Rencana Medicare Advantage mungkin terdengar menarik. Banyak yang menawarkan premi $ 0, tapi iblis ada di rinciannya. Anda akan menemukan bahwa sebagian besar memiliki biaya out-of-pocket yang tidak terduga saat Anda sakit dan hanya menginginkan Anda sebagai pelanggan saat Anda sehat.

Juga dikenal sebagai Bagian C, rencana ini, yang oleh penyedia asuransi swasta sebagai alternatif Medicare tradisional, harus menyediakan cakupan yang dibutuhkan oleh Medicare pada tingkat biaya keseluruhan yang sama. Namun, apa yang mereka bayar bisa berbeda tergantung kesehatan Anda secara keseluruhan.

Pilihan Cakupan Saat Anda Memenuhi Syarat untuk Medicare

Saat memilih pertanggungan medis sebagai warga negara lanjut usia 65 tahun ke atas, Anda dapat membuat satu dari tiga pilihan:

1. Medicare tradisional, yang memiliki co-pays dan deductible

2. Medicare tradisional dengan Medigap (sebuah kebijakan tambahan pribadi) yang mencakup biaya dan dedikasinya Medicare

3. Medicare Advantage, asuransi swasta yang sangat bervariasi tergantung pada kebijakan yang Anda pilih.

Cakupan yang paling komprehensif, yang kemungkinan akan menghasilkan biaya out-of-pocket paling sedikit yang tak terduga, adalah rencana Medicare tradisional yang dipadukan dengan kebijakan Medigap. Kebijakan Medigap dapat bervariasi, dan cakupan yang paling komprehensif ditawarkan melalui Medigap Type F, yang dijual oleh perusahaan asuransi yang berbeda namun harus menawarkan cakupan yang ditentukan Medicare. Dengan Medigap Type F, semua co-pays dan deductible tercakup, dan Anda bahkan mendapatkan beberapa liputan saat bepergian ke luar negeri. Dengan kombinasi ini, Anda bisa pergi ke dokter manapun yang menerima Medicare. Sadarilah bahwa dengan Medicare and Medigap tradisional, Anda juga memerlukan cakupan obat resep D (lihat

Mendapatkan Bagian Medicare Part D Maze

).

Iblis ada di Rincian rencana Medicare Advantage tidak menawarkan tingkat pilihan ini. Sebagian besar rencana mengharuskan Anda pergi ke jaringan dokter dan penyedia layanan kesehatan lainnya. Karena rencana Medicare Advantage tidak dapat memilih pelanggan mereka karena mereka harus menerima penerima bantuan Medicare yang layak, mereka mencegah orang-orang yang sakit dengan cara mereka menyusun kompensasi dan deductible mereka. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat Lima Perbedaan Fitur Keuntungan Medicare

.)

Penulis Wendell Potter menjelaskan berapa banyak Medicare Advantage enrollees tidak mengetahui tentang keterbatasan rencana Medicare Advantage mereka sampai mereka sakit: < "Meskipun Ibu melihat kenaikan premi MA-nya meningkat secara signifikan selama bertahun-tahun, dia tidak memiliki motivasi nyata untuk melepaskan diri sampai dia patah pinggul dan membutuhkan perawatan terampil di fasilitas keperawatan. Setelah beberapa hari, administrator panti jompo mengatakan kepadanya bahwa jika dia tinggal di sana, dia harus membayar semuanya dari kantongnya sendiri.Mengapa? Karena perawat review pemanfaatan pada rencana MA-nya, yang belum pernah melihat atau memeriksanya, memutuskan bahwa perawatan yang dia terima tidak lagi 'secara medis diperlukan. 'Karena tidak ada kriteria yang umum digunakan untuk kebutuhan medis, perusahaan asuransi memiliki kebijaksanaan yang luas dalam menentukan apa yang akan mereka bayar dan kapan mereka akan berhenti membayar layanan seperti asuhan keperawatan dengan memutuskannya sebagai' kustodian. ''

Anda dapat melihat bagaimana Medicare Advantage Plan cherry-memetik pasiennya dengan meninjau dengan saksama co-pays dalam ringkasan manfaat untuk setiap rencana yang sedang Anda pertimbangkan. Untuk memberi contoh tentang jenis co-pays yang mungkin Anda temukan, berikut adalah beberapa rincian yang berkaitan dengan layanan di-jaringan dari Rencana Perawatan Humana Medicare yang populer di Florida: Ambulans - $ 300 Rumah Sakit tinggal - $ 175 per hari untuk 10 hari pertama

