Penasihat keuangan dipekerjakan oleh perusahaan pialang dan memberikan panduan kepada klien tentang investasi. Penasehat menghasilkan uang dengan membebankan klien sebuah komisi untuk perdagangan atau biaya konsultasi untuk akun yang dikelola. Selama beberapa tahun terakhir, industri penasihat keuangan telah bergeser dari peran "pialang saham" khas ke pendekatan perencanaan keuangan yang lebih holistik.

Persyaratan Pendidikan

Perusahaan pialang mengharuskan semua pelamar penasehat keuangan baru memiliki setidaknya gelar sarjana dari institusi pendidikan terakreditasi. Yang utama bisa beragam, tapi kebanyakan ada di bidang keuangan, pemasaran atau bisnis. Master di bidang Administrasi Bisnis (MBA) tidak diperlukan tapi pasti menambah resume penasihat keuangan.

Perizinan

Penasihat keuangan diharuskan memiliki lisensi Wakil Sekuritas Umum, yang juga dikenal sebagai Seri 7. Tes ini mencakup semua pengetahuan dan peraturan investasi dasar yang harus diketahui oleh penasihat keuangan. Penasihat keuangan juga memiliki lisensi Seri 63, yaitu lisensi Uniform Securities Agent State. Hal ini memungkinkan penasehat melakukan bisnis di beberapa negara bagian. Penasihat yang ingin membebankan biaya konsultasi juga harus mengikuti ujian Seri 65 atau ujian penasihat investasi seragam. Ketiga lisensi ini dipegang oleh sebagian besar penasihat keuangan di industri ini.

Ada banyak lisensi lain yang bisa didapat penasihat keuangan yang memungkinkan mereka menjual produk tambahan. Banyak penasihat mendapatkan lisensi asuransi jiwa, kesehatan dan asuransi negara mereka. Hal ini memungkinkan penasehat untuk menjual asuransi jiwa, asuransi kesehatan, perawatan jangka panjang dan anuitas variabel. Ada beberapa investasi lain yang membutuhkan lisensi sebelum bisa dijual, seperti futures yang dikelola yang membutuhkan Seri 31, atau komoditas yang membutuhkan Seri 3.

Sertifikasi dan Penunjukan

Penasihat keuangan dapat terus membangun kredibilitas mereka dengan mendapatkan sertifikasi. Sertifikasi tidak diperlukan tapi didorong oleh perusahaan pialang. Sertifikasi yang paling populer adalah Certified Financial Planner (CFP). Ujian ini dikeluarkan oleh Certified Financial Planner Board of Standards Inc. dan menguji penasehat kemampuan dan kemampuan mereka untuk memiliki pendekatan menyeluruh menyeluruh terhadap perencanaan keuangan. Dewan CFP juga memiliki kode etik yang ketat dan standar tanggung jawab profesional yang memungkinkan klien mengetahui bahwa siapa pun yang mempertahankan nilai CFP memiliki integritas tinggi.

Ada banyak sebutan lain yang tersedia bagi penasihat keuangan. Chartered Financial Consultant (ChFC) dikeluarkan oleh American College dan menawarkan program serupa dengan CFP.Konsultan Pengelolaan Investasi Chartered (CIMA) dikeluarkan oleh Investment Management Consultants Association (IMCA) dan diarahkan untuk analisis investasi dan portofolio. Ada banyak sebutan dan sertifikasi yang berbeda, dengan beberapa hal yang jauh lebih sulit diperoleh daripada yang lain.

Latar Belakang dan Keterampilan

Penasihat keuangan juga perlu memiliki pengalaman dunia nyata, sebaiknya dalam pengaturan bisnis atau penjualan. Keterampilan penjualan interpersonal diperlukan untuk penasihat, karena tujuannya adalah untuk menarik klien baru. Jika penasihat keuangan baru mengalami kesulitan berkomunikasi dan menjual ke prospek, tidak ada peluang sukses.

Penasihat keuangan baru juga jarang dipekerjakan langsung dari perguruan tinggi, karena mereka membutuhkan pengalaman. Kebanyakan penasehat cenderung memiliki karir sebelumnya di industri lain. Manajer cabang, yang sering bertugas untuk menyewa, lebih percaya diri dalam mempekerjakan seorang pemohon berusia setengah baya dengan pengalaman selama orang muda berwajah segar.

Penasihat juga harus memiliki kualitas kewiraswastaan, mirip dengan pemilik bisnis. Begitu seorang penasihat membuat buku bisnis, semangat kewirausahaan inilah yang membedakan kesuksesan dari yang biasa-biasa saja. Mempertahankan klien dan praktik konsultasi keuangan serupa dengan menjalankan bisnis. Penasihat yang sukses menggunakan pendekatan sistematis terhadap layanan klien, pemasaran dan investasi. Penasihat ini proaktif, bukan reaktif, untuk klien. Ada praktik berjalan seperti mesin yang diminyaki dengan baik yang siap untuk pertumbuhan.