Investasi ulang dividen bisa menjadi pilihan yang menguntungkan bagi pensiunan, selama mereka memiliki sumber pendapatan jangka pendek lainnya. Sebenarnya, reinvestasi dividen adalah salah satu cara termudah untuk mengembangkan portofolio Anda, bahkan setelah tahun penghasilan Anda berada di belakang Anda. Namun, itu bukan strategi terbaik untuk semua orang.

Menilai situasi keuangan dan kebutuhan masa depan Anda sebelum memilih opsi investasi ini.

Bagaimana Investasi Reinvestasi Dividen

Investasi ulang dividen adalah praktik penggunaan distribusi dividen dari investasi saham, reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) untuk membeli saham tambahan. Sementara berinvestasi pada surat berharga yang mengandung dividen dapat menjadi cara yang baik untuk menghasilkan pendapatan investasi reguler setiap tahun, banyak orang merasa bahwa mereka dilayani dengan lebih baik dengan menginvestasikan kembali dana tersebut daripada mengambil uang tunai. "Investor harus terus menginvestasikan kembali dividen mereka setelah pensiun sejak sebagian besar dividen pembayaran tidak cukup besar untuk menjamin penggunaan segera oleh investor, "kata Mark Hebner, pendiri dan presiden Penasihat Dana Indeks di Irvine, California

Jika Anda menerima dividen $ 500 setiap tahun tapi dapatkan $ 50.000, misalnya, pendapatan dividen tersebut tidak menghasilkan perbedaan besar untuk pendapatan tahunan Anda. Jika Anda secara konsisten menginvestasikan kembali dividen tersebut setiap tahun, Anda dapat mengembangkan portofolio Anda tanpa mengorbankan pendapatan tambahan apa pun. Reinvestasi dividen adalah salah satu cara termudah dan termurah untuk meningkatkan kepemilikan Anda dari waktu ke waktu.

Ada dua cara untuk menginvestasikan kembali dividen: baik dengan mengambil uang tunai dan membeli saham tambahan secara manual dengan melakukan perdagangan dengan broker Anda atau dengan menggunakan rencana reinvestasi dividen otomatis (DRIP).

DRIPs

Banyak broker menawarkan DRIP yang secara otomatis mengalokasikan dividen yang Anda terima untuk diinvestasikan kembali. Dividen dividen Anda digunakan untuk membeli saham tambahan dari sekuritas, seringkali dengan harga diskon.

Tidak seperti membeli saham tambahan dengan cara tradisional, rencana reinvestasi dividen memungkinkan Anda untuk membeli saham pecahan jika jumlah pembayaran dividen Anda tidak cukup untuk membeli saham penuh. Jika harga saham yang diberikan saat ini adalah $ 20, misalnya, pembayaran dividen sebesar $ 30 akan membeli 1. 5 saham tambahan. Jika Anda diinvestasikan kembali secara manual, Anda hanya dapat membeli satu saham tambahan dan mengambil $ 10 secara tunai. Beberapa uang ekstra di saku Anda mungkin terlihat bagus, tapi daya beli sebesar $ 10 tidak mengesankan dibandingkan dengan potensi pendapatan yang dihasilkan dengan meningkatkan investasi Anda. Kekuatan peracikan berarti bahwa bahkan investasi kecil yang dilakukan saat ini dapat bernilai cukup banyak di jalan.

Manfaat Reinvestasi Bagi Dividen Bagi Pensiunan

Investasi ulang dividen dapat menjadi alat yang ampuh bagi pensiunan.Pensiunan telah menghabiskan bertahun-tahun membangun portofolio mereka, sehingga jumlah pendapatan dividen yang mereka terima setiap tahunnya bisa sangat besar. Dengan menginvestasikan kembali pendapatan tersebut bahkan setelah pensiun, Anda dapat terus menanam investasi Anda sehingga bisa memberi lebih banyak pendapatan di jalan saat Anda mungkin telah kehabisan arus pendapatan lainnya. "Secara historis, total pengembalian S & P 500 telah menghasilkan lebih dari 9 % per tahun Sekitar setengah dari jumlah pengembalian tersebut berasal dari apresiasi harga dan setengah dari dividen, "Hebner menjelaskan. Apa penghasilan Anda? "Berdasarkan perkiraan historis, sekitar 4, 50% per tahun untuk seseorang yang memiliki horison waktu yang lama," kata Hebner.

Jika Anda telah merencanakan dengan baik untuk masa pensiun, Anda mungkin memiliki tabungan yang tertunda dalam beberapa akun yang berbeda, antara portofolio investasi, rekening pensiun individu (IRA) dan rencana 401 (k). Jika demikian, Anda mungkin mendapati bahwa Anda cukup menabung agar Anda tetap nyaman tanpa membagikan dividen sebagai uang tunai. Selain itu, sebagian besar kendaraan tabungan pensiun mengharuskan peserta melakukan distribusi minimal pada usia tertentu. Jika Anda diminta untuk menarik diri dari akun ini setelah pensiun, dan penghasilan dari sumber tersebut cukup untuk mendanai gaya hidup Anda, tidak ada alasan untuk tidak menginvestasikan kembali dividen Anda. Penghasilan atas investasi yang dilakukan di rekening Roth bertambah bebas pajak, sehingga reinvestasi dividen sangat menguntungkan.

