Strategi Perencanaan Pensiun untuk Klien di Tahun 60an

Strategi Perencanaan Pensiun untuk Klien di usia 60an

Pensiun berbeda untuk semua orang. Beberapa orang ingin bepergian, beberapa ingin membantu anak-anak mereka secara finansial, sementara yang lain berencana untuk terus mengerjakan paruh waktu. Juga, ini menjadi semakin sering terjadi dan orang Amerika pensiun dengan hutang. Ini berarti bahwa penasihat keuangan tidak mungkin memiliki rencana pensiun satu ukuran untuk semua basis klien mereka. Sementara situasi keuangan masing-masing klien unik, satu aspek yang mereka semua memiliki kesamaan kecuali pengecualian adalah bahwa mereka memerlukan pendapatan yang konsisten.

Transisi dari tabungan pensiun ke pendapatan pensiun tidak selalu mudah (finansial atau emosional) dan disitulah saran ahli dari penasihat keuangan menjadi sangat berharga. Sebagai spesialis, penasihat dapat membantu klien meningkatkan investasi penghasil pendapatan dalam portofolio pensiun mereka dengan memaksimalkan kontribusi pensiun selama tahun-tahun kerja mereka dan memilih investasi yang sesuai dengan tujuan masing-masing klien. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Menasihati Klien yang Dibalik Tabungan Pensiun.)

Berikut adalah empat hal yang perlu dipertimbangkan dalam perencanaan pensiun dan investasi untuk klien berusia 60-an.

Think Capital Preservation

Tujuan investasi untuk klien di usia 60an sangat berbeda dari pada klien berusia 30 atau 40an. Generasi yang lebih muda terfokus pada peningkatan nilai akun mereka sementara pensiunan saat ini dan segera menjadi fokus pada pelestarian modal. Ini berasal dari kombinasi investasi konservatif dan mempertahankan gaya hidup yang realistis.

Beberapa klien mungkin ingin menjalani hidup sepenuhnya dan akhirnya menghabiskan uang mereka secepat mungkin. Namun, dengan harapan hidup meningkat, tabungan pensiun juga perlu bertahan lebih lama. Lebih baik hidup dengan lebih sedikit, dengan cukup uang untuk hidup dengan nyaman dan mungkin meninggalkan warisan finansial bagi orang yang dicintai daripada menguras tabungan lebih awal dan mengkhawatirkan pendapatan selama bertahun-tahun yang akan datang.

Jangan Fokus pada Pertumbuhan

Saat berfokus pada pelestarian modal, memilih strategi investasi terbaik untuk setiap kebutuhan dan sasaran klien adalah sangat penting bagi penasihat keuangan. Bagi pensiunan, ini biasanya berarti mengalokasikan sebagian besar portofolio mereka ke dalam investasi penghasil pendapatan dan konservatif. Jika seorang klien pensiun pada usia 65 tahun, mereka mungkin perlu mengurangi tabungan mereka selama 20 sampai 25 tahun atau lebih, namun pada saat bersamaan mereka harus menggunakan tabungan mereka sebagai sumber pendapatan utama mereka.

Penasihat keuangan perlu membantu klien menemukan keseimbangan yang tepat antara pertumbuhan dan pendapatan. Ini berarti mereka harus mempertimbangkan berbagai faktor seperti toleransi risiko klien, horison waktu, pengetahuan investasi, sasaran dan dampak suku bunga.Tujuan klien, rencana pensiun dan strategi pendapatan harus ditinjau ulang secara triwulanan atau tahunan untuk memastikan bahwa opsi investasi tetap berada di jalur yang benar. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: 5 Kiat Teratas untuk Klien yang Pensiun dalam 5 Tahun.)

Pertimbangkan Investasi Alternatif

Ada begitu banyak jenis pilihan investasi yang tersedia bagi klien sehingga mereka tidak perlu memilih satu pun. Tentu saja, semua investasi harus disesuaikan dengan tingkat kenyamanan pensiunan dalam hal risiko, namun hari-hari membangun portofolio investasi dua aset dari sertifikat bunga deposito dan reksa dana yang terjamin telah berakhir.

Klien sekarang dapat memilih beberapa alternatif investasi berbeda seperti real estat, ekuitas pribadi, dan masa depan yang dikelola, untuk beberapa nama. Ketika mempertimbangkan investasi alternatif untuk portofolio klien, ingatlah bahwa biaya dan risiko terkait. Misalnya, properti sewa bisa memberikan penghasilan bulanan, tapi ada juga biaya yang datang dengan menjadi tuan tanah. Berinvestasi dalam ekuitas swasta dan aset serupa mencakup investasi minimum yang tinggi dan likuiditas rendah.

Sementara investasi alternatif memberikan diversifikasi dan korelasi yang relatif rendah dengan kelas aset lainnya seperti saham dan obligasi, biaya dan risiko ini perlu dipelajari untuk memastikan investasi tersebut bermanfaat bagi klien individual.

Rencanakan Apa yang Akan Datang Berikutnya

Klien mungkin tidak ingin memikirkan apa yang akan terjadi setelah pensiun, namun kenyataannya perencanaan real estat adalah salah satu bagian terpenting dari rencana keuangan untuk pensiunan. Jika mereka belum melakukannya, penasehat harus membuka diskusi dan berbicara dengan klien tentang warisan pribadi dan finansial mereka. Hal ini dapat menyebabkan terbaginya aset dan menyiapkan biaya akhir seperti pajak dan pengaturan pemakaman.

Jika klien tidak memiliki cukup tabungan untuk menutupi biaya akhir, penasihat penasihat dapat membuka pintu untuk diskusi tentang manfaat membeli asuransi jiwa. Klien yang lebih tua adalah, premi yang lebih tinggi akan terjadi, tapi setidaknya mereka dapat memiliki ketenangan pikiran bahwa mereka tidak akan meninggalkan beban keuangan untuk orang yang mereka cintai setelah mereka pergi.

Hal yang harus benar-benar dilakukan penasehat saat membantu rencana klien mereka untuk pensiun, terutama setelah mereka mencapai usia 60an, adalah melakukan diskusi terbuka dan jujur. Komunikasi dan harapan adalah kunci untuk semua aspek penasehat keuangan, namun ini benar terutama bila menyangkut perencanaan pensiun, investasi secara bijaksana dan perencanaan perumahan. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Penasehat: Mintalah Klien Mencoba Pensiun untuk Ukuran.)