Platform investasi otomatis Modal Pribadi adalah salah satu penasihat robo yang paling komprehensif yang ada saat ini. Perusahaan ini didirikan oleh Bill Harris, mantan CEO Intuit Inc. dan PayPal Inc. Personal Capital seperti dua layanan konsultasi dalam satu dan menawarkan yang berikut ini:

• Sistem pengelolaan uang gratis sepenuhnya tersedia bagi siapa saja.
• Portal pengelolaan investasi berbasis komputer, tersedia bagi pelanggan, dengan akses ke penasihat keuangan khusus serta strategi investasi berdasarkan pendekatan bobot sektor yang unik. (Untuk lebih, lihat: Bagaimana Penasihat Robo Berbeda? )

Free Dashboard

Siapapun bisa mendaftar ke akun Personal Finance gratis. Setelah mendaftar dan menghubungkan beberapa akun perbankan dan investasi, pengguna mendapatkan alat pelacak dan analisis keuangan yang kuat. Platform gratis ini jauh melampaui kemampuan Mint yang bebas. com dan versi Quicken.

Dasbor keuangan pribadi, yang dapat diakses dari komputer atau aplikasi telepon, memberikan pandangan 360 derajat tentang keuangan Anda: pendapatan, pengeluaran, pengeluaran, tabungan, investasi, tagihan, hutang dan banyak lagi. Bagi pengguna yang peduli dengan masa pensiun, Personal Capital menyediakan perhitungan perencanaan pensiun gratis. Layanan gratis lainnya termasuk penganalisis untuk menentukan apakah Anda membebani biaya investasi. Modal Pribadi juga mengirimkan peringatan reguler jika pengeluaran Anda keluar dari jalur. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Top 5 Robo-Advisor di tahun 2017).

Layar arus kas menunjukkan perbandingan antara arus kas masuk dan pengeluaran. Platform latihan ke dalam jumlah belanja individu dan memberikan mereka ke kategori mereka. Dasbor memungkinkan Anda membandingkan pembelanjaan dari minggu ke minggu dan membandingkannya dengan metrik tertentu.

Investor memiliki akses ke grafik dan data yang menunjukkan hasil investasi masa lalu dan bagaimana kinerjanya di masa depan. Ada juga "pemeriksaan investasi" berguna untuk menentukan apakah Anda berada di jalan yang benar untuk masa depan. Ada grafik dan grafik alokasi aset. Di layar senilai bersih, Anda dapat melihat seberapa baik kinerja investasi Anda terhadap beberapa tolok ukur yang terkenal sekaligus penghitungan kepemilikan Anda yang menang dan kalah. Program ini juga memberikan gambaran yang jelas tentang alokasi aset Anda.

Layanan Berbayar

Bila Anda menyerahkan investasi Anda ke Modal Pribadi untuk manajemen, Anda akan menerima penasihat keuangan khusus Anda sendiri. Mereka menginvestasikan uang Anda sesuai dengan pendekatan berbasis sektor sambil mempertimbangkan tujuan pribadi dan toleransi risiko Anda. Modal Pribadi juga menyeimbangkan kembali bila perlu dan menawarkan seluruh rangkaian pengelolaan investasi dan layanan perbankan tambahan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa Toleransi Resiko Anda? )

Seperti halnya dengan layanan apapun, ada kelebihan dan kekurangan.

Kelebihan

Keuntungan dari dasbor bebas Modal Pribadi adalah:

• Sangat mudah untuk membuat dan memulai dasbor Modal Pribadi.
• Dashboard Modal Pribadi bebas itu luar biasa.
• Grafik dan grafik jelas dan mudah
• Laporan gratis mencakup pendapatan, pengeluaran, hasil investasi, alokasi aset, proyeksi biaya investasi dan kekayaan bersih.
• Informasi yang diberikan di dasbor dan juga peringatan reguler adalah data bagus untuk konsumen yang ingin tetap berada di puncak keuangan mereka.
• Perusahaan mengirimkan email biasa untuk membantu Anda tetap berada di jalur finansial.
• The YouIndex membandingkan hasil investasi Anda dengan tolok ukur berbobot untuk menunjukkan bagaimana kinerja aset Anda terhadap pasar.
• Keamanannya sebanding dengan institusi keuangan yang paling aman.
• Aplikasi akun dan tablet Personal Capital sangat kuat.

Kontra

Tidak ada ulasan yang lengkap tanpa menunjukkan kekurangan potensial. Dampak kelemahan Personal Capital mungkin bergantung pada layanan apa yang Anda cari di manajer keuangan dan investasi.

• Ada konflik kecil saat menyiapkan satu akun pensiun. Panggilan ke layanan pelanggan memulai penyelesaian masalah. Jenis masalah ini biasa dilakukan saat menangani set up keuangan online.
• Layanan penasehat keuangan berbayar memerlukan investasi minimal $ 25.000. Meski lebih rendah dari jumlah awal $ 100.000, ini mungkin merupakan harga masuk yang tinggi bagi beberapa orang.
• Pendekatan investasi bobot sektoral yang sama berbeda dari bobot aset kapitalisasi pasar yang lebih umum yang digunakan oleh banyak layanan konsultasi robo lainnya dan pendekatan dana indeks pasif. Lebih banyak waktu diperlukan untuk membandingkan metode Personal Capital dengan pendekatan investasi dana indeks bobot pasif untuk menentukan metode mana yang menghasilkan hasil jangka panjang yang lebih baik.
• Untuk layanan berbayar, biaya sedikit lebih tinggi daripada beberapa pesaing investasi atau pesaing robo karena mereka mulai dari 0,89% per tahun untuk mereka yang memiliki akun lebih kecil dari 1 juta

The Bottom Line

Modal Pribadi telah melampaui pesaing dengan alat dan dasbor gratis. Layanan berbayar mungkin sesuai untuk investor tertentu. Seperti semua penasihat investasi dan kontra, Anda harus melakukan due diligence Anda sendiri sebelum berinvestasi untuk menentukan apakah penawaran sesuai dengan kebutuhan pribadi Anda.