Ini tergantung pada beberapa faktor, Anda harus bertanya pada diri sendiri, perusahaan asuransi, atau penasihat Anda pertanyaan berikut untuk membantu keputusan Anda:
-
Apakah Anda masih senang dengan pilihan investasi di dalam anuitas?
Jika Anda masih menyukai pilihan investasi yang tersedia dalam anuitas, pertimbangkan untuk mengalihkan lebih banyak aset Anda ke dalam obligasi atau akun bunga tetap sampai pasar menyentuh titik di mana Anda merasa nyaman untuk menambahkan lebih banyak uang ke ekuitas.
-
Bagaimana kinerja investasi Anda dibandingkan dengan indeks patokan yang tepat (S & P 500, NASDAQ)? Jika Anda menemukan bahwa pilihan investasi kehilangan lebih banyak uang daripada tolok ukur yang mendasarinya, maka mungkin Anda harus mengubah alokasi aset Anda, memilih dana baru atau mempertimbangkan untuk mengubah anuitas.
-
Apakah kontrak anuitas Anda melewati masa menyerah? Ini sangat penting, karena beberapa anuitas dapat membawa biaya penyerahan setinggi 10% dari nilai akun dan bertahan selama delapan sampai 10 tahun. Cari tahu berapa banyak hukuman Anda adalah menyerahkan anuitas, sebelum memindahkan apapun.
-
Berapa horison waktu investasi anda? Jika Anda masih memiliki lebih dari 10 tahun sebelum Anda berencana untuk menyentuh dana ini, mungkin Anda ingin keluar dari badai dan menyesuaikan alokasi aset Anda dengan lebih konservatif. Jika Anda memiliki cakrawala waktu yang lebih singkat, Anda mungkin ingin memanfaatkan akun tetap atau melihat opsi lainnya.
- Apakah Anda masih memerlukan pertumbuhan pendapatan yang ditangguhkan pajak? Salah satu nilai jual yang bagus dengan anuitas (tidak memenuhi syarat) adalah bahwa pendapatan dalam kontrak ini dapat mengumpulkan pajak yang ditangguhkan dari waktu ke waktu. Dalam akun pialang standar, bunga dan dividen dikenai pajak pada tahun di mana mereka dibayar. Penghasilan dikenai pajak dalam bentuk anuitas saat ditarik.
Setelah melihat semua faktor ini, Anda harus memiliki ide bagus jika anuitas masih merupakan investasi bijak untuk situasi Anda. (Untuk informasi lebih lanjut tentang topik ini, lihat Mendapatkan Kisah Utuh Pada Anuitas Variabel .)
Pertanyaan ini dijawab oleh Steven Merkel.
Saya adalah pensiunan, mengambil dari anuitas 403 (b) saya. Saya adalah satu-satunya karyawan bisnis saya sendiri. Apakah saya memenuhi syarat untuk mendapatkan akun IRA SEDERHANA? Saya ingin menunda sebagian penghasilan saya dari pajak.
Itu tergantung. Jika bisnis Anda tidak terkait, dan Anda memiliki penghasilan bersih dari wirausaha, Anda berhak menetapkan dan mendanai sebuah program pensiun, termasuk IRA SEDERHANA, berdasarkan pendapatan itu. IRS mendefinisikan pendapatan bersih dari wirausaha sebagai pendapatan kotor dari bisnis atau bisnis Anda dikurangi pemotongan bisnis yang diijinkan.
Saya berpartisipasi dalam rencana pembagian keuntungan di tempat kerja. Jika saya pensiun pada usia 62, apakah saya dapat menarik uang bebas pajaknya, atau haruskah itu digulirkan ke akun atau rencana lain?
Uang di akun bagi hasil Anda akan dikenakan pajak saat ditarik dari rekening. Anda dapat meninggalkan uang dalam rencananya (jika rencananya mengizinkannya) atau menyerahkan saldo ke IRA. Sebagian besar perencana keuangan akan merekomendasikan agar Anda tidak meninggalkan dana dalam rencana pembagian keuntungan setelah Anda meninggalkan perusahaan, karena Anda berisiko kehilangan jejak dana.
Haruskah saya mulai mengambil RMD saya berdasarkan jumlah di akun saya saat saya berusia 70. 5?
Karena saldo Anda mungkin telah berubah dari tanggal 31 Desember sampai tanggal Anda mencapai usia 70. 5, dengan menggunakan saldo tersebut dapat menghasilkan perhitungan yang tidak akurat. Untuk memainkannya dengan aman, Anda harus menghitung distribusi minimum yang diminta (RMD) berdasarkan saldo akun Anda pada tanggal 31 Desember tahun sebelumnya.