Pasokan Diabetes - hingga 20% co-pay

Radiologi diagnostik - sampai $ 125 co-pay

Layanan Lab - sampai $ 100 co-pay

• Rontok rawat jalan - sampai $ 100 co-pay
• Radiologi terapeutik - $ 35 atau sampai 20% co-pay tergantung pada layanan
• Ginjal - 20% biaya
• Seperti daftar singkat co-pays ini, lihat Biaya saku akan cepat bertambah sepanjang tahun jika Anda sakit. Rencana Medicare Advantage mungkin menawarkan premi $ 0, tapi kejutan di luar saku mungkin tidak layak untuk penghematan awal jika Anda sakit. "Kandidat terbaik untuk Medicare Advantage adalah seseorang yang sehat," kata Mary Ashkar, pengacara senior untuk Pusat Advokasi Medicare. "Kami melihat masalah saat seseorang jatuh sakit."
• Berpindah kembali ke Medicare Tradisional
• Sementara Anda dapat Hemat uang dengan Medicare Advantage saat Anda sehat, jika sakit pada pertengahan tahun, Anda terjebak dengan biaya apapun yang Anda keluarkan sampai Anda dapat mengganti rencana selama musim terbuka berikutnya untuk Medicare. Saat itu Anda dapat beralih ke tradisional. Medicare dengan Medigap, namun Medigap kemudian dapat menagih Anda tarif yang lebih tinggi daripada jika Anda awalnya mendaftarkan diri ke kebijakan Medigap saat pertama kali memenuhi syarat untuk Medicare.
• Kebanyakan kebijakan Medigap adalah kebijakan usia-kelas atau kebijakan nilai usia yang ditentukan , yang berarti bahwa ketika Anda mendaftar di kemudian hari Anda akan membayar lebih banyak per bulan daripada jika Anda memulai dengan kebijakan Medigap pada usia 65. Anda mungkin dapat menemukan kebijakan yang tidak memiliki penilaian usia, namun jarang terjadi. Untuk lebih lanjut, lihat
• Medicare Chang es tahun 2016

Pengalaman Dokter dengan Rencana Keuntungan Medicare

Pada tahun 2012, Dr. Brent Schillinger, mantan presiden Yayasan Pelayanan Masyarakat Medis Palm Beach County menunjukkan sejumlah masalah potensial yang dia hadapi dengan Medicare Keunggulan rencana sebagai dokter. Begini caranya dia menjelaskannya:

Perawatan sebenarnya bisa berakhir dengan biaya lebih banyak, untuk pasien dan anggaran federal, daripada di bawah Medicare asli, terutama jika orang tersebut menderita masalah medis yang sangat serius. Beberapa rencana pribadi tidak stabil secara finansial dan tiba-tiba menghentikan liputan. Ini terjadi di Florida pada tahun 2014 ketika sebuah rencana MA populer yang disebut Physicians United Plan dinyatakan bangkrut, dan orang-orang dipanggil oleh dokter yang membatalkan pengangkatan mereka. Seseorang mungkin mengalami kesulitan mendapatkan perawatan darurat atau mendesak karena penjatahan.

Rencananya hanya mencakup dokter tertentu, sering menjatuhkan penyedia tanpa alasan, melanggar kelangsungan perawatan

Anggota harus mengikuti peraturan rencana untuk mendapatkan perawatan yang tertutup.

• Selalu ada batasan saat memilih dokter, rumah sakit dan penyedia lainnya, yang merupakan bentuk penjatahan lain yang membuat keuntungan bagi perusahaan asuransi namun dapat membatasi pilihan pasien.

• Sulit untuk mengingat jauh dari rumah.

• Manfaat tambahan yang ditawarkan bisa berubah menjadi kurang dari yang dijanjikan.

• [Rencana yang mencakup cakupan untuk biaya obat resep Bagian D] dapat menyebutkan beberapa obat biaya tinggi tertentu.

• Garis Bawah

• Berbelanja dengan sangat hati-hati jika Anda berpikir untuk menggunakan rencana Medicare Advantage. Pastikan untuk membaca hasil cetak yang bagus, dan dapatkan daftar lengkap dari semua co-pays dan deductible sebelum memilihnya. Juga, pastikan untuk mengetahui apakah semua dokter Anda menerima rencananya dan semua obat yang Anda pakai (jika itu adalah rencana yang juga terbungkus dalam cakupan obat Resep Bagian D) akan dibahas. Jika rencana tersebut tidak mencakup dokter Anda saat ini, pastikan dokternya dapat diterima oleh Anda dan meminta pasien baru yang tercakup dalam rencana tersebut. Untuk informasi lebih lanjut, lihat

• Medigap vs. Medicare Advantage: Mana yang Lebih Baik?