Menurut Lembaga Informasi Asuransi, perusahaan asuransi membayar miliaran dolar untuk klaim kepada pemegang polis setiap tahunnya. Jika Anda mengajukan klaim asuransi, Anda mungkin akan diberi opsi pembayaran yang berbeda. Apa yang harus Anda pertimbangkan sebelum memilih opsi pembayaran dan apa prioritas Anda jika Anda menerima dana? Artikel ini akan membawa Anda melalui dasar-dasar cara mengevaluasi, memilih, menggunakan dan menginvestasikan pembayaran asuransi Anda.

Mengevaluasi Pilihan Pembayaran Anda
Bergantung pada jenis kebijakan dan sifat klaim Anda, Anda mungkin akan diberi opsi pembayaran berikut ini:

Lump Sum
Dengan pembayaran sekaligus Anda akan menerima semua dana yang berhak Anda dapatkan dalam satu pembayaran.

Uang Muka
Anda mungkin dapat menerima uang muka atas klaim asuransi jika Anda memerlukan uang untuk kebutuhan mendesak, seperti perumahan aman, makanan dan pakaian setelah bencana alam.

Kontestan Pembayaran Partial pada Kondisi Tertentu
Perusahaan asuransi Anda mungkin hanya memberikan sebagian pembayaran atas klaim Anda jika kondisi tertentu terpenuhi, seperti jika kontraktor yang memenuhi syarat dijamin untuk melakukan perbaikan yang diperlukan pada aset atau aset yang diasuransikan. Jika Anda mengajukan klaim manfaat kematian sebagai penerima polis asuransi jiwa, kemungkinan besar Anda akan diberi beberapa opsi pembayaran tambahan:

Penghasilan Hidup
Pilihan ini memungkinkan Anda menerima pembayaran bulanan tetap yang terjamin untuk sisa hidup Anda. Jumlah tersebut ditentukan oleh usia dan jenis kelamin Anda, dan pembayaran akan berhenti saat Anda meninggal (Anda tidak dapat memberi nama penerima dana untuk terus menerima dana dari polis setelah Anda meninggal).

Pilihan pembayaran asuransi jiwa ini memungkinkan Anda menerima bagian yang dijamin manfaat kematian untuk kehidupan atau jangka waktu tertentu (yaitu, 10, 20 atau 30 tahun), mana yang lebih lama . Semakin lama periode yang dipilih, semakin rendah pembayaran tahunan Anda.

Pendapatan Hidup Bersama dan Survivor

Dengan opsi ini, Anda dapat memilih untuk memiliki jumlah pendapatan yang dijamin yang dibayarkan selama dua atau lebih kehidupan, milik Anda dan penerima manfaat lain yang Anda sebutkan. Pembayaran manfaat kematian kemudian akan dijamin sampai penerima manfaat terakhir meninggal dunia.
Penghasilan Bunga

Dengan opsi ini Anda dapat memilih untuk memiliki semua atau sebagian manfaat kematian tetap ada pada perusahaan asuransi untuk mendapatkan bunga dan kemudian bunga itu dibayarkan kepada Anda setiap bulan, tiga bulanan, setengah tahunan atau tahunan . Anda akan ingin tahu apakah dana Anda menghasilkan tingkat bunga pendapatan bunga tetap atau jika tingkat suku bunga bervariasi; Jika tingkat suku bunga bervariasi, cari tahu tingkat bunga maksimum dan maksimum yang bisa Anda peroleh dari investasi Anda. Anda dapat diijinkan untuk menarik sejumlah tertentu pokok dalam kondisi tertentu.
Penghasilan Khusus

Dengan pilihan ini Anda dapat memilih berapa banyak uang yang ingin Anda terima atas dasar (i e, kuartalan, tahunan, dll.) Sampai manfaat kematian benar-benar dibayarkan. Anda juga bisa memberi nama penerima manfaat sekunder untuk menerima sisa pembayaran jika Anda meninggal sebelum itu.
Sebelum memilih opsi pembayaran, Anda harus memastikan bahwa Anda telah mempertimbangkan kebutuhan dan sasaran keuangan Anda dengan menjawab pertanyaan seperti berikut ini:

Apakah Anda memerlukan seluruh jumlah untuk membayar tagihan yang terkait dengan klaim atau bantuan?

