Membangun sarang telur yang cukup besar adalah aspek penting untuk menciptakan masa pensiun yang aman, dan ada beberapa faktor yang harus Anda pertimbangkan dengan hati-hati saat mengumpulkan aset. Kepala di antara mereka adalah likuiditas berbagai investasi Anda. Likuiditas hanya mengacu pada seberapa mudah Anda dapat mengubah aset tertentu menjadi uang tunai jika Anda perlu. Ini sangat penting saat memilih antara aset berwujud dan produk investasi tradisional lainnya, seperti saham dan obligasi.

AD:

Untuk informasi lebih lanjut tentang perencanaan pensiun, lihat tutorial kami: Dasar Perencanaan Pensiun.

Kelebihan dan Kelemahan Aset Berwujud

Aset berwujud adalah aset yang memiliki kehadiran fisik. Itu mencakup hal-hal seperti real estat, tanah, logam mulia, mata uang, barang antik dan barang koleksi lainnya yang menghargai nilainya. Jenis aset ini mungkin menarik bagi investor buy and hold, yang berharap bisa menjualnya untuk keuntungan di telepon. U. S. Trust 2015 Wawasan tentang Wealth and Worth study menemukan bahwa delapan dari 10 investor bernilai bersih tinggi di bawah usia 50 tahun memiliki atau memiliki minat untuk menambahkan aset berwujud ke portofolio mereka.

AD:

Ada beberapa peningkatan investasi yang jelas dalam aset berwujud dalam hal: Diversifikasi - Salah satu aspek investasi yang paling menarik dalam aset berwujud adalah kemampuan mereka untuk meningkatkan diversifikasi. Real estat, misalnya, cenderung lebih terisolasi dari volatilitas pasar daripada saham atau obligasi. Dengan pengecualian keruntuhan pasar perumahan, real estat pada umumnya terbukti merupakan investasi yang stabil secara historis.

• Pengembalian - Aset berwujud juga memiliki potensi untuk memberikan tingkat pengembalian yang lebih baik dibandingkan dengan rekan-rekan mereka yang tidak berwujud. Perwalian investasi real estat (REITs), misalnya, memiliki rata-rata tingkat pengembalian tahunan 13% antara tahun 1971 dan 2015. Selama periode yang sama, Standard & Poor's 500 rata-rata menghasilkan return tahunan sebesar 11%.
• Isolasi terhadap inflasi - Inflasi bisa menjadi pembunuh investasi dalam hal berapa daya beli yang ditawarkan simpanan Anda. Ketika inflasi tinggi dan dolar kehilangan nilai, logam mulia seperti emas dan perak cenderung mempertahankan nilainya. Sejak 1900, dolar telah kehilangan sekitar 98% daya belinya dibandingkan emas, yang menggambarkan mengapa begitu banyak investor menemukan logam mulia yang menarik.
• Potensi pendapatan - Investasi berwujud dapat digunakan untuk menghasilkan arus kas yang stabil, yang merupakan sesuatu yang mungkin Anda hargai saat pensiun. Mendapatkan uang ekstra setiap bulan dari rumah kedua yang Anda sewa, atau sebidang tanah pertanian yang Anda sewa, bisa menjadi tambahan yang bagus untuk penghematan tabungan atau Jaminan Sosial Anda saat ini.
• AD:
  Kelemahan terbesar terkait dengan aset berwujud adalah likuiditasnya - atau kekurangannya.Jika Anda membutuhkan uang tunai dengan cepat dan sebagian besar aset Anda terkait dengan tanah hutan, menemukan pembeli dalam waktu singkat bisa sangat sulit. Bahkan jika Anda menemukan seseorang yang tertarik untuk membeli properti tersebut, pembeli potensial mungkin mencoba untuk melemahkan Anda pada harga yang diminta jika dia merasa bahwa Anda sangat ingin membongkar investasi. Di situlah instrumen investasi klasik bisa menjadi komponen berharga dari rencana pensiun Anda.

Efek, saham dan instrumen investasi lainnya

Efek seperti saham, obligasi, reksa dana, dana pasar uang dan sertifikat deposito (CD) merupakan bagian penting dari portofolio pensiun. Dibandingkan dengan real estat atau mata uang, aset ini memiliki keunggulan likuiditas. Jika Anda mengumpulkan sejumlah besar saham di perusahaan tertentu, misalnya, Anda dapat menjual saham Anda di pasar dan mendapatkan uang tunai di akun Anda hanya dalam beberapa hari kerja. Hal yang sama berlaku untuk reksa dana atau dana pasar uang. Persamaan umum di antara jenis kendaraan investasi ini adalah bahwa mereka dapat dengan mudah dikonversi menjadi uang tunai dalam keadaan darurat. Anda tidak terkunci dalam periode memegang yang panjang seperti Anda berada dengan REIT atau seikat properti.

Dengan kata lain, penting untuk diingat bahwa meskipun kendaraan investasi ini jauh lebih cair daripada aset berwujud, tidak diciptakan sama. Profil risiko individu dan tingkat pengembalian dapat bervariasi dari satu kelas aset ke aset berikutnya. Di salah satu ujung spektrum, Anda memiliki saham, yang cenderung menghasilkan hasil yang lebih besar, tetapi juga yang paling rentan terhadap fluktuasi pasar. Di ujung lain adalah obligasi, CD dan sejenisnya, yang merupakan investasi yang sangat aman, namun trade-off berarti menerima tingkat pengembalian yang lebih rendah.

Garis Dasar

Kedua kategori aset memiliki poin kuat. Apakah Anda harus berinvestasi dalam satu, yang lain atau keduanya akhirnya bergantung pada gaya investasi Anda dan tujuan penghematan jangka panjang Anda. Kenaikan likuiditas kendaraan investasi seperti saham dan obligasi tentu membuat mereka menarik jika Anda ingin bisa mendapatkan uang tunai dengan cepat saat pensiun. Pada saat yang sama, aset berwujud dapat bertindak sebagai lindung nilai terhadap inflasi dan pergerakan pasar, jadi penting untuk mengevaluasi bagaimana keduanya dapat saling melengkapi dalam portofolio pensiun Anda.

Jika portofolio Anda memiliki proporsi aset berwujud yang signifikan, pastikan juga memiliki cukup likuiditas sehingga Anda dapat melakukan penarikan reguler untuk mendukung diri Anda sendiri - dan bahwa Anda telah mempertimbangkan kapan dan jika Anda ingin melikuidasi barang bukti untuk ditambahkan ke aliran penghasilan Anda Di situlah penasihat keuangan bisa berguna.

Apa Strategi Penarikan Pensiun Terbaik untuk Anda?

akan memberi Anda beberapa faktor untuk dipertimbangkan.