Jika Anda cukup beruntung berada dalam posisi ini, menginvestasikan kembali dividen di akun pensiun tangguhan pajak dan akun investasi kena pajak menawarkan dua manfaat utama. Ini dapat memperpanjang periode di mana akun pensiun Anda akan menghasilkan pendapatan, dan juga dapat memastikan bahwa akun kena pajak Anda menyediakan sumber dana yang sehat begitu akun pensiun Anda habis.

Saham yang dibeli dengan dividen yang diinvestasikan kembali dalam akun kena pajak mungkin membawa biaya berbeda daripada saham asli, karena harga saham berubah dari waktu ke waktu. Mempekerjakan seorang akuntan pajak profesional dapat membantu Anda menghindari kesalahan dalam menghitung pendapatan investasi kena pajak Anda pada waktu pajak.

Ketika Mungkin Waktu Menyerah Dividen Anda

Banyak orang tidak memiliki jenis sejarah pendapatan yang memungkinkan investasi agresif. Jika Anda tidak siap untuk pensiun seperti yang Anda inginkan, menginvestasikan kembali dividen Anda pasti bisa membantu Anda meningkatkan portofolio Anda selama tahun-tahun kerja Anda. Namun, setelah pensiun, Anda mungkin menemukan bahwa distribusi dividen menyediakan arus pendapatan yang sangat dibutuhkan.

Situasi lain di mana reinvestasi dividen mungkin bukan pilihan yang tepat adalah ketika aset mendasar berkinerja buruk. Sementara semua sekuritas mengalami pasang surut, jika aset Anda yang menghasilkan dividen tidak lagi memberi nilai, mungkin sudah saatnya mengantongi dividen Anda dan berpikir untuk melakukan perubahan. Jika nilai keamanan macet namun investasi terus membayar dividen reguler yang memberikan pendapatan sangat dibutuhkan, pertimbangkan untuk tetap memegang dan menerima dividen Anda secara tunai.Dalam jangka panjang, perusahaan atau dana yang tidak dapat menghasilkan return positif untuk waktu yang lama cenderung mengurangi atau menunda dividen.

Reinvestasi dividen dalam jangka panjang tentu membantu menumbuhkan investasi Anda, namun hanya dalam satu keamanan itu. Seiring waktu, Anda mungkin menemukan bahwa portofolio Anda tertimbang terlalu berat untuk mendukung aset yang menghasilkan dividen, dan ini kurang diversifikasi. Jika Anda pikir sudah waktunya menyeimbangkan aset Anda untuk lindung nilai terhadap potensi kerugian, pertimbangkan untuk mengambil dividen Anda secara tunai dan berinvestasi pada sekuritas lain.

Manajemen portofolio yang penuh perhatian tidak hanya untuk kaum muda, bahkan jika Anda terutama berinvestasi pada sekuritas yang dikelola secara pasif. Perhatikan investasi dividen Anda untuk menilai strategi mana yang paling menguntungkan. Reinvestasi dividen dalam keamanan yang gagal tidak pernah merupakan langkah yang cerdas, dan portofolio yang tidak seimbang dapat berakhir dengan biaya jika investasi utama Anda kehilangan nilai.

Waspadai Mengubah Kebutuhan Finansial

Tentu saja, tujuan keuangan Anda mungkin berubah seiring berjalannya waktu. Sementara reinvestasi dividen mungkin merupakan pilihan tepat di awal masa pensiun Anda, ini mungkin menjadi strategi yang kurang menguntungkan di jalan jika Anda mengalami kenaikan biaya pengobatan atau mulai mengikis bagian bawah rekening tabungan Anda.

Jika Anda cukup beruntung untuk mengumpulkan sejumlah besar kekayaan, reinvestasi dividen hampir selalu merupakan strategi yang baik jika aset dasar terus berjalan dengan baik. Jika Anda memainkan kartu Anda dengan benar, Anda bahkan mungkin bisa meninggalkan sel telur bersarang di belakang keluarga atau penerima manfaat lainnya setelah kematian Anda.

Jangan mendekati reinvestasi dividen dengan mentalitas set-it-and-forget-it. Sementara DRIP membuat reinvestasi hampir tanpa usaha, terus mengawasi investasi Anda untuk memastikan bahwa Anda tidak secara otomatis menggandakan taruhan yang kalah.

Jika Anda mampu membelinya, pertimbangkan untuk meminta bantuan penasihat keuangan profesional. Penasihat keuangan yang terpercaya dapat membantu memastikan bahwa dividen Anda dimanfaatkan sebaik mungkin, berikan panduan mengenai investasi mana yang paling sesuai dengan tujuan individual Anda dan bantu Anda menghindari perangkap investasi bersama, seperti pengurangan dana dan alokasi aset yang tidak tepat.