• Apakah ada kondisi yang terkait dengan klaim Anda bahwa Anda dapat memuaskan dalam jangka waktu yang dipersyaratkan?
• Jika Anda tidak dapat mengakses bantuan terkait klaim yang diperlukan (mis., Kontraktor untuk pekerjaan perbaikan), bisakah Anda menunda sebagian besar pembayaran dan hanya menggunakan uang muka nominal untuk kebutuhan mendesak?
• Berapa penghasilan Anda saat ini dan yang diproyeksikan, dan bagaimana ini bisa memberi manfaat tambahan untuk membantu Anda mencapai tujuan jangka panjang Anda (i e, pensiun, membayar pendidikan anak-anak, dll.)?
• Setelah Anda Menerima Cek

Setelah klaim Anda disetujui, Anda akan menerima cek, atau yang pertama dari serangkaian pembayaran. Apa prioritas Anda untuk dana tersebut?
Biaya / Tagihan yang Terkait dengan Klaim
Jika Anda telah mengeluarkan biaya yang berkaitan dengan klaim asuransi Anda (misalnya, tagihan perbaikan mobil untuk klaim asuransi mobil, perbaikan rumah untuk klaim klaim pemilik rumah, biaya pemakaman untuk suatu kehidupan klaim manfaat kematian asuransi, dll), gunakan dana untuk membayar tagihan tersebut terlebih dahulu. Ini sebagian besar adalah apa yang dimaksud dengan asuransi untuk pertama kalinya.
Hutang Klaim Terkait

Jika Anda memasukkan biaya klaim di kartu kredit Anda atau mengeluarkan pinjaman untuk menutupi biaya saat Anda menunggu pembayaran, gunakan dana tersebut untuk melunasi hutang itu sehingga Anda tidak akhirnya membayar uang tambahan dengan bunga dan biaya tinggi.
Pajak

Sementara pembayaran asuransi biasanya tidak dikenakan pajak, pastikan untuk memeriksa baik cetak atas cek klaim dan / atau kebijakan Anda. Jika Anda tidak yakin, bicarakan dengan perwakilan di perusahaan asuransi Anda, penasihat keuangan atau pengacara pajak.
Bantuan yang Terkait dengan Klaim

Jika Anda mengajukan klaim kerusakan pada rumah, mobil, atau properti Anda, pastikan Anda menggunakan dana tersebut untuk keperluan perbaikan atau renovasi tersebut. Mudah untuk melihat klaim klaim asuransi sebagai "uang gratis" dan menggunakan dana untuk barang sehari-hari atau kebutuhan finansial lainnya, namun Anda mungkin mendapati bahwa Anda tidak memiliki dana yang diperlukan saat bantuan tersedia.
Pilihan Jangka Pendek untuk Dana Sisa "Parkir"

Anda mungkin tidak menghabiskan keseluruhan pembayaran Anda sekaligus. Jika Anda tidak dapat mengakses bantuan yang dibutuhkan dan tidak ingin menyetorkan dana ke rekening giro di mana Anda mungkin tergoda untuk mencelupkan ke dalamnya, atau Anda memiliki dana tambahan yang tersisa setelah membayar tagihan dan biaya terkait klaim, pertimbangkan kendaraan investasi yang mungkin Bayar sejumlah kecil bunga saat Anda mengevaluasi pilihan investasi jangka panjang. Bergantung pada berapa lama sampai Anda perlu mengakses dana pembayaran Anda, Anda mungkin ingin memarkir uang Anda di:
rekening pasar uang

• dana pasar uang
• rekening bank dengan yield tinggi < sertifikat deposito berjangka pendek (CD)
• U.S. Treasuries
• dana obligasi jangka pendek
• Sebaiknya luangkan waktu dan dapatkan saran profesional sebelum melakukan investasi finansial. Sebelum Anda memilih untuk menginvestasikan pembayaran Anda, pastikan Anda telah menentukan hal berikut:
• Waktunya Anda - Semakin cepat Anda membutuhkan uang Anda, semakin sedikit risiko yang akan Anda ambil dengan uang yang harus Anda investasikan.

Apakah dana Anda diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

• Berapa banyak bunga yang akan Anda bayarkan, dan jika tarifnya tetap atau variabel (dapat berubah).
• Berapa biaya yang akan dikenakan, dan jika biaya tersebut akan ditarik secara otomatis dari rekening Anda atau jika Anda akan ditagih secara terpisah.
• Jika Anda memiliki kemampuan untuk menarik dan / atau mentransfer uang dari rekening investasi.
• Hukuman apa yang mungkin Anda tanggung jika Anda mengubah rencana dan ingin menarik uang lebih cepat dari yang Anda rencanakan sebelumnya.
• Pertimbangkan Bantuan Profesional
• Jika Anda tidak yakin dengan opsi pembayaran yang paling sesuai dengan kebutuhan finansial Anda, sasaran dan status pajak Anda pertimbangkan untuk mendapatkan bantuan profesional. Anda dapat mengajukan pertanyaan dan meminta informasi dari departemen layanan pemegang polis perusahaan asuransi Anda, penasihat keuangan profesional atau mungkin penasihat pajak. Pastikan Anda memahami jadwal biaya dan memastikan bahwa dia memiliki pengalaman bekerja dengan seseorang dalam situasi khusus Anda.

The Bottom Line
Kebijakan asuransi adalah alat keuangan. Hati-hati mempertimbangkan situasi keuangan, kebutuhan dan sasaran Anda saat ini sebelum memutuskan opsi pembayaran. Seorang profesional investasi keuangan atau pajak dapat menjadi sangat penting dalam menentukan opsi terbaik untuk pembayaran dan pilihan investasi jangka pendek untuk mengelola arus kas Anda.