalami kerugian terbesar Januari 2016 saat turun 6%. Tingkat pengembalian Januari 2014, 2015 dan 2016 semuanya telah hilang.

Rata-rata pengembalian bulanan rata-rata selama bulan Januari relatif kecil, namun hal itu tidak berbicara dengan volatilitas yang bulan ini terlihat pada basis bulan-ke-bulan.

Mungkin Bulan yang Kasar

Mei dengan mudah menjadi bulan berkinerja terburuk selama beberapa tahun terakhir ini. Selama lima tahun terakhir, dana tersebut rata-rata mengalami kerugian hampir 3% di bulan Mei. Hanya sekali dalam 10 tahun terakhir Mei telah memberikan hasil positif.

The Summer Doldrums

Sementara Mei sangat sulit terhadap investor dalam dana ini, bulan-bulan cuaca hangat lainnya belum terlalu bersahabat bagi investor.Juni memiliki rata-rata kenaikan sebesar 0,5% selama kerangka waktu 2011 sampai 2015, namun berayun ke kerugian lebih jauh ke masa lalu. Agustus telah mencatat kerugian rata-rata 1. 6%. Juli telah menghasilkan kenaikan sebesar 0,8%, namun angka tersebut menunjukkan volatilitas bulan-ke-bulan.

Dalam 20 pengamatan bulanan yang diambil dari bulan Mei sampai Agustus dari 2011 sampai 2015, dana ini telah melihat keuntungan hanya dalam sembilan dari pengamatan tersebut.

Kinerja Negatif di bulan Desember

Bukan hal yang aneh jika sebuah dana mengalami kinerja negatif di bulan Desember. Musim belanja Natal dan faktor lainnya terkadang membuat investor menarik uang dari rekening tabungan untuk membayar tagihan. Fidelity Freedom 2040 Fund telah mengikuti tren bulan Desember, memberikan kerugian kepada investor setiap tahun dari 2011 sampai 2015, dengan rata-rata kehilangan 2. 8%.

Kembali 10 tahun, hasilnya terlihat sedikit lebih baik. Desember telah mencatat kerugian dalam tujuh tahun, dengan rata-rata kerugian terjadi di 1. 